人沒了,貸還在,別想吃幹抹淨_風聞
老斯基财经-老斯基财经官方账号-02-14 09:59
作者:波旁斯基 微信公眾號:老斯基財經

這是打算下去搶天地銀行的生意?

前兩年的時候,央視財經頻道報道説,日本的購房者還清房貸的平均年齡,已經高達73歲了,創下歷史新高。
有些日本銀行還特意把還貸年齡上限提高,最高已經放寬到了85歲,比日本男性的平均壽命還要高出3年多。
日本老房奴們之所以負重前行,節目給分析了幾點原因:
一個是日本晚婚化推遲了購房需求,買房時人已中年;一個是房價上漲,購房者被迫拉長還款年限。
這種情況下,日本的銀行家們也興妖作怪,專門推出了降低首付比例,甚至零首付來引誘人上車。

節目分析得很好,就是看起來怎麼有點眼熟。
當時有不少人痛斥隔壁日本這種“韭菜從小割到老”的行為,以此凸顯我們房貸的優越性。
大概的邏輯是,日本房產徒有居住屬性,缺乏金融屬性,加上日本的通脹太低,房價漲不起來,炒都炒不出什麼花兒來。
所以,日本房貸就是背上個50年、100年,壓力都不曾減少半分。
所以那些小日……子過得不錯的日本人,並不一定真的有好日子,在日本還房貸的幸福感,遠遜於我們。
日本房奴,才是真正的房奴!
斯基覺得,戰狼雖好當,但一張嘴罵兩個人的本事,還真不是誰都能學會。

這兩天,廣西南寧的很多樓盤,把購房貸款的年齡延長到了80歲,有部分銀行已經開始執行了。
只要徵信不花,流水能覆蓋月供,貸款年齡拉到80歲,連子女擔保都不用。
有些樓盤已經把這個消息印在了售樓處裏,口號就叫:
置業時代,再添利好!
你看,除了降價以外的好消息,真是越來越多了。

斯基記得,南寧上一次釋放的購房利好,是買南寧軌道地產集團的樓盤,能夠享受免費坐地鐵10年的福利。
大家掰指頭算了下,你就是每天把坐免費地鐵當成事兒幹,十年下來也就佔了人家十萬出頭的便宜。
跟大蒜換房、小麥換房、買房送特斯拉相比,都屬於搞促銷都摳摳搜搜沒誠意,也就騙騙那些有錢有閒的退休老人。
誰要是圖這點優惠買房,那才真是:
為了這點醋,才包了這頓餃子。
如今又看到南寧貼心地照顧老年羣體的購房需求,把貸款年齡延長到80歲,讓他們老有所居。斯基也感嘆:
這才是真正地促進銀髮經濟!
廣西有全國聞名的長壽之鄉,斯基查了下,截至2021年廣西全省的人均預期壽命是78.06歲。
在《廣西衞生健康發展“十四五”規劃》裏,當地的預期是到2025年,人均預期壽命將突破79歲。
滿打滿算,也沒能湊夠整80歲的貸款年齡。
怎麼?這是打算下去搶天地銀行的生意?


前兩天,斯基留意到在第三屆中國人口與發展論壇上,有關方面做出了預測顯示説,到2050年我國80歲以上老人數量將會翻兩番:
也就是説我們現在已經進入了長壽時代。
這當然是個好消息,但就是和“南寧房貸延至80歲”兩條熱搜並列放在一起,總感覺哪裏怪怪的。
就好像在説,你都可以活這麼長了,為什麼不再多幹幾年呢?
以及,你都多幹了這麼多年了,順便也再多背幾年貸款吧。
這話不是斯基説的,這是分析“南寧房貸延至80歲”合理性的專家説的。對於80歲拿什麼還款的問題,專家的觀點是:
以後延遲退休,收入是有保障的。

斯基記得,以前有個概念叫“以房養老”,現在看這個意思是要“以老養房”,這下真的循環起來了。
但在“南寧房貸延至80歲”這個問題上,專家們為了表達嚴謹,也專門加了個限定——“一部分人”。按專家表述:
這部分人資金較為充足,具有非常好的貸款優勢。
因為“貸到80”的核心,並不是給30歲的人貸50年,而是要給50歲的人貸30年。
所以咱們不要小看了“一部分”老人的還款能力,他們每月領到的養老金,可能比在職職工的工資還要高,供養一份房貸當然不成問題。

你才80歲,正是年富力強的時候:
怎麼能學年輕人年紀輕輕就躺平呢?

其實“給80歲老人批貸款”的消息,也不是第一次出現了,但大部分都是“接力貸”的噱頭。
銀行的本意,也不是不看體檢報告,閉眼把錢借給80歲的老人,而是讓有錢的兒女借老人的名義再來上一套。
借是老人借,還是兒孫還,一房還三代,房倒貸還在。

去年廣州曾有“接力貸”露頭,只一天就被緊急叫停。據説,是因為“接力貸”這名字取得不好,太敏感了。
斯基也納悶兒,你們這種事做都做得出來了,還在乎名字好不好聽?
按照南寧的房貸新利好,有退休金的老人,用退休金來還房貸;退休金蓋不住的,子女來做接力貸。
將來老人走後,貸款還清的房子,子女順利繼承。
沒還清貸款的,子女想要房子,想來銀行也不會痛快答應,那麼這筆錢還是變成接力貸,貸貸相傳。
這一來,還真成了:
祖宅房貸還清日,家祭無忘告乃翁。

斯基過去看有關日本房地產泡沫的書,上面總説很多日本人哪怕退休也不敢休息,要用有限的養老金負擔沉重的房貸。
就這,很多人閉眼前都沒能結清。
活到老還到老,才是普通日本人生活的真諦。
因為身處東亞地緣,日本曾經踩過的坑,那些低生育魔咒、房地產泡沫、養老負擔、中等收入陷阱等,一直是我們津津樂道的話題。
但斯基最近不看書了,喜歡在網上看人扔回旋鏢玩兒,據説這是澳洲土著的傳統獵具。
投它出去的時候除了要掌握力道和角度,最關鍵的是:
飛回來的時候別打到臉。
來源:老斯基財經(ID:laosijicj) 作者:波旁斯基