硅谷銀行“垮掉”前向“內部人士”大舉放貸引發關注_風聞

來源：央視新聞客户端

-2023-

03/22

19:45

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日前倒閉的美國硅谷銀行相關資產清算正在進行中，美國媒體21日援引政府數據報道，硅谷銀行去年第四季度向“內部人士”大舉放貸2.19億美元，規模為二十年之最，或有違規之嫌。

受硅谷銀行拖累，它原來的母公司硅谷銀行金融集團17日申請破產保護。該集團試圖在申請破產前一天提取它在硅谷銀行的20億美元存款，發現已被凍結。該集團代理律師21日稱，負責硅谷銀行清算管理的聯邦儲蓄保險公司阻止它提現的行為“不當”。

向“內部人士”大舉放貸

據彭博社21日援引政府報告數據報道，去年第四季度，硅谷銀行向與該銀行有關聯的“高端”內部人士大量發放貸款，總額達2.19億美元，相當於前一季度放貸額的三倍，創下至少20年來最高紀錄。

所謂“高端”內部人士指銀行高級職員、董事和大股東及相關利益團體。政府報告沒有披露這批貸款的接收人和貸款目的。

報道説，美國聯邦儲備委員會和國會正對硅谷銀行突然“垮台”展開調查，上述放貸舉措可能引發關注。美聯儲一名發言人説，如果確實發現貸款存在問題，美聯儲可能自行採取執法行動，或將違規行為報送其他監管部門。

為防止銀行業高管獲得特殊待遇，美國聯邦監管部門要求銀行向內部人士放貸時，在利率和抵押條件方面需近似於普通消費者待遇，同時需及時公開相關貸款數量和額度。

彭博社還報道稱，美聯儲去年底便發現硅谷銀行在跟蹤利率相關風險水平方面存在不足。當時硅谷銀行的未實現虧損大約150億美元，主要源於不動產抵押貸款證券。

硅谷銀行放貸對象多以主營私募股權和風險投資的較大型機構為主。硅谷銀行金融集團認為，任何一個債務人違約都可能造成不小影響。

存款“也被接管”

硅谷銀行金融集團17日援引美國《破產法》第11章申請破產保護前一天，試圖從硅谷銀行提取存款大約20億美元，沒能如願。

據路透社報道，美國聯邦破產法官馬丁·格倫21日在紐約曼哈頓主持聽證會，硅谷銀行金融集團代理律師詹姆斯·布羅姆利説，聯邦儲蓄保險公司阻止它從硅谷銀行提現的行為“不當”。

布羅姆利説：“不僅是銀行被接管，所有現金也被接管。”

聯邦儲蓄保險公司代理律師庫爾特·格文説，在破產保護申請前“凍結賬户、嘗試保護存款一點沒錯”。他認為，硅谷銀行金融集團在硅谷銀行的存款可能引發爭端。

格文説，聯邦儲蓄保險公司等監管部門出手為硅谷銀行所有儲户提供保險，希望避免銀行業恐慌蔓延，硅谷銀行金融集團既是硅谷銀行儲户，也是股東，而股東不受監管部門保護。

本月10日，主要為初創企業融資的硅谷銀行因遭遇儲户擠兑、無法及時籌措資金而“垮台”。兩天後，規模相近的簽名銀行也遭關閉。兩家美國銀行關閉引發美國乃至全球金融體系動盪。

法官格倫説，他眼下認為聯邦儲蓄保險公司的做法並無不當。硅谷銀行金融集團雖然無法提取存在硅谷銀行的20億美元存款，但仍可提取存在其他銀行、合計超過1.8億美元存款。格倫表示，將允許硅谷銀行金融集團動用至多1億美元作投資用途。

法庭文件顯示，硅谷銀行金融集團負債34億美元，經由風險投資和信貸基金組合管理大約95億美元資產。它的總資產規模約197億美元，而硅谷銀行曾是它的最大資產，淨資產規模超過155億美元。

律師馬歇爾·許布納代表持有硅谷銀行金融集團過半數債券的債權人。他在21日的聽證會上説，聯邦儲蓄保險公司不能無限期掌管硅谷銀行金融集團的存款，需要考慮債權人利益。

硅谷銀行金融集團和兩名高管上週遭股東起訴，指認他們掩蓋持續加息使硅谷銀行“特別容易”出現擠兑的風險。

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英媒：硅谷銀行首席風險官空缺長達8個月來源：央視新聞客户端據英國《每日郵報》20日報道，有文件顯示，在美國硅谷銀行關閉前數個月，該銀行的首席風險官無故離職，導致該職位空缺長達8個月。

報道援引美國證券交易委員會的文件內容稱，去年4月，硅谷銀行的時任首席風險官勞拉·伊蘇列塔無故離職。伊蘇列塔在任期間主持過債券購買工作，曾在2021年12月出售了約418萬美元的公司股票，後在離職時達成協議，帶走了超過715萬美元。此後，隨着美聯儲多次激進加息，不斷提高利率，硅谷銀行利用儲户存款投資的債券持續貶值，最終在今年3月10日遭金融監管部門關閉。

美國聯邦法規規定，管理500億美元或以上資產的金融機構需要設立首席風險官。而硅谷銀行在前首席風險官離開後的8個月裏，既沒有新的首席風險官，也沒有金融風險專家，直到今年1月才任命了新的首席風險官。

美國維拉諾瓦大學商學院一名教授表示，從披露的信息來看，有跡象表明硅谷銀行董事會越來越擔心風險。文件顯示，該銀行的風險委員會在2022年召開了18次會議，而此前一年只有7次會議。