首個完整財年實現盈利，唯品富邦消金是如何做到的？_風聞
智瑾财经-03-01 17:47
近日，四川唯品富邦消費金融發行《唯益2023年第一期信貸資產收益權》信託計劃，發行總額為8.1億元。
禾金財經瞭解到，2022年是唯品富邦消金第一個完整財年，已經實現撥備後盈利。
在項目發行相關的線上交流會中，唯品富邦消費金融某負責人對唯品富邦消金的股東結構、發展現狀、業務規模及發展規劃作出重點介紹。
股東決策方面，按照目前的股份和董事席位構成，在董事會及股東會等重要議案中，唯品會、特步和富邦華一銀行3家股東均擁有一票否決權，只要有任何一家提出反對票，重要議案便無法通過。
在人事方面，唯品富邦消金的董事長為唯品會創始人沈亞，副董事長由富邦華一銀行分管零售和IT運營的副行長擔任，同時，在董事會下屬的5個委員會中，風險委員會和審計委員會的主任委員也均由富邦華一銀行的前任副行長及副行長擔任。
由此可以看出，富邦華一銀行雖然為最小股東，但在唯品富邦消金的地位也是舉足輕重。
這種表決機制及人事任命，都促使手握流量和場景的唯品會、擁有更專業金融風控能力的富邦華一銀行，以及曾為興業消金髮起股東的特步，在戰略層面達到更高的一致性和平衡，避免股東因管理問題造成矛盾，從而更好地發展業務。
雖然擁有合理的組織架構，和股東層面的資源扶持，但由於欠缺用户量及數據沉澱，唯品富邦消金開業以來的發展道路並非十分順利，例如央行徵信數據也在開業後一段時間才拿到。
面對該處境，唯品富邦消金選擇大力發展助貸模式，以快速做大規模。
2022年初，唯品富邦消金開始與360金融、拍拍貸、你我貸、洋錢罐、微財等大量助貸平台展開合作。
由於該類資產方將提供高額保證金，以及擔保公司參與其中，類似兜底的模式使2022年唯品富邦整體不良率極低，但同時使唯品富邦消金目前對助貸模式形成依賴——2022年度大部分資產都是助貸或擔保類型，而另外小部分自控風險的資產，也主要圍繞唯品會提供的優質客户進行。
對於目前的唯品富邦消金來説，助貸模式是營收的基本盤。
在前文信託計劃中，入池資產涉及的合作平台便包括你我貸、微財、洋錢罐3家平台。
值得注意的是，你我貸、洋錢罐等平台因通過會員卡等方式涉及高利率及砍頭息糾紛，在黑貓投訴等平台飽受用户投訴。
當然，唯品富邦消金也在拓展非助貸業務，在2022年下半年經驗逐漸豐富後，唯品富邦消金開始嘗試合作聯合貸產品，以測試並提升自身風控能力。
另外，還推出自營產品“小蓉花”，並已陸續在得物、哈羅單車、唯品會等平台上線。
資金方面，除了股東給予的扶植，其主要資金來源為銀行方面，包含城商行、民營銀行及外資銀行，資金成本較低。能拿到外資銀行資金的機構並不多見，或是鑑於其股東構成的特點所致。
值得一提的是，唯品富邦消金還是外資銀行開展互聯網線上業務的合作伙伴，存在與外資銀行開展聯合貸、助貸和導流合作的機會，這是消金公司中不可多得的重要優勢。
據瞭解，唯品富邦消金也有相對明確的增資計劃，甚至已經提上日程。
據業內人士透露，實際上唯品富邦消金擁有大力發展自主業務的能力和資源，但是面對股東場景的低利率、自營業務的未知風險，及外部助貸平台的高息誘惑，所以大量精力放在了助貸平台的合作，是一種“安全”發展的選擇。
整體看來，雖然唯品富邦消金目前的業務規模並不龐大，但在其經過對業務的沉澱和數據積累後，爆發性不容小覷。
一方面，唯品富邦可以獲得股東方和眾多銀行方的資金支持；資產方面，其股東唯品會擁有龐大日活和相對優質的用户，無疑是一塊可開發性極強的金礦。另外，也可藉助二股東特步的上萬家門店，作為開拓線下業務的流量切入口。
來源：禾金財經
作者：翠宏
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