兩會代表委員熱議銀行服務實體經濟：降低融資成本，增加普惠小微貸款_風聞

中小微企業“融資難、融資貴”長期以來受到各界的廣泛關注，另一方面，受限於傳統金融模式需抵押、重擔保的侷限，以及銀企信息不對稱的現實，中小企業的融資難題暫未得到根本性解決。

針對這一問題，今年兩會，多位全國人大代表都紛紛提出相關建議，認為金融機構應進一步增強社會責任，在堅持商業可持續和風險總體可控的情況下，適當優化金融資源配置。適度調整信貸制度與流程，更好地滿足實體經濟，加大對市場主體尤其是小微企業、個體工商户的紓困解難力度。

加快數字普惠金融創新

作為全國人大代表，中原銀行黨委書記、董事長徐諾金已經連續5年將“出台普惠金融促進法”帶上了全國兩會。2023年全國兩會，徐諾金再次當選，並帶來了1份議案和3份建議。

在關於《儘快立法加快發展普惠金融支持中國式現代化》的議案中，徐諾金指出，當前約束金融機構兼顧經濟效益和社會效益發展普惠金融的問題依然突出，需要強化普惠金融法制建設，匯聚各方力量，激發金融機構供給側服務動力，保障普惠金融服務對象的金融權利。

徐諾金建議，儘快出台普惠金融促進法，同時要明確普惠金融需求者和金融機構作為供給者的權利與義務，明晰金融管理部門和各級人民政府引導、激勵、評估和監督等職責及權力。”

不僅如此，徐諾金還認為可以加快推動金融科技發展，鞏固增強我國數字普惠金融發展優勢，藉助大數據、雲計算、生物識別等技術為普惠金融在客户識別、項目認證、風險評估等方面提供技術支持，加快推進數字普惠金融產品和服務創新。

無獨有偶，全國人大代表，湖南財信金控集團黨委書記、董事長程蓓也提出了相似的觀點，在她看來，可以以社會信用體系建設為抓手，建設涵蓋企業、金融、政務、市場等多方數據的普惠金融大數據中心，以破解中小微融資難融資貴問題。

在程蓓看來，隨着現代化產業體系建設的不斷推進，尤其是數字經濟不斷壯大，新產業新業態新模式增加值佔國內生產總值的比重達到17%以上，中小微企業的發展模式也發生深刻變化。

這一系列的變化讓企業對金融需求發生了重大改變，一直以來銀行強抵押重擔保要貼息的傳統金融服務模式和產品已經難以滿足需求，企業真實價值畫像可以通過多維度的大數據信息支持驗證，推動了金融產品和服務的創新。

“目前，基於大數據賦能，精準企業風險畫像、完備產業視圖，在金融科技領域已經有成功落地。而在消費互聯網領域，利用個人收付信息提供金融服務的模式已經比較成熟。” 程蓓進一步表示。

在全國政協委員、中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長殷興山看來，小微企業融資難，重要原因之一在於增信條件的限制。殷興山表示，應進一步發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，繼續大力發展政府性融資擔保體系。具體內容包括，加大對小微融資擔保的考核引導、完善小微融資擔保的風險分擔機制、構建對小微融資擔保的獎補機制、增強融資擔保機構的資本實力等。

政銀助力小微企業融資

當前，“十四五”規劃已明確“增強金融普惠性”，把普惠作為當前和未來一段時期我國金融發展的基本導向之一。

3月2日，銀保監會主席郭樹清在國務院新聞辦新聞發佈會上亦提到，要進一步引領普惠金融開拓新局面，支持中小微企業生產經營，支持鄉村振興，從而引導金融業支持實體經濟穩增長。

隨着發展普惠金融成為金融服務實體經濟的重要領域，部分省份定下具體的貸款目標。

例如：浙江省提出，加強和改善金融服務，確保普惠型小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，新增製造業中長期貸款2500億元以上，政府性融資擔保支農支小余額1650億元以上，促進企業綜合融資成本穩中有降。雲南省提出力爭普惠小微貸款增長30%以上。

據江蘇銀保監局方面數據顯示，2022年小微企業首貸擴面紓困助穩專項行動獲佳績，全年銀行機構主動走訪對接小微企業38萬户，為1.78萬户有融資需求的市場主體授信737.3億元。

據時代週報記者獲悉，自2019年起，4年來江蘇銀行業已累計對接210.42萬户市場主體，為6.32萬户市場主體提供新增貸款1431.22億元。截至去年12月末，全省普惠型小微企業貸款餘額2.58萬億元，較年初增長27.99%；貸款平均利率4.89%，較上年下降0.35個百分點，首貸户數量和金額連續三年保持增長。

截至2022年末，山東全省農商銀行小微企業貸款餘額8446.3億元，較去年初增加919.4億元；户數59.1萬户，較去年初增加7.5萬户；2022年以來，累計為4.04萬户客户1630.8億元貸款辦理延期還本付息。

除了各省部門的強烈關注，近年來不少銀行已經開始更加關注小微企業信貸業務，爭取更多的資源向小微企業、實體經濟領域傾斜。

3月8日，浙商銀行相關人士就向時代週報記者表示，自2022年國務院印發《紮實穩住經濟一攬子政策措施的通知》後，浙商銀行就以最快速度推出七方面35條措施全力支持穩經濟促發展。在此基礎上，還進一步推出22項小微紓困政策，為小微企業提供延期還本付息、徵信記錄處理、非接觸式融資等解困服務。2022年，浙商銀行普惠型小微貸款餘額2772.86億元，較年初增加407.33億元，增速明顯高於各項貸款平均增速。

上述人士還進一步指出，通過主動降低貸款投放價格，浙商銀行新發放普惠小微貸款利率同比大幅下降55BP，特別安排5億元貸款利息減免紅包。2022年，該行已累計為受疫情影響客户實施紓困金額71.54億元，涉及小微企業1971户，累計為小微客户實際讓利3.48億元、惠及小微10.24萬户。

業內人士普遍認為，隨着各項政策的加力顯效，以及消費等領域的回暖速度或將有所加快，各家銀行或將繼續對中小微企業的信貸需求變化保持關注。

記者丨忻奇琪

編輯丨韓   迅

值班丨易   可

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