利率高達40%！捷信消金已無口碑可言，消金老大哥活該敗退中國？_風聞

在3·15前夕，一份高息貸款糾紛將沉寂已久的捷信消費金融（下稱“捷信消金”）再帶回大眾視野，在這份借款糾紛中，消費者竟然揹負了高達40%的利息，而且不允許提起還款。

今年2月24日，裁判文書網發佈的一則關於消費貸高息糾紛的判決文書顯示，2018年1月6日，時年21歲的被告尚某妍從捷信消金借款43000元，分54期償還，合同約定月息為2%。

但實際上，除2%的月利率外，捷信消金需要收取各種服務費，包括月客户服務費率0.143%，月貸款管理費率0.808%，每月客户保障服務包手續費77.83元以及靈活還款服務包費15元，最終尚某妍每月要還款1710.61元，這筆貸款的實際年利率近40%。

貸款發放後，尚某妍按約定償還借款本息及服務費25個月，到2020年2月份，尚某妍已經還款4萬多元，她覺得利息太高，要求提前還款，卻被捷信消金拒絕。於是，尚某妍乾脆不再還款，截至貸款到期，尚某妍剩餘貸款本金28279.28元及利息未能按約定期限償還。

捷信消金則向河南省靈寶市人民法院提起訴訟，請求判令尚某妍償還貸款本金28279.28元，並判令以未還本金為基數，按照月利率2%計算利息直至還完。

最終法院判定，尚某妍償還捷信消金貸款本金及利息，以28279.28元為基數自2020年5月21日起按月利率2%計算至2020年8月19日，2020年8月20日按起訴時全國銀行間同業拆借中心公佈的一年期貸款市場報價利率的四倍（即年利率15.4%）計算至款項實際付清之日止。

還不完的貸款

尚某妍的遭遇並非個例，在黑貓投訴平台上，以捷信消費金融搜索結果有高達72755條投訴，內容幾乎都與高利貸和暴力催收相關。

比如今年2月23日，有消費者投訴稱，其母親在捷信平台貸款6萬元，本息一起還了6萬7千多了，還差3萬多沒還。

還有一位消費者投訴稱，其本人於2019年3月20日借款本金30000元，截止到現在還了26580.75，目前還剩餘25812.01元，逾期催收頻繁騷擾其家裏人，要求一次性把欠款結清，目前欠款本金是3419.25，但是賬單卻顯示剩餘未還款金額25812.01元。

由於利息太高，其中有不少消費者選擇像尚某妍一樣直接選擇不還，而有的消費者則是已經無力還款。比如3月15日，有一位消費者投訴稱，其在2019年5月5日通過捷信業務人員推銷一筆貸，總共貸了本金75000還了46期接近11萬多了，結果還有37000元。該消費者表示，業務人員在推銷貸款時，並沒有介紹貸款合同有靈活保障包每月120元，客户服務費2274元還有各種其他費用，自己咬牙在還款，但實在無能為力了。

顯然，捷信消費金融的利息費用水平已經遠遠高出法定水平。中國裁判文書網早前披露的一樁金融借款合同糾紛再審民事裁定書顯示，捷信消費金融將雷某梅訴至法院，結果南京市建鄴區人民法院認為，原審原告捷信消金可能涉嫌犯罪，駁回其訴訟請求，且該裁定為終審裁定。

法院認為，捷信消金在消費貸款業務中約定收取的綜合息費利率過高，有違國家降低融資成本的政策導向。同時，捷信消費金融在合同中約定的合同簽訂地與實際簽訂地不符，通過該種方式製造管轄連接點，亦應予以規範。

消金老大哥大敗退

2010年1月，消費金融在國內的試點工作正式啓動，捷信消費金融成為銀監會批准設立的首批四家試點消費金融公司之一，也是中國首家外商獨資的消費金融公司。

得以於持牌優勢，捷信消費金融迅速做大，2017年淨利潤突破10億元，公司員工規模逼近10萬人，2019年底總資產達到1045億元，成為消費金融業內首家資產規模破千億元的公司。

然而捷信消費金融卻將一副好牌硬生生打爛，欺詐消費者，亂收費，發放高息，捆綁銷售亂象層出不窮，消費者投訴滿天飛，捷信消金的口碑逐漸跌入谷底。

一位捷信消費金融前員工曾向媒體透露，捷信消費金融招聘的大量海外高學歷金融精英，他們以高高在上的姿態俯視用户，一線推廣銷售的真實獲客情況很難到達管理層。大量的客户投訴問題並沒有引起管理層的重視，反而是一味追求業績擴張。

他説道，“不是沒有人提出過要進行業務自查，對銷售端業務進行整改，但這樣的聲音最後也漸漸淹沒在團隊人員的流動中。再往後，公司口碑下滑，壞賬逐漸顯現，走到今天這一步也是必然的。”

2019年，國內消費金融牌照迎來“開閘”，隨着小米、平安、螞蟻等相繼入場，已毫無口碑可言的捷信消費金融迅速走下崩潰。

截至2020年末，捷信消費金融的總資產縮水至652.07億元，較上年末下降37.6%；淨利潤從2019年的11.4億元大幅下滑至1.36億元，同比下滑近九成。當年新增貸款發放量約為284.99億元，貸款餘額為576.32億元，較2019年末下降37.3%。

此後捷信消費金融隔三差無就發起一輪裁員，由此引發的仲裁、訴訟等更是不計其數。2022年9月，人民日報還曝光了捷信消費金融非法裁員事件。中國裁判文書網顯示，捷信公司於2021年4月14日向天津開區人力資源和社會保障局提交“用人單位裁減人員情況報告表”，該報告表載明企業用工建立勞動關係2990人，擬裁減272人，理由是“因勞動合同訂立時所依據的客觀經濟情況發生重大變化，致使勞動合同無法履行”。

但廣東省中山市第一人民法院認為，經營方針的調整，屬於用人單位的一般性管理行為，屬於企業的內部調整，難以定性為“簽訂勞動合同時所依據的客觀經濟情況發生重大變化，致使勞動合同無法繼續履行”，因此判定捷信消費金融違法解僱公司員工，應依法向員工支付違法解除勞動合同的賠償金。

但經此事件後，捷信消費金融的裁員還在繼續。據北京商報報道，捷信消費金融的“2024計劃”將“僅保留客服和催收等團體，規模縮減至200人左右。不再發放貸款，公司最後一筆貸款還款日期是在2024年，至此清退全部業務。”

北京商報在報道中還指出，捷信消費金融旗下自營貸款產品疑似停擺，多個自營貸款要麼無法開啓業務，要麼直接引流至第三方平台的貸款產品。

2022年4月，捷信消費金融已確認轉讓牌照，不過由於牌照標價高達40億元，與買家預期相去甚遠，所以至今未能出手。