引領中國銀行業的數字化變革，工行是這麼做的！_風聞

導語：2023年，工商銀行將引領中國銀行業、金融業向數字化轉型的新浪潮。

3月30日晚，中國工商銀行發佈2022年年報。數據顯示，2022年，工商銀行總資產增長12.6%至39.6萬億元，營業收入9180億元，淨利潤增長3.1%達3610億元，盈利增長能力穩健提升。值得關注的是，2022年工商銀行金融科技投入262.24億，金融科技人員3.6萬人，在多家大行中亮點凸顯。

數字經濟發展的時代浪潮下，工商銀行在金融科技創新方面持續“加碼”。

回望2022，在互聯網空間有“宇宙行”之稱的中國工商銀行交出了自己的答卷：2022年，工商銀行以科技驅動高質量發展，保持着多個行業第一，在融入新發展格局過程中，工商銀行以自身實踐擘畫“數字普惠”藍圖，用一系列亮眼數據詮釋“金融為民”的時代韻腳。

01 回答數字時代：踐行普惠金融服務實體經濟

黨的二十大報告指出：“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。”國家“十四五”規劃綱要明確提出要穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型。

隨着當下全球新一輪科技革命和產業變革深入推進，在“百年變局”中回應歷史之變、時代之變、世界之變，“數字化轉型”成為一個重要的“關鍵詞”。

對標黨的二十大關於構建新發展格局、推動高質量發展的部署，工商銀行積極貫徹落實穩定宏觀經濟大盤的部署和安排，堅持把工作着力點放在服務實體經濟上，通過強化科技賦能，構建智慧金融生態，為響應宏觀經濟統籌部署、服務實體經濟以及普惠民生等注入強勁動能。

2022年以來，工商銀行率先開展“信貸進萬企、助力穩大盤”專項行動，製造業貸款增幅近40%，製造業中長期貸款和信用貸款餘額在國內商業銀行中首家“雙破萬億”，有效支持國產大飛機、復興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設。

在服務區域發展方面，2022年年報顯示，工商銀行聚焦京津冀協同發展、長三角一體化發展、粵港澳大灣區、中部地區崛起及成渝地區雙城經濟圈，強化金融支持力度。2022年末，重點區域人民幣公司貸款餘額8.81萬億元，佔境內分行人民幣公司貸款餘額的71.7%，比上年末增加1.27萬億元。

在服務鄉村振興方面，工商銀行持續加大金融支持力度。

截至目前，“數字鄉村”綜合服務平台覆蓋近千家區縣級農業農村主管部門，專門打造的工銀“興農通”APP用户快速增長、服務功能不斷豐富。截至2022年末，工商銀行涉農貸款餘額超3.3萬億元，比年初增加6000多億元，增速領先市場。

在構建智慧金融生態體系方面，工商銀行全面提升科技金融、普惠金融、綠色金融的供給水平。綠色貸款規模領跑市場，2022年貸款餘額、增量均居同業第一。2022年主承銷各類債券規模超2萬億元，穩居市場第一，為各類經營主體提供了有力的直接融資支持。

在服務高新技術企業、“專精特新”企業等客羣方面，工商銀行開展了“春苗行動”等一系列專項服務活動。

優化“科創金融中心、特色支行、科創網點”三級專營機構佈局，在全國科創企業集中的區域組建了11家科創中心和160家特色支行，推出科創企業、“專精特新”企業綜合金融服務方案，創新“科創貸”“認股貸”等專屬產品。

在服務小微企業方面，工商銀行“2022年末普惠型小微企業貸款15,503.16億元，比年初增加4,513.04億元，增長41.1%；普惠型小微企業貸款客户101.6萬户，增加22.1萬户；全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.84%。涉農貸款餘額33,001.96億元，增加6,489.76億元，增長24.5%；全年新發放涉農貸款平均利率3.86%，比上年下降27個基點。小微金融業務中心355家。”

