現金貸工廠轉戰反催收市場？_風聞
开甲财经-03-02 17:02
近日，每日商報（杭州日報集團旗下）報道，前不久，廣發信用卡中心接到一通自稱是江蘇省某律師事務所律師張某某的電話。對方自稱是客户邱先生的代理律師，現因客户患疾病造成還款困難，希望與銀行協商申請個性化分期還款。後經信用卡中心查實，張某某提供的證明材料落款公章和真實公章字樣不一致，存在異常。
文章指出，如果消費者委託的“反催收”代理機構或個人涉嫌偽造虛假證明材料等違法行為，消費者自身也會受到牽連。消費者應時刻對非法“反催收”機構保持警惕，不要相信網絡中“代理維權”“代理協商”“停息掛賬”等虛假宣傳，也不要輕信聲稱具備律所資質的組織或個人提供的“法律諮詢”。
值得注意的是，“反催收”機構由來已久。2022年4月，央視財經頻道《經濟信息聯播》節目就針對反催收聯盟黑色產業鏈進行了深度報道。報道顯示，一些不法人員卻利用相關政策，通過偽造病例、渲染悲情處境等方式，拖延逃避還款，甚至以此牟利，已經形成一條專業的黑灰產業鏈。部分機構甚至打着“法律援助”的幌子，招攬“客户”。
但實際情況是，不少債務人不僅討債未果，反催收組織進一步“割韭菜”，個人信息被倒賣，遭遇營銷信息高頻騷擾。
同年6月，市場上有消息傳出，近期監管將會針對金融領域代理維權網絡廣告出具相關文件。不管是利用抖音、微博、微信小程序發佈金融代理維權廣告的，都將會受到嚴監管。在此之前，多地監管發佈《關於防範金融領域不良代理投訴舉報風險 優化營商環境的通告》。
半年時間過去，反催收機構的廣告雖然銷聲匿跡，但反催收行業並未消失，在各個應用商店，逾期相關APP再次出現。
開甲財經注意到，在蘋果應用商店搜索“逾期”顯示：債務優化（上海鶴觀商務諮詢有限公司）、財優化（廣州財優化商務諮詢有限公司）等平台。
在小米應用商店搜索“逾期”顯示：馬上逾期上岸（重慶闖鹿在前科技有限公司）、債務重組（上海矩柚法律諮詢有限公司）、諸葛搞定逾期（重慶德墨忒爾科技有限公司）、曹操搞定逾期（重慶闖鹿在前科技有限公司）、卡奴解決逾期（重慶由舟科技有限公司）等平台。
在騰訊應用寶搜索“逾期”顯示：馬上逾期上岸（重慶闖鹿在前科技有限公司）、立刻搞定逾期（重慶闖鹿在前科技有限公司）、火箭處理逾期（重慶欣康悦科技有限公司）等平台。
工商資料顯示，重慶由舟科技有限公司的唯一股東為重慶縱情向前科技有限公司，疑似實控人為雷厚義，而重慶闖鹿在前科技有限公司的疑似實控人也為雷厚義。
百科資料顯示，雷厚義，生於1991年，重慶墊江人，重慶在你身邊網絡技術有限公司聯合創始人，重慶縱情向前科技有限公司執行董事、悟空單車CEO。悟空單車於2017年1月正式對外運營，於2017年6月中植運用，成為首家倒閉的共享單車。
悟空單車項目失敗後，雷厚義一頭扎進互聯網金融。2017年12月份，雷厚義以印尼現金貸平台縱情向前科技創始人兼CEO的身份接受新京報的採訪，出現在標題為《現金貸轉戰印尼：壞賬率超20%，年利率超300%》的報道中。
據開甲財經不完全統計，雷厚義背後的現金貸APP多達40餘款，成為名副其實的現金貸工廠。
2020年7月以來，最高院將民間借貸利率最高由36%下調至24%。與此同時，監管明確金融業務必須持牌經營。受此影響，大量貸款超市、地下現金貸變得無處遁形。新冠疫情爆發以來，大量信用卡用户、網貸用户逾期，圍繞逾期用户開展的反催收業務就此興起。
如今，雷厚義又想複製當年的現金貸工廠，批量上架“逾期”相關APP，從而實現在應用市場上爭搶客户。
不過，據開甲財經不完全統計，目前反催收市場上，財優化和鉅柚法詢的業務規模最大，知名度也最高。
