改變不了的變化已發生 銀行網點迎來了“關閉潮”_風聞
GPLP-GPLP犀牛财经官方账号-专业创造价值!03-11 14:26
作者:漣漪
來源:IPO參考(ID:IPOCIA)
中國銀行業協會數據顯示,中國銀行業的離櫃率從2012年的54.4%增長到2021年的90.3%。
與此同時,中國的銀行的網點也開始大規模的裁撤。中國銀保監會官網許可證信息查詢系統顯示,截至2023年3月1日,2022年以來共有3189家銀行網點被撤銷。
3000多家銀行網點怎麼突然消失了?
銀行網點迎來大規模裁撤潮
在中國,商業銀行種類既有包括工商銀行、建設銀行在內的國有大行,也有興業銀行、平安銀行在內的股份制銀行,還有城商行和農商行。
而無論哪種銀行,其銀行網點都在加速裁撤當中。據媒體公開報道,僅2023年前2月,全國就有119家國有銀行網點、24家股份制銀行網點被撤銷,42家城商行營業網點停止營業。
2023年2月10日,中國銀保監會還連續發佈13家銀行網點終止營業的批覆,僅阜新農商村鎮銀行,就有10家子支行獲批終止營業。
原來,在經歷了前幾年的高速擴張之後,銀行商業網點通過規模搶佔市場的時代已經過去了,整個行業逐漸進入了降本增效階段,而網點關閉則可以節約員工工資、水電費、店租、物業費等成本。
對此,2022年4月,中國銀保監會首席檢查官、辦公廳主任王朝弟曾表示,這幾年來我國商業銀行的實體網點出現了收縮,在當前信息化、網絡化水平高度發展的環境下,這是一個正常現象。銀行出現網點人流量下降、客户消費習慣改變的現象,客觀上要求銀行機構重塑組織架構,創新體制機制,為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。
換句話説,隨着信息化、數字化的發展,銀行離櫃率逐年攀升,像轉賬、理財較為簡單的業務可以在手機銀行輕鬆辦理,客流量出現急劇下滑。
不過,不同的銀行,其選擇也不同,既有裁撤的網點,也有銀行想逆勢增長的。IPO參考發現,截至2023年3月1日,2023年以來,已有342個銀行網點批准設立;2022年3月以來,有2000多家網點設立(以發證日期來看)。
舉例來看,3月2日,長沙銀行桂東支行舉行開業典禮,標誌着長沙銀行實現郴州市各縣域網點全覆蓋;2月1日,工商銀行瀋陽市瀋陽匯文支行、全運路支行、鳳凰城支行獲批開業,獲得金融許可證。
不同類型的商業銀行,根據自身需求對網點的裁撤和設立呈現出不同的態度。
據中信建投統計,銀行間差異體現為國有大型商業銀行和股份制商業銀行網點減少,城市商業銀行和農村商業銀行網點增加;地區差異體現為發達地區網點減少,村鎮與貧困地區網點增加。
中信建投表示,對於網點數量較小、業務範圍比較侷限的城商行和農商行來説,網點對於銀行業務拓展仍然具有很強的拉動作用;國有大行網點撤併,留給城商行和農商行更大的發展空間,可以更深入基層鋪設渠道。
舉例來看,南京銀行此前董事會通過的《江蘇省內分行機構發展規劃(2022-2023)》顯示,預計至2023年末,該行營業網點將較2020年末新增50%,即100家,屆時總量將達到300家。
中國人民大學國際貨幣研究所研究員陳佳曾向媒體表示,銀行裁撤一個網點並不是簡單的“關門大吉”,而是一整套網點轉型戰略組合操作流程在運行,包括舊網點的資產和人力資源的優化重組、新網點選址優化決策與城市鄉村規劃銜接、資源合理調配到新的急需銀行網點服務的新型社區、產品線創新與人員業務崗位培訓、監管合規與風險安全性設計與實施等。
銀行向數字化轉型 網點面臨新挑戰
隨着中國老齡化進一步加深,面臨“數字鴻溝”和技術壁壘的老年羣體成為商業銀行網點的重要發力點。
早在2020年11月,國務院辦公廳便印發《關於切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知(國辦發〔2020〕45號)》,要求聚焦涉及老年人的高頻事項和服務場景,堅持傳統服務方式與智能化服務創新並行,切實解決老年人在運用智能技術方面遇到的突出困難,確保各項工作做實做細、落實到位,為老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務。
除銀行網點的撤銷和新設向老年羣體聚集地靠攏外,多家銀行網點根據老年人的實際需求,進行了各種細節上的改造。
據媒體報道,工商銀行寧夏賀蘭支行堅守“以客户為中心”服務理念,深化網點轉型,強化助老服務,提升金融服務質效。
具體來看,主要的措施有:通過安排專人在門口主動迎接老年客户羣體進行引導分流,減少排隊時間;通過攙扶幫助一些行動不便的老人及殘疾人客户,並指導在智能機具上辦理各項業務,提高業務辦理效率;通過主動提供取號、填單等幫辦服務,努力提升老年客户業務辦理滿意度和體驗感;通過為等候客户提供飲用水、老花鏡,配備醫藥箱、輪椅等設施,提升服務品質。
中信銀行南寧分行“線下”通過配備助老便民設施,提高老年客户臨櫃辦理業務的便利度舒適度,如調大智能機櫃、叫號機等“小喇叭”音量,在全區17家綜合性營業機構設置綠色通道、愛心窗口和彈性窗口,網點標配配備老花鏡、血壓測量儀、愛心座椅等設備,全行無障礙通道、防滑防跌設備全網點覆蓋率達85%以上。
這一傾向也體現在對銀行網點的撤銷批覆上。
據悉,2020年11月,工商銀行新疆克拉瑪依石油分行申請對克拉瑪依陽光支行終止營業。中國銀保監會認為該銀行營業網點毗鄰農貿市場,小區人口密集,老年及高齡人員較多,終止營業將無法滿足周邊居民及商户的金融服務需求,批覆最終未能通過。
與此同時,銀行網點也積極從服務上尋找突破口。
除老年人外,如何獲得年輕人的青睞也是銀行網點面臨的挑戰,隨之而來的是各大銀行“整活兒”營銷。
據媒體報道,2月21日,民生銀行首家文創主題網點——中國民生銀行北京朝陽門支行升級改造完成,以“潮玩銀行”新形象開門迎客。
郵儲銀行研究員婁飛鵬曾向媒體表示,場景金融、生態金融,是未來金融發展和商業銀行數字化轉型的大趨勢。商業銀行需要挖掘線上線下一體化潛力,在網點充分利用各種金融科技手段和設備,積極融入場景金融、生態金融中,使其成為整個數字化經營大循環中的一個環節,以此推動商業銀行數字化轉型”。
銀行商業網點未來將如何發展?IPO參考將持續關注。
(本文僅供參考,不構成投資建議,據此操作風險自擔)
