柏林金融科技公司Solaris成功抵制德國金融監管機構Bafin的存款威脅 - 彭博社

柏林的白牌銀行 Solaris SE 據稱已經挫敗了 Bafin 的一項命令，該命令要求其減少客户存款。監管機構擔心，公司的控制機制和資本實力無法跟上其增長雄心。

Bafin在九月要求Solaris在年底之前將存款減少到10.5億歐元，以增強資本水平。這是根據彭博社能夠查看的一封給Solaris的信函得出的結論。據稱，截至六月底，Solaris與其他公司合作擁有18.3億歐元的存款。

該公司在回應彭博社的一系列問題時表示，Bafin已經確認不會實施存款限制。這是因為ADAC信用卡組合收購交易的中間變化以及最近完成的融資輪。

Bafin的發言人在請求評論時拒絕置評。

Solaris成立於2015年，主要不以自有品牌直接參與終端客户業務。相反，它使其他公司能夠提供產品，如信用卡或貸款。為此，它提供自己的基礎設施和銀行許可證。

據Bafin的信函稱，所威脅的存款限制是因為Solaris在ADAC交易中即將違反所謂的槓桿比率最低要求。信函中提到，該金融科技公司同意分兩步支付近1億歐元用於信用卡。

Solaris向彭博新聞表示，與ADAC的協議“由於資本市場的發展而進行了新的資本節約結構調整”。公司沒有透露具體細節。此外，Solaris在7月還宣佈完成了一輪3800萬歐元的融資。

Solaris表示：“通過融資輪和與ADAC的合作重新調整，已經取消了相關規定的基礎。這得到了德國金融監管局的確認。不會有存款限制。”同時，公司表示，目前正在與現有投資者和新投資者就進行另一輪融資進行討論。

解耦計劃

除了存款限制外，德國金融監管局在信函中還要求Solaris為其每個存款合作伙伴制定“解耦計劃”。Solaris應説明合作伙伴與Solaris集團的依賴程度，或者是否也可以通過其他公司提供服務。

Solaris告訴彭博，這與可能的存款限制有關。公司表示：“計劃已按時制定。由於相關規定的基礎已經取消，因此不再需要這一措施。”

根據德國金融監管局的信函，Solaris利用存款將其存放在德國聯邦銀行，並通過此方式獲得利息收入。金融監管局寫道：“這些收入對您的機構的盈利至關重要。”

自2020年 Wirecard AG 倒閉以來，德國金融監管局和其他監管機構加強了對金融科技公司的監管。監管機構擔心，這個行業在試圖從傳統機構奪取市場份額時，存在被犯罪分子利用進行洗錢的風險。

德國金融監管局的信函顯示，該機構長期以來一直在敦促Solaris解決業務組織和尤其是反洗錢預防方面的問題。報告稱，報告部門的人員配備不足。此外，據稱Solaris無法每天計算槓桿比率。專員們指出缺乏進展。

“在過去幾個月裏，我們在處理這些發現方面取得了非常好的進展，”Solaris向彭博新聞表示。報告部門的人員配備得到改善。自2022年以來，合規領域進行了大量投資。

Solaris的投資者包括傳統銀行，如西班牙比利亞銀行和荷蘭銀行。