財優化業務覆蓋全國40+城市
財優化官網簡介顯示，財優化公司是集財務、債事、法律等領域的諮詢服務機構，屬於博法優財集團旗下法律服務運營平台。
財優化公司總部位於廣州，在北京、上海、深圳、天津、蘇州、佛山、杭州、長沙、重慶、成都、武漢、無錫等40多箇中心城市設有分公司，設立八大職能中心：人力資源中心、廣告媒體中心、品牌管理中心、產品交付中心、產品研發中心、商學院、業務中心、財務中心。財優化與國有5大銀行和全國1000多家股份制商業銀行、城商行、農商行建立良好的互動與溝通，共同維護金融秩序的安全，促進債權與債務雙方和諧相處；與抖音、快手、百度、騰訊等知名媒體建立了良好的合作關係，共同致力於互聯網+法律綜合服務平台的發展建設，共同探索並打造行業標準與業界標杆。
2022年，財優化公司全面佈局“百城百店”規劃，打造覆蓋全國的線下服務網絡，服務國計民生，進行本地化的財務、債事與綜合法律諮詢服務，為客户創造價值，減少不穩定因素，優化信用與金融等市場。
鉅柚法詢業務覆蓋全國10+城市
上海鉅柚法詢信息諮詢事務所（簡稱：鉅柚法詢），上海鉅柚法律諮詢有限公司總部位於上海，成立於2017年，主要從事創新金融專項法律服務。迄今已於多家知名律所、銀行、網絡小貸達成緊密合作，致力為機構及個人客户提供專業的法律諮詢、財務諮詢、合規調解等綜合性服務。尤其在個人債務優化，債務重組、減免，個人債務集中清理、個人債務破產保護。企業債務優化、重整、清算等具有專業的團隊、廣泛的資源和經驗。至今已經為上千機構、上萬個人提供專業化、標準化、一對一個性化的服務，得到行業廣泛關注和好評。
目前服務個人、機構的法務服務團隊200餘人，在杭州、青島、四川、江蘇、温州等十多個地區設立分公司或者服務中心。
據自媒體“第一消費金融”年前發佈的《萬億級反催收市場來了》一文顯示：有反催收行業從業者分析，綜合法律與債務市場規模高達萬億。
以2021年為例，中國法院官方公佈的受理案件數據有3080.5萬件，總標的額8萬億，這只是一年的市場，如果跟存量加起來的話，我告訴大家 一個很恐怖的數據：8萬億的10%法律服務收費8000億，再加上我們300萬億的全國總債務，隨着民法典的全民普及依法治國的口子再開大一點，我告訴大家、這是一個萬億級市場。
上述反催收從業者表示，其主要產品服務包括信用卡和網貸，且均由相關法律支持。
信用卡：個性化分期（欠款本金可進行24-60期）免息分期償還。法律依據：依託【商業銀行信用卡監督管理辦法】 第七十條：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期，最長5年。
網貸：高息減免（高額利息全部減免）只還本金加合法利息。法律依據：依託最高法2020年8月頒佈【民間借貸法和非法放貸】明確指出最新民間借貸其司法保護年利率為15.4%，超過36%屬於刑法。
但正如反催收從業者的表述，信用卡免息分期的前提是在特殊情況下，而網貸高息減免的前提是超過36%部分。這也決定了，並不是所有人的逾期都能進行“債務優化”。偽造虛假證明材料涉嫌違法，而不超過36%的網貸並不違法，只是法院最高只支持15.4%以內的息費。
開甲財經在此提醒，反催收機構誤導、慫恿消費者向監管部門、銀行或助貸平台投訴，謊稱具備“代理處置信用卡債務”的資格，提供統一的投訴模板；通過虛構消費者身份取得代理資格，代理消費者“處置”與銀行或助貸平台的逾期債務。
該行為不僅擾亂消費者還款計劃，而且收取未還款金額10%左右的高額佣金；採取拖延償還欠款的方式進行，從而導致消費者需承擔逾期滯納金及罰息；個人徵信系統也將留有不良記錄。最終，受傷害的還是消費者。