02 增民生福祉 繪民生畫卷

工商銀行切實貫徹“以人民為中心”的發展理念，將“金融便民利民”融入到經營的各領域各環節，為增進民生福祉、提高人民生活品質、實現共同富裕提供強大的金融助力，不斷滿足人民羣眾日益增長的金融服務需求。

2022年以來，國家多個部門密集出台了《個人養老金實施辦法》等個人養老金配套政策，我國個人養老金制度進入實質性推動落地階段。

工商銀行全力打造“為民”“便民”“惠民”“利民”的個人養老金融服務體系，助力國家民生保障制度落地推廣，為人民實現美好養老生活保駕護航。首批在全國36個個人養老金制度試行地區正式上線個人養老金業務。作為首批試點銀行，在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發行特定養老儲蓄產品。

在持續提升客户金融服務方面，工商銀行深入推進“第一個人金融銀行戰略”，滿足人民高品質需求。

順應居民消費升級趨勢，聚焦“衣食住行、娛教醫養”等高頻場景，持續打造“工享消費”“工銀愛購”等服務品牌，助力持續擴大內需。加大新市民綜合金融服務供給，持續完善“1+3+X”專屬金融服務體系，聚焦安居、創業、醫療三大核心場景，輻射就業、教育和金融素養等金融場景，提供更加靈活、優惠、精準的金融服務。

03 “破局”新賽道：“數字工行”的硬核邏輯

科技是第一生產力、人才是第一資源、創新是第一動力。工商銀行2022年年報數據顯示，2022年金融科技投入 262.24 億元；金融科技人員 3.6 萬人，佔全行員工的 8.3%。

“2022年，工商銀行在中國銀保監會全國性銀行信息科技監管評級中獲評銀行業第一，持續領跑國內同業；6項科技成果獲得人民銀行金融科技發展獎，其中工銀全球支付及清算體系獲一等獎，獲獎數量同業領先…”

在數字化賽道上，工商銀行推出面向未來的數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，持續升級智慧銀行生態系統（ECOS），促進業務、科技、數據“煲湯式”融合，推動業務、產品、服務等數字化升級，全面融入數字中國建設大局。

成功發佈手機銀行8.0版本，實現手機銀行代際跨越式發展，人工智能、區塊鏈等自主創新的企業級技術平台在多項國家級測評中達到金融業最高級別，隱私計算平台獲評工信部大數據產業發展試點示範項目。

在3月31日的業績發佈會上，工商銀行行長廖林介紹道：“工商銀行把數字化轉型作為最大的創新動力，加快建設科技強行、數字工行，打造D-ICBC數字生態和ECOS（智慧銀行系統）技術生態，當年新增和累計專利授權數均居國內銀行業第一位，科技綜合實力持續引領同業。”

另外，“重點深化數字化轉型，深化數字工行品牌建設，推出手機銀行8.0、工銀e生活5.0版本，升級ECOS智慧銀行系統，推動科技賦能業務、產品、服務。”

就在近期，工商銀行在業界率先研製投產自主可控的人工智能金融行業通用模型。這一模型是工商銀行立足自身業務、科技、人才等優勢，攜手合作夥伴取得的積極成果。目前，該模型已被應用於客户服務、風險防控等多個業務領域，取得了良好的應用效果。

04 藍圖待繪：奔赴數字化新“蝶變”

黨的二十大報告指出：“未來五年是全面建設社會主義現代化國家開局起步的關鍵時期”。站在國家“十四五”規劃承上啓下的關鍵年，中國經濟韌性強、潛力足、長期向好的基本面沒有變，數字經濟已成為中國經濟高質量發展的新引擎。

展望未來，數字經濟發展的“星辰大海”令人無限神往。唯有順勢而為方能乘風破浪。2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，也是以“數字工行”為代表的中國銀行業、金融業向數字化轉型的新起點。

工商銀行把握數字時代發展機遇，為服務民生和實體經濟發展注入“科技”動能，助力夯實雙循環的金融基礎、呼應“擴內需促消費”戰略，在服務數字中國建設和全面建設社會主義現代化國家的時代征程中砥礪奮進、勇毅前行。