賦能地瓜經濟,浙商銀行交出金融答卷_風聞
财经无忌-财经无忌官方账号-独特视角记录时代冷暖04-04 19:03
文 | 無鏽缽
風細水軟,煙雨濛濛,這是浙江留給歷史的最初印象。
西子湖畔的曼妙歌舞外,作為橫跨數百年曆史的經商熱土,民營經濟同樣是這片“七山二水一分田”裏,極富活力的存在。
一份調查報告數據顯示,浙江以全國1%的土地面積,供養了21%的“民營企業五百強”。
對於浙江的民營經濟,總書記講過一個“地瓜經濟”的理論:
地瓜的藤蔓向四面八方延伸,汲取更多的陽光、雨露和養分,但它的塊莖始終是在根基部,藤蔓的延伸擴張最終為的是塊莖能長得更加粗壯碩大。
這個精妙的比喻背後,一部浙江改革開放的發展史,很大程度上,就是一部浙商敢為人先、勇立潮頭、開枝散葉的創業史,和一部金融活水紮根民營經濟的共生史。近日,以“浙商”二字為名的浙商銀行,2022年年報正式亮相。這一部“共生史”的血脈傳承,像地瓜一樣,開出了屬於自己的花朵。
什麼滋養了新時代的浙江“地瓜經濟”?
即便是在變數叢生的2022年,浙江的民營經濟也依然保持了出眾的活力。
僅2022年,浙江就有9家企業進入“世界500強”榜單,107家企業上榜“中國民營企業500強”榜單,上榜人數連續24年蟬聯全國首位。
振奮人心的數字背後,是什麼滋養着浙江“地瓜經濟”的累累碩果?
除去沿海港口帶來的通衢沃土,金融河道中奔湧的“活水”,同樣是“地瓜經濟”茁壯生長的關鍵。
作為唯一一家總部設立在浙江省的全國性股份行,近期,浙商銀行(601916.SH)公佈了2022年度業績報告,為市場揭示了這一金融與實體經濟共生共贏的“浙江樣本”。
財報數據顯示,浙商銀行在報告期內實現營業收入610.85億元、增長12.14%,增速穩居全國性股份行第一,全年發放貸款和墊款總額1.53萬億元,比上年末增長13.20%。吸收存款1.68萬億元,增長18.77%。各項貸款和各項存款增速分列全國性股份行第一、第二。

截至2022年12月31日,這一股份制銀行的資產總額,已經達到2.62萬億元,比2021年年末增長14.66%。
出眾的業績表現背後,浙商銀行的業績表現,並不是孤立的數據增長,而是掩映在深耕浙江,同民營經濟共贏的繁榮寫照。
如果把作為浙江“金名片”與核心競爭力的民營經濟,比作地瓜甜蜜的果實,那麼繁茂的地瓜組織裏,源源不斷向經絡輸送活水的,兩百年前,是遍佈寧杭的錢莊、銀號,而兩百年後, 正是浙商銀行所代表的,在戰略、管理、技術層面充滿現代化氣息,並關聯全國經濟的股份制商業銀行。
金融向善,浙商銀行如何鑄就“共贏生態”
截至目前,A股已經發布的銀行年報,可謂是“喜憂參半”。
可喜的是,部分銀行仍然實現了營收和利潤的增長;令人擔憂的是,財務端表現良好的同時,一些銀行息差下行、不良貸款率上升,也在無形中,傳遞了企業所客觀面臨的一些挑戰還沒有完全散去。
相比之下,浙商銀行年報的獨特之處就在於,這是一份在營收、業務、風控端均實現了“高質量發展”的成績單。
在營收端,2022年浙商銀行全年實現,歸母淨利潤136.18億元,較上年增長7.67%。發展速度、發展質量均迎來全面躍升。

