欺騙投保人被罰124萬元 陽光保險也有不“陽光”的一面_風聞

陽光保險（6963.HK）於去年12月9日成功在港交所掛牌上市，這是自2004年中國平安上市以後，第一家成功上市的民營保險公司，也是國內第十家上市險企。

但作為一家已上市的公眾公司，陽光保險上市前違規操作不斷，上市後依然沒有收斂，近期還因為欺騙投保人被監管部門處以百萬元罰款。

欺騙投保人被罰124萬元

2月4日，海南銀保監局開出罰單，陽光人壽保險股份有限公司及其銷售中心、相關負責人合計被罰124萬元。

陽光人壽保險主要違法違規事實包括：未按規定使用經備案的保險費率；委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；欺騙投保人；承諾給予投保人保險合同約定以外利益。

據此，陽光人壽保險被海南銀保監局罰款75萬元，成都電銷中心、無錫電銷中心分別被罰10萬元，瀋陽電銷中心被罰款5萬元。

另外還有陽光人壽保險養老與意外險業務部總經理褚寶華、融客事業部（原電銷事業部）副總經理唐玉龍等7名相關負責人被給予警告並處以12萬元、5萬元、2萬元和1萬元不等的罰款。

從歷史罰單來看，欺騙投保人似乎是陽光保險慣用的伎倆。就在上個月1月10日，銀保監會官網披露罰單顯示，陽光人壽保險福建分公司因為虛構保險中介業務套取費用、財務數據不真實、給予或承諾給予投保人保險合同約定外利益、欺騙投保人等違法違規行為，被福建銀保監局罰款48萬元，相關責任人徐良、嚴宏、詹昌樂、餘志傑、林有潮、林聖鋒被處以警告並給予5萬元、3.9萬元、2.5萬元、1.5萬元和1萬元不等的罰款。

去年10月，陽光人壽雲南公司同樣因為存在銷售誤導、欺騙投保人的違法違規行為被雲南省銀保監局罰款21萬元。

從以上的罰單可以看出，欺騙投保人只是陽光保險違法違規行為的冰山一角。在過往罰單中，陽光保險違法違規行為最多的包括：虛構中介業務方式套取費用、虛增發票金額的方式套取招待費、提供虛假報表資料、財務業務數據不真實等等。

就在近日陽光財險威海中心支公司因虛構中介業務方式套取費用的行為被罰款8萬元；陽光財險上海市閔行支公司也曾因編制虛假資料罰款共計25萬元；陽光財險蘭州中心支公司、陽光財險貴陽中心支公司、陽光財險漢中中心支公司因虛構保險中介業務套取費用分別被罰款15萬元、25萬元和12萬元；陽光人壽湖北分公司因編制虛假資料被罰15萬元；陽光人壽內蒙古分公司因未如實記載保險業務，被處以人民幣50萬元罰款……

2023年開年陽光保險就開始接罰單，1月4日陽光財產保險嵐縣支公司和陽光財產保險臨縣支公司因偽造經營保險業務許可證分別被罰1萬元和2萬元。

“造假”似乎成了陽光財險摘不掉的黑帽子。作為一家上市公司，陽光保險業務頻頻出現“造假”行為，其財務數據的真實性能否經得起拷問，不得而知。

陽光保險不“陽光”的一面

陽光保險成立於2005年，由保監會系統正廳級幹部張維功“下海”創立。據悉，當年張維功在籌建陽光保險時，用8個月時間跑遍17個省，談了389家企業，最後選中理想的股東，而且所有股東都是獨立財務投資人。

這些股東包括中石化、南航、中外運、中國鋁業以及廣東電力等國有企業，以各出資2億元，合計持股90.9%的方式，搭建了陽光財險的基礎。

陽光保險也算是“含着金湯匙出生”的企業，雖説是民營保險公司，但其股東卻是大多是大型國企。在成立幾年時間，陽光保險便衝擊到了行業第二梯隊，到2022年6月30日，陽光保險已成為4736.37億元，年保費收入超千萬元巨頭。

然而陽光保險“野蠻生長”背後，合規問題突出，正如前文所提到的各種違法違規行為層出不窮。招股書顯示，2019-2021年，陽光保險被監管機構處以罰款的總金額分別約為1004萬元、1048萬元、1870萬元。

此外陽光保險的投訴量也維持在較高水平，銀保監會消費者權益保護局關於保險消費投訴情況的通報顯示，2022年第三季度，陽光信保的億元保費投訴量和萬張保單投訴量分別為160.34件/億元和12.29件/萬張，分別位列第二位和第一位。

在黑貓投訴平台上，截至目前有關陽光保險的投訴量達到2554條，投訴內容涉及捆綁銷售、保費虛高、虛假宣傳、退保維權難、涉嫌發放高利貸以及暴力催收等等。顯然，陽光保險也有不“陽光”的一面。

另據企查查顯示，陽光財險自成立以來司法涉訴達9271件，陽光人壽的司法涉訴264件，陽光信保的司法涉訴570件，陽光保險集團旗下公司可謂官司纏身。

此外，陽光保險集團多位股東存在失信和違法行為。比如，2022年4月，深圳市霖峯投資控股有限公司因為1000萬標的被深圳市福田區人民法院立案執行；福建省莆田市華倫企業有限公司從2017年至今，多次成為被執行人，總計待執行款多達1224.76萬元。

負面信息纏身的情況下，即便是“含着金湯匙出生”，陽光保險去年12月上市時就遭到資本市場冷遇，募資額大幅縮水近六成，上市首日就遭遇破發。截至2023年2月10日收盤價為4.64元，股價仍然處在破發狀態。