寧波銀行違規異地放貸被罰，個人消費貸款超2300億_風聞
开甲财经-01-19 18:52
近日，中國銀保監會官網披露的行政處罰信息公開表顯示：違規開展異地互聯網貸款業務、互聯網貸款業務整改不到位、資信見證業務開展不審慎、資信見證業務整改不到位、貸款“三查”不盡職、新產品管理不嚴格等問題，寧波銀行被寧波銀監局罰款220萬元。
開甲財經注意到，2020年7月，銀保監會發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》。2021年2月19日，監管又在暫行辦法基礎上發佈了《進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》。通知規定：商業銀行開展互聯網貸款業務，單筆貸款中合作方的出資比例不得低於30%，地方法人銀行不得跨地區開展互聯網貸款業務。
2022年7月15日，銀保監會又印發《關於加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》。通知按照“新老劃斷”的原則設置了過渡期，即自發布之日起至2023年6月30日；《辦法》過渡期也一併延長至2023年6月30日，以確保互聯網貸款業務對實體經濟支持力度不減。
有關負責人在答記者問時提到，過渡期內，不符合監管規定的存量業務，應當在控制整體規模的基礎上，逐步有序壓降；過渡期內，超出存量規模的新增業務應當符合《辦法》《互聯網貸款通知》和《通知》要求。
綜上政策要求，寧波銀行違規開展異地互聯網貸款業務被罰，或是在《通知》頒佈之後，新增了不合規的互聯網貸款業務。
公開資料顯示，寧波銀行是一家區域性上市銀行，是國內19家系統重要性銀行之一，旗下有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4家子公司。其中，寧銀消金由寧波銀行斥資10.91億收購華融消金70%股權更名而來。最新消息顯示，寧銀消金已從合肥遷至寧波。
可以想象的是，寧銀消金將會承接寧波銀行異地互聯網貸款業務，從而從根本上規避違規互聯網貸款的情況。
截至2022年6月末，寧波銀行已擁有466個營業網點，除了在寧波地區經營之外，已在上海、北京、深圳、杭州、南京、蘇州、無錫，以及在浙江温州、金華、紹興、台州、嘉興、麗水、湖州、衢州、舟山共計設立16家分行。
寧波銀行最新數據顯示，截至2022年9月末，寧波銀行總資產2.3萬億元，較2022年年初增長14.9%；存款1.3萬億元，較年初增長18.9%；貸款1.02萬億元，較年初增長18.6%。2022年1-9月，公司實現營業收入448億元，同比增長15.21%；實現淨利潤172億元，同比增長20.16%。
截至2022年6月末，寧波銀行個人貸款總額 3554.84 億元，較年初增長 6.71%。其中，個人消費貸款2336.22億元，個體經營貸款768.81億元，個人住房貸款449.81億元。
開甲財經注意到，寧波銀行在中國裁判文書網共有74596篇各類文書，如果只查看“判決書”共有40300篇。2018-2022年，寧波銀行的判決書分別為2023篇、4141篇、7994篇、9613篇、7082篇。
按地域及法院區分，寧波銀行超過1000篇以上的判決書的省市為：浙江省16856篇、湖南省7380篇、江蘇省4367篇、上海市1828篇、北京市1393篇。2022年，寧波銀行在湖南省的判決書排名第一，高達3674篇，超過寧波銀行在浙江省的1244篇判決書。
寧波銀行為何在湖南省有大量判決書？梳理發現，其中大部分由湖南省攸縣人民法院判決。
2023年，寧波銀行已有3篇判決書，判決法院均為湖南攸縣人民法院。例如，1月4日，中國裁判文書網發佈的《寧波銀行股份有限公司、陳某財金融借款合同糾紛民事一審民事判決書》一文顯示：
2021年1月6日，原告寧波銀行與被告陳某財簽訂了《直接貸專用最高額借款合同》，，約定原告有權審核並確定被告的貸款額度，被告可在額度有效期內申請貸款。同年1月12日至9月14日，被告8次向原告申請貸款，原告如約發放8筆貸款，貸款本金共計62400元。
其中第1-5筆借款年利率為17%，第6-8筆借款年利率為19%、18.62%、20%，逾期利率基本都無限逼近24%。
根據判決書披露，原告寧波銀行住所地為寧波市鄞州區，被告陳某財住福建省南安市，而一審法院為湖南省攸縣人民法院，寧波銀行委託代理人為湖南守中律師事務所律師，代理權限為特別授權。
由此來看，寧波銀行與湖南守中律師事務所（簡稱“守中律所”）達成了戰略合作，而湖南省攸縣人民法院全力支持守中律所。這也造成，2022年寧波銀行將大部分借款合同糾紛交由攸縣人民法院審理。