能騙銀行31次的，只有自己人_風聞
老斯基财经-老斯基财经官方账号-03-29 07:43
作者： 魔鬼斯基 微信公眾號：老斯基財經
騙銀行可以，請注意次數。
《狂飆》裏有一個叫石磊的老闆，一開始做着本本分分的種子生意。
但做生意嘛，總有個週轉不開的時候，他就遇上了。原本事情很簡單，只要銀行能給他續上一個月的命，他就挺過去了。
壞就壞在，石老闆把銀行當成了慈善機構。以為自己評上過先進個人，幫助過兩萬村民脱貧，銀行就能把他當自家人。
他想貸的時候，銀行就能給他續上。
可惜的是，他有他的困難，銀行也有銀行的壓力，大企業都排着隊呢。你一個搞種子生意的小老闆在銀行的規則下面，算個球。
當然，銀行的信貸經理也不可能真的見死不救，規則下的無奈歸無奈，人情下的熱心腸歸熱心腸。
搞信貸的蔡經理給了石老闆一張名片，名片上除了聯繫方式，就印着兩個霸氣的字“刀哥”。
石老闆碰上刀哥，就是他這輩子逃不過的劫。
刀哥是搞高利貸的，本來就想週轉一個月資金的石老闆，最後把公司、祖宅，差點連帶着自己的命都給搭進去了。
這一段都把觀眾給看抑鬱了，趕緊換個台吸兩口“歲月靜好”的空氣。
斯基覺得編劇還是脱離了生活，現實中信貸經理和高利貸之間哪有這麼多勾當，甚至銀行才是經常受騙上當的那一方。
工行十堰分行三家支行就被一個48歲的熊姓女子來回騙了31次，直到被騙走3個多億的時候，才回過神來。
説起來，熊姓女子的手段也不高明。
她名下有11家公司，自稱給東風專用汽車公司供應配件，然後提供購銷合同、發票等材料，向工行十堰分行貸款。
這聽起來沒啥漏洞，乾的也是正經生意。荒唐的是，最後大家發現熊女士的11家公司中只有一家在經營。
11家公司中沒有一家公司，與東風相關企業有任何業務往來。其中10家公司的“辦公地點”是一家連鎖酒店的兩間客房。
這還不算，原來熊女士提供的購銷合同、發票也都是假的。
這些材料的製作都用不着ChatGPT出馬，路邊不知名的小店就分分鐘給解決了。
承兑匯票是她找人要的複印件然後再找複印店“修改”，假髮票也是找這個複印店買的，假公章是在三家路邊印章店私刻的。
按理説，這麼粗糙的手段想要騙過銀行那一套風控系統，是一件難度係數非常高的事。
像工行這樣的銀行，在20年前就有了一套可以覆蓋全行的風控系統。
身在總行的信貸專家們可以通過計算機系統實時查看分支機構發放的任意一筆貸款，對於貸款受理和審批中的每一個細節進行審查。
對於不符合信貸管理要求的貸款申請，這套系統會自動發出警報並“拒絕”，甭想矇混過關。
但遺憾的是，這套系統可以從容地應對國際金融市場的波動，卻無法識別出路邊小店的31次造假。
這簡直是路邊小店對泱泱大行發起的一次又一次挑釁，看你這麼高維的風控系統，經不經得住低維的打擊？
其實吧，高維的系統最難防的還是咱們人類的一副古道熱腸。
咱們工行十堰分行的站位一直很高，希望自己能有所擔當，傾力支持小微企業發展，為它們“賦能”。
分行的工作人員也一直不忘初心。
當熊女士提供了貸款資料以後，銀行工作人員先是核對了發票號和開票單位，然後是去東風公司核實。
但熊女士表示，銀行和東風公司沒有業務往來，是不會接待銀行工作人員的，她可以自己去並開承諾函。
在這時候，銀行工作人員拿出了對企業主絕對信任、絕不為難的姿態，選擇了熊女士提出的解決方案。
2015年，銀行工作人員還是發現了熊女士用來貸款的公司是有經營問題的，也曾經跟她去了一趟東風公司。
只是到了公司門口，熊女士又拿出了“東風公司不會接待銀行”的那一套説辭，真誠的工作人員依舊選擇了相信企業主，在門口拍了一張照就走了。
