銀行業務春節冰火兩重天：理財冷冷清清 信用卡卻異常“火熱”_風聞

作者：漣漪

年關將近，銀行變得繁忙起來，不過，2023年春節似乎與往年不同：

一方面是銀行理財格外冷清，各大銀行“春節專屬”理財產品屈指可數。

而另一方面，消費復甦之下，銀行信用卡業務變得火熱，各大銀行使出渾身解數激發消費者熱情、促進消費。

那麼，銀行的2023年春節將如何度過？

銀行理財“冷清”

IPO參考發現，2023年這個春節，銀行人心裏似乎也有點兒五味雜陳。

原來，2022年在多重因素影響之下，銀行的效益不好，打工人翹首以盼的年終獎有的已經落空，有的公司明確説明沒有年終獎；有的公司推遲發放，有的在2月份、有的推遲到4月份。

雖然年終獎無望，但這屆主要消費羣體90後卻因開始報復性存錢上了熱搜，面對未來的不確定性，“存錢”似乎是當前的唯一選擇。

中國人愛存錢的習慣早已名聲在外。

在此背景之下，往年來看，各大銀行一般會在春節前夕推出“開門紅”存款、新春專屬理財等產品，該類理財產品會在手續費、費率上有優惠，有的會提供較高的利率吸引客户。

從現有情況來看，2023年銀行春節專屬理財產品市場似乎有點兒“冷清”。

IPO參考搜索中國理財網發現，2023年推出的、含有“春節”字樣的產品僅有新疆銀行推出的金胡楊封閉淨值型理財第143期（春節專享）1只。

上述基金為固定收益類、封閉式淨值型基金，風險等級為二級(中低)，收益率為3.90%，且僅在新疆維吾爾自治區銷售，由寧波銀行進行託管。

對於春節專屬產品的缺失，過去1年，居民生活的不確定性增加而導致的存款持續增加，進而使得銀行存款增加較快或許是原因之一。

2023年1月10日，中國人民銀行官網發佈的2022年金融統計數據顯示，全年人民幣存款額增加26.26萬億元，同比增6.59萬億元，其中住户存款增加17.84萬億元，大幅高於2021年9.9萬億元的新增水平，刷新歷史記錄。

2023年是資管新規落地後的第二年。

全面淨值化之後，銀行理財產品經歷了2022年3月和11月兩次的“破淨潮”，越來越多的投資者開始明白：銀行理財不再“保本保息”。

銀行理財產品能否再次獲得投資者的喜愛，還需時間來回答。

作為“領頭羊”的上市商業銀行在利率方面保持着自2022年9月份調整後的穩定水平，較少推出春節專屬理財產品，部分中小銀行卻在降低負債成本，提升盈利能力，為資產端進一步讓利實體經濟拓展空間等壓力之下選擇提高利率。

例如，錦州銀行於2022年12月27日開始發售1萬元起購的結構性存款，3個月預期收益率最高可達3.4%；河南義馬農商銀行、宜陽農商銀行宣佈自2023年1月1日起將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城農商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調整至3.10%。

信用卡業務火熱

與銀行理財業務的“冷清”截然不同的是信用卡業務。

央行近期發佈的《2022年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2022年三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環比分別增長0.96%、0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

正值春節這個節點，消費進入旺季，刺激消費戰略下，農業銀行、廣發銀行、江蘇銀行等多家銀行針對信用卡進行了多種營銷，爭奪大戰拉開序幕。

據悉，農業銀行信用卡喊出“1月年貨節，信用卡優惠來助力”的宣傳口號。海報顯示，2023年1月1日至1月31日期間，持卡人通過微信、支付寶、京東等線上消費平台首次綁定農業銀行信用卡可享有3-10元不等的權益、支付紅包或立減金，而在平台線上消費單筆滿18元則可隨機返現。

激烈競爭之下，以超市為代表的線下場景更是兵家必爭之地。

例如，郵儲銀行信用卡推出了“年貨盛宴”活動，2023年1月17日前每日9時起，持卡人登錄郵儲信用卡App-超值優惠券即有機會用1元錢購買永輝超市、大潤發等指定活動門店滿30元減15元的代金券。

久違的、幾乎可以無所顧忌出門的春節假期的到來，旅遊行業也迎來了重要的風口，信用卡與旅遊鏈接也成為營銷熱點。

舉例來看，江蘇銀行信用卡以“開往家的列車”為契機，推出出行立減活動，2023年1月31日前，持卡人在支付寶App-鐵路12306或鐵路12306 App使用該行信用卡綁定支付寶支付，單筆訂單滿50元立減10元。

春節當然少不了春節檔電影。據悉，2023年的春節檔電影已經達到7部，院線電影市場能否一反疲態在此一舉。

在此背景之下，觀影理所當然成為信用卡的一個營銷點。

例如，工商銀行在2023年1月1日至2月10日期間，推出貓眼愛購5折觀影活動，最高可立減30元；民生銀行聯合貓眼電影推出滿30元立減10元活動。

除此之外，日常出行也成銀行的營銷點。據悉，交通銀行信用卡通過與指定停車場、APP協同合作，推出打車立減10元、停車繳費8.5折活動，到1月20日止，客户通過“買單吧”APP線上打車可享隨機立減；在指定停車場繳費時，綁定交行信用卡，可享受折扣，最高立減5元。

2023年，銀行業未來會如何發展？IPO參考將持續關注。

（本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）