英國消費者將通過“買了再付款”（BNPL）交易增加聖誕債務-彭博社

現金短缺的英國購物者預計將通過在今年聖誕節期間轉向“買現付以後”服務來增加更多債務。

根據Adobe Digital Insights的數據，英國在假期季節使用BNPL貸款進行在線消費預計將增長近9%，達到創紀錄的37億英鎊（45億美元）。這將使今年在線使用BNPL的總額超過170億英鎊，比2022年增長26%。

監管機構表示擔憂，BNPL服務通常允許購物者將購買分成幾筆付款，可能導致財務困境並鼓勵人們花費他們沒有的錢。根據KPMG的數據，英國消費者仍然感受到猛烈通貨膨脹的壓力，超過三分之一的人計劃在今年聖誕節減少禮物開支。增加使用無息貸款可能會在一月份帶來沉重的債務負擔。

“對很多人來説，今年的聖誕節將比以往任何時候都更加艱難，”投資平台AJ Bell的金融分析主管丹尼·休森説。“最大的擔憂是很多人不把買現付以後看作是債務。今年誘惑力太大，他們無法抗拒，但當新年到來時，他們將毫無準備地面對清算。”

在生活成本危機期間，BNPL服務蓬勃發展，據英國金融和養老金服務機構稱，將近兩百萬英國人使用這些服務來支付食品雜貨、賬單和其他必需品。客户通常如果按時還款則不需要支付費用，而提供商則通過向商家收取合作費用來獲利。

Adobe表示，它預測“買後付款”將在黑色星期五到網絡星期一週末以及節禮日期間推動5.44億英鎊的銷售額。與節禮日相結合。

信用

零售商也一直在讓購物者更容易使用信用卡分期付款。上週，百貨商店連鎖公司約翰·劉易斯合作社開始提供帶利息的信用，年利率近17%。購物者可以將付款分攤到比無息選項更長的時間段內 —— 對於像定製廚房這樣的大件商品，最長可分攤四年。

隨着“買後付款”的流行，總部位於斯德哥爾摩的金融科技公司克拉納銀行正在成立一家英國控股公司，為首次公開募股做準備。天空新聞報道稱，這次股份出售可能會使該公司的估值超過150億美元。

“買後付款”吸引人的一部分原因在於，在結賬時選擇起來非常簡單明瞭。

Adobe Digital Insights首席分析師維韋克·潘德亞表示：“當你看到一個預期要花費的金額，然後這個金額被分攤成幾筆付款時，它就變得吸引人了。突然之間，它在問，‘你想要這是一個200英鎊的訂單還是一個20英鎊的訂單？’”

金融監管機構

英國對“買後付款”行業的監管似乎已經停滯不前，自2月份提出給金融行為監管局監管權限的一份備受期待的財政部文件以來，一直沒有更新。

英國金融市場行為監管局（FCA）最近對支付集團Paypal Holdings Inc.和購物頻道QVC採取了行動，表示客户可能面臨“潛在的不公平和不清晰的合同條款風險”。在監管機構介入後，雙方都使他們的合同更易於理解。

FCA的研究顯示，使用“買現付後”（BNPL）的用户更有可能陷入財務困境。根據監管機構的數據，使用該服務超過10次的購物者逾期支付賬單或信用期限的可能性是其他購物者的四倍多。

隨着購物者努力維持其生活水平，其他形式的借貸也在增加。根據英格蘭銀行的數據，9月份信用卡借款達到6億英鎊，比前一年的1億英鎊增加，消費者信貸增長率在9月份達到8%，是自2018年11月以來的最高水平。