Meta、蘋果面臨消費者金融保護局的監管風險 - 彭博社

在九月份，CFPB警告蘋果，要求iPhone用户通過Apple Pay進行所有支付，而不是允許直接與Venmo等應用程序集成。

攝影師：Chris RatcliffeMeta Platforms Inc.、蘋果公司、Alphabet Inc.和其他提供數字錢包和支付應用程序的公司將在一項新提出的規則下受到美國消費者金融保護局的監督，旨在將非銀行機構更像傳統對手。

根據週二發佈的一份聲明，每年處理超過500萬筆交易的公司將受到像銀行、信用社和其他已受CFPB監督的金融機構一樣的監管。如果該規則最終確定，CFPB的檢查員將能夠監督支付應用程序是否符合聯邦匯款法律，以及是否存在不公平、欺騙或濫用行為。根據當前規定，該機構已經可以介入非銀行機構的非法行為，但不能定期監督它們的運營。

“今天的規則將打擊一種通過確保大型科技公司和其他非銀行支付公司受到適當監督的監管套利途徑，”CFPB主任Rohit Chopra在聲明中説。

近年來，使用數字支付存儲和發送資金的服務，如PayPal Holdings Inc.的Venmo和Block Inc.的Cash App，已經迅速增長，消費者使用手機和其他電子設備進行交易。據CFPB稱，儘管銀行過去在很大程度上促進了這些服務，但現在技術公司已經介入，消費者通常視為理所當然的保障，包括存款保險，可能不適用。

美國消費者金融保護局對存款保險沒有權限，因此即使批准了額外的監督，也無法強制執行這些類型的保護措施，但該機構可以瞭解公司是否在進行虛假宣稱。

“這項美國消費者金融保護局的提案意味着隨着越來越多的美國人在日常交易中使用支付應用程序，他們將能夠期望從技術公司獲得與從他們的銀行獲得的消費者和隱私保護相同的保護措施 — 這符合拜登總統為消費者而奮鬥的更廣泛議程，”國家經濟委員會主任萊爾·佈雷納德在一封電子郵件聲明中説。

這項提案直指Apple Pay和Google Pay。美國消費者金融保護局已經監督PayPal和Block，因此該機構很可能至少對Venmo和Cash App的活動有一定的瞭解。

Alphabet的一位發言人拒絕置評。Meta、Apple、PayPal和Block的代表未回應置評請求。代表受影響公司的電子交易協會的斯科特·塔爾博特執行副總裁表示，該組織“支持一致性和強有力的消費者保護目標”，並將審查提議的規定。

“通過將對大型非銀行支付公司的監督關注引入與提供類似產品的銀行的預期一致，美國消費者金融保護局正在朝着正確的方向邁出一步，”代表零售銀行的消費者銀行家協會首席執行官林賽·約翰遜在一封電子郵件聲明中説。“為了一個健康、創新和競爭激烈的金融服務生態系統能夠運作，消費者需要知道他們無論與誰做生意來滿足他們的金融需求，都能得到平等的保護。”

CFPB估計，根據擬議規則，代表總數字支付量88%的17家公司將受到覆蓋。這些公司在2021年處理了約130億筆交易，涉及支付總額約1.7萬億美元，該機構估計。

CFPB已經在11月2日的監管文件中表示，正在調查Venmo的錯誤解決流程，PayPal表示公司正在配合調查。

在Chopra的領導下，CFPB一直在關注大型科技公司進入消費者支付和其他金融服務領域。Chopra在2021年10月擔任主任後的第一項行動是向蘋果、谷歌、亞馬遜等大型科技公司要求信息關於它們的支付業務。

去年9月，CFPB警告蘋果其要求iPhone用户通過Apple Pay進行所有支付的政策，而不允許直接與Venmo等應用程序集成。至於谷歌的Android操作系統，允許競爭對手提供Google Pay的替代方案。

對監管機構提出的建議意見的截止日期為1月8日，或者在擬議規定發佈後的30天內。