誰要為硅谷銀行的倒閉負責？_風聞

2023年03月17日 17:43 時代週報-時代在線

　就在硅谷銀行還在收拾殘局的時候，前CEO格雷格·貝克爾（Greg Becker）已經帶着老婆前往夏威夷度假了。據美國媒體3月16日報道，硅谷銀行CEO貝克爾離職後，被發現攜妻子出現在夏威夷州毛伊島縣價值310萬美元的聯排別墅。

　　硅谷銀行的倒閉風暴算是暫告一段落，但美國對銀行業的監管並未結束。

　　3月15日，據媒體報道，美國司法部已經開始調查硅谷銀行破產一事，關於硅谷銀行母公司——SVB金融集團的高管減持股票一事，美國證券交易委員會（SEC）也展開了調查。

　　同時，由於涉嫌隱瞞“利率上升將使硅谷銀行特別容易受到擠兑影響”的事實，以格雷格·貝克爾為首的幾位硅谷銀行前高管，已被股東們以涉嫌欺詐為由，提出集體訴訟。目前，該訴訟已在加利福尼亞州聖何塞的聯邦法院提交。

　　據媒體爆料，在硅谷銀行披露大規模虧損的不到兩週前，貝克爾已經出售了價值約360萬美元（約合人民幣2485萬元）的公司股票。而在最近這兩年中，貝克爾和公司眾多高管，已經累計套現了8400萬美元（約合人民幣5.8萬億元）股票。

　　這不得不讓外界懷疑，這家銀行的一眾公司高管，預知性地瘋狂套現。

貝克爾在硅谷銀行辦公室 （圖源：社交媒體）　　而就在破產前兩天，貝克爾還親自打電話給顧客，試圖勸説他們將更多的錢存入銀行。

　　涉嫌欺詐加上涉嫌“提前套現”，或許，這位CEO才是最需要被拜登問責調查的。

　　事發前動作不斷

　　當地時間3月7日，在舊金山一家酒店舉行的某次技術論壇上，貝克爾背靠在椅子上，以他近乎浮誇的自信風格告訴投資者、華爾街分析師和技術企業高管，科技行業擁有閃耀的未來，硅谷銀行亦如此。

　　“我們為在最具挑戰性的時代，成為最佳金融合作伙伴而感到自豪。”貝克爾無比樂觀地説。

　　但他沒有説的是，就在這次論壇的一週前，評級機構穆迪已經致電告知，硅谷銀行的財務狀況處於危險之中，其債券有被降級為垃圾級的危險。

　　那通電話，讓硅谷銀行內部感到壓力，管理層陷入慌亂中，試圖採取行動。

　　但大勢已定。3月8日，硅谷銀行爆出流動性不足，因此開始虧本出售金融資產補充流動性；3月9日，硅谷銀行股票大跌，銀行客户取現需求激增發生擠兑；3月10日，硅谷銀行股票停牌，隨後宣佈倒閉，震驚儲户和投資者，也觸發了全球投資者對美國銀行的質疑。

圖源：社交媒體　　而且據媒體爆料，銀行倒閉前兩週，貝克爾就曾拋售約360萬美元的公司股票，包括在2月27日以平均每股287.42美元的價格，出售硅谷銀行母公司——硅谷銀行金融集團的1萬2457股股票。

　　貝克爾賣股票套現的時機引發了外界討論，但他本人和硅谷銀行都沒有做出回應。

　　也許在更早的時候，貝克爾就已經意識到銀行出現問題了。

　　喜歡畫大餅卻忽視風險管理

　　硅谷銀行於1983年創立，當時是一家小型社區銀行，服務於羽翼未豐的科技公司。

　　現年55歲的貝克爾在印第安納州長大，1993年從印第安納大學畢業後就加入了硅谷銀行，2008年金融危機時曾擔任信貸員，2011年出任首席執行官（CEO）。

　　貝克爾育有5名孩子，休閒時候喜歡騎自行車，硅谷銀行的官網上曾形容貝克爾是“創新經濟中的冠軍”。

　　應該是很認同這一形容，貝克爾也將自己定位為創新的擁護者。

　　他自稱是“國際創新領域創業者、投資者和企業的倡導者”，還曾向求職者們建議，應該在創新經濟方面提升技能，例如計算機編程和項目管理等領域。同時，他也與風險資本家建立了友誼。

　　“他總是喜歡展望5年到10年後的趨勢，”銀行分析師科菲説，“與其説貝克爾是銀行家，不如説是風投家。”

　　在貝克爾的管理下，硅谷銀行聚焦創新經濟，從人工智能到氣候變化，對那些初創企業設置寬鬆的資產管理規則。受益於此，該銀行扶持的不少企業在日後成長為科技行業新星。

　　“可以説，硅谷內發生的一切都與硅谷銀行有關。”銀行分析師科菲説。

　　這也讓硅谷銀行成為了無數初創企業的首選。

　　數據顯示，到2022年年末，硅谷銀行的資產規模已達到2120億美元（約合人民幣1.5萬億元）。在福布斯第十四屆年度“美國最佳銀行”的排名中，硅谷銀行集團排在第20位。

貝克爾（圖源：社交媒體）　　貝克爾開始建立投資銀行業務，為企業併購和首次公開募股提供諮詢。

　　然而，儘管儲户存款節節增高，但硅谷銀行在充分利用存款獲利這件事上並不順利，部分投資以虧本而告終。

　　今年2月，貝克爾在洛杉磯電影學院博物館的舞台參加一場會議，在被問及硅谷銀行不斷下滑的債券投資組合時，貝克爾仍然表示， “完全無意”出售其虧本的證券。

　　直到風暴前夕，他才表現出態度扭轉。

　　據知情人士透露，在穆迪警告貝克爾後，硅谷銀行已經聯繫高盛，希望對方出資支撐其財務運轉。

　　可一切似乎都遲了。儘管高盛的銀行家們已經開始勸説投資者購買硅谷銀行的股票，但投資者也產生了警覺，他們擔心該銀行的麻煩比它所表現出來的要嚴重。

　　隨着硅谷銀行的問題逐步被披露，越來越多的銀行客户紛紛提取存款。就在倒閉前一天的3月9日，硅谷銀行就被提取了420億美元。

　　也是在3月9日中午，貝克爾與數百名投資者和律師召開網絡會議，他再三強調銀行有充足的流動性。但在電話會議結束時他卻警告稱：如果大家產生恐慌，併到處説硅谷銀行遇到了麻煩，那就會構成一個挑戰。

　　當天下午，包括聯邦存款保險公司在內，多家銀行業監管機構都在警告硅谷銀行難以存貨。銀行的財務顧問們也忙着尋找潛在買家，但卻沒人出手。

　　3月10日上午，硅谷銀行停牌，宣告破產。當天下午，監管機構接管了這家銀行，貝克爾在硅谷銀行近30年的任期結束了。

　　在展望2023年，貝克爾在1月份曾預測，今年經濟將更樂觀，市場將走向穩定，但他顯然沒有預測到硅谷銀行的結局。

　　目前看來，貝克爾總是過多地談論創新和未來，以至於他和硅谷銀行的其它高層，沒有足夠重視管理風險和確保財務審慎的工作。要知道，這些工作雖然十分枯燥，但極其重要。

　　“這不一定是銀行層面的貪婪，”摩西風險投資公司的丹尼·摩西説，“這就是差勁的風險管理，是完全、徹底的爛風險管理。”