不得不説，咱們的系統不管有多信息化、國際化，但終究還是人設計出來的，充斥着人性與靈性。
它能完美地做到能屈能伸，上下進退，左右周旋，遊刃有餘。
像工行的系統裏，有一套業務操作指南。
指南涵蓋了16個專業、947張流程圖、2871個風險環節、5104個風險點、5892項控制措施。
然而只要是發自內心和企業站在一起，一張在門口拍的照片，就可以跳過指南上所有的條款。
以前，斯基聽那些中小企業吐槽融資難、融資貴，耳朵都要聽出繭來了。
這些中小企業主混得這麼不容易，歸根到底是沒有意識到問題出在自己身上——沒有找到跟自己一條心的信貸員。
這些中小企業主應該好好反思一下，為啥就遇不上一個可以為自己掏心掏肺的信貸員，這一定是道德還不夠淪喪。
這位熊女士貸款不僅不難，成本也很低。她用虛構的應收賬款作抵押，貸出了3.104億元，到現在為止還有3.04076億元貸款沒有還。
2021年8月26日，十堰市張灣區法院判決，熊女士犯騙取貸款罪，判了4年6個月。熊女士不服，後來張灣區法院重審判決，又改判為2年8個月。
重審出判決後八天，是熊女士服刑截止日，熊女士刑滿釋放。
吃2年8個月牢飯，出來還是身價3億的富婆，這筆買賣做得划算呀。
這年頭騙貸判2年，但如果被人冒用了身份，向銀行借了8000萬，那可能10年都翻不了身。
深圳有個電工，一個月工資四五千，但因為身份被冒用，名下稀裏糊塗地多出來7900多萬銀行貸款。
這筆債務讓他還，夠他還1000年的。
直到現在，這個叫劉漢廷的電工都不知道自己的身份是怎麼被冒用的，只知道冒用身份的人叫劉沛威。
假劉工已經消失了，現在催收的都找真劉工。
2009年初，在深圳務工的劉工想通過老家惠來縣公安局户籍科的熟人代辦女兒户口，所以將自己的户口本原件、結婚證原件和身份證複印件以及個人證件照一起寄給了對方。
後來惠來縣公安局靖海邊防派出所開出的情況説明顯示，劉沛威冒名頂替辦理的假身份證，時間是2009年5月10日。這個時間，和劉工託人辦理户口本的時間接近。
這個冒名頂替的人，把原來劉工身份證上的照片換成了自己的，還讓劉工莫名其妙地多了一個老婆、兩個兒子。
更離譜的是，惠來縣靖海邊防派出所不但給劉沛威製作了劉漢廷的身份證，還將聯網信息上傳，“抹掉”了真劉漢廷的身份。
對普通人來説，這些動作完成一個都很難，劉沛威竟然可以憑一己之力完成全套操作。
兩年後，深圳公安一次例行安全檢查中，民警發現了劉工在公安身份證系統裏的照片和本人身份證不符。
劉工還聯繫了在老家公安户籍系統的那個熟人，進行更改。
不過讓劉工沒想到的是，之後他就開始接到催收電話，這時候他才知道自己是個千萬“負翁”。
在這起案件中，斯基就很好奇：
假劉工是如何在短短兩三年時間裏，向銀行分32宗貸了近8000萬的資金？
貸款聯繫的是假劉工，催收聯繫的是真劉工。系統是如何做到靈活識別，精準對接的？
劉工的遭遇，2016年被中國之聲《新聞晚高峯》報道。報道播出後，當地有關部門高度重視。
重視到什麼程度呢？他們對製作違規身份證的部門點名批評，據説還對一些人作了內部處理。
有關部門還非常仁慈地給劉工請了律師，讓他自己一個個地去搞定催收。
但是到了2023年的3月，劉工還在接聽催收的電話，他和家人的生活也被這些催收電話搞得一團糟。
總結一下劉工遭遇就是：
該受到嚴肅處理的人被一筆帶過，該吃牢飯的人拿着千萬資產逍遙法外，留給劉工和他的家庭一個巨大的黑洞。
哎，咱這系統要是遇佛掏槍、給賊上香，那可不是把羣眾往邪道上帶嘛。