在業務端,年報顯示,2022年,浙商銀行各項指標穩步向好,“大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境”五大業務板塊齊頭並進、協同發展。
除此之外,浙商銀行在風控端的優異表現,也為其後續的表現打下了堅實底座。
財報顯示,截至2022年末,浙商銀行不良貸款率降至1.47%,比上年末下降0.06個百分點,新增業務不良率生成率持續下降,撥備覆蓋率升至182.19%,較上年末上升7.58個百分點。
這樣一份高質量財報背後,是什麼鑄就了浙商銀行出眾的業績表現?
高舉“金融向善”旗幟,紮根浙江,服務浙商的戰略底色,或許是分析這份財報的關鍵。
覆盤浙商銀行的增長軌跡,其所追求的不是營收端的“獨贏”,而是在普惠千行百業的過程中,構建“共贏”的生態。
猶如地瓜的生長過程,某一塊藤蔓的茁壯,並不代表組織整體的最優,唯有以根基為基礎,藤葉各司其職,讓養分真正運轉起來,才能實現健康發展。
此前,浙商銀行黨委書記陸建強就指出:“浙商銀行作為一家金融機構,把自己定位為心懷‘國之大者’,有一份很重的社會責任。國家社會所倡導的,我們必須要落實落細落到位。”
公開資料顯示,在服務重點領域和薄弱環節中,浙商銀行響應國家加大製造業金融服務的號召。截至2022年末,投向製造業貸款餘額2382億元,設備更新改造再貸款投放轉化率全國第一。涉農貸款餘額1999.24億元,鄉村振興貸款增速超過各項貸款平均增速。積極落實助企紓困政策,助企紓困金額達90.05億元,主動減費減息或提供延期還款服務。綠色貸款餘額1459.23億元,增速高於全行各項貸款增幅。

更值得關注的是,2022年,浙商銀行以“深耕浙江”為首要戰略,深耕浙江三年行動全面實施,省內融資服務總量突破8,000億元;還系統實施“深耕浙江深入發展、重點區域重點發展、全國佈局全面發展”的區域策略。
宏觀來看,這種深耕浙江、擁抱實體的金融擔當,促使浙商銀行架構起了“市場—銀行—企業”的地瓜式“根—莖—葉”正向循環。
銀行以金融活水紓困市場的同時,茁壯成長的小微企業也得以不斷推動經濟發展,優化商業環境,並最終提升銀行的資產質量。
這也是為什麼,在“放貸量”和“不良率”難以兼得的市場環境下,浙商銀行標誌性的小微業務可以同時實現“量增”、“質穩”。

財報顯示,2022年全年,浙商銀行普惠型小微企業貸款餘額達2772.86億元,較年初新增407.33億元,增速17.22%,高於各項貸款增速5.93個百分點,不良率低於1%,併成為唯一一家蟬聯銀保監會小微金融服務評價“一級行”的全國性股份行。
在省內的特色金融服務更是成果顯著。截至2022年末,省內“共同富裕貸”累計投放53.33億元,服務小微企業3076户;對浙江山區26縣金融服務總量達到了487.07億元。為民營經濟發展,促進經濟循環和產業鏈暢通創造活水。
這背後,正如浙商證券的研報分析中所提到的那樣,浙商銀行作為“紮根浙江的成長性股份行,風險逐步出清,發展動能顯現”。
引領高質量發展,浙商銀行如何再塑增長動能?
宏觀來看,儘管黑天鵝似乎已經遠去,但全球金融市場的變局還遠沒有平息。
身處這一環境下,相較於從事融資、證券等“高風險、高收益”業務的投資銀行,資本對於那些堅守風險原則,積極尋覓壓艙石業務的商業銀行的青睞,正在與日俱增。
股神巴菲特曾經説過:
“安全,永遠是投資產品的第一價值。”
宏觀來看,全國12家股份制商業銀行,無疑就是這樣的投資標的。
此前,二十大報告就曾提出“引領股份制銀行落實高質量發展戰略部署”的相關決策。
伴隨着中國經濟進入“高質量發展階段”,對高質量金融服務的需求,也正在變得愈發龐大。
歷經重組兼併和上市融資的資本化運作階段後,當前的時代背景下,市場正在迫切呼喚股份制銀行“迴歸主業、迴歸本源”,通過支持實業,匹配經濟轉型升級需求,並快速擴張向精耕細作轉變,形成規模、效益、安全統一的新增長曲線。
而實現這些要求,股份制銀行需要回應兩個“必答題”:
•如何與變化發展需求結合,實現新的差異化競爭,尋找新藍海?
•如何優化提升全面風險管理能力,實現可持續增長?
身處這一時間節點,一直堅持深諳“地瓜經濟”理論精髓的浙商銀行,無疑就憑藉“經濟週期弱敏感資產策略”提供了全新的破題思路。
地瓜經濟的精髓是什麼?簡單來説,就是追求開放式發展,不要死守一個種坑,而要尋覓“跳出行業發展行業”的模式。
以浙商銀行為例,過去的一年裏,不斷提出小額分散、減弱行業集中度等措施的同時,還在不斷大力發展零售、普惠金融、供應鏈金融等高前景的項目,將藤葉向外散佈,鏈接更多陽光和養分,尋找到一批能夠穿越經濟週期的客户羣體,併為彼此實現穿越經濟週期的穩健增長。

如浙商銀行行長張榮森所言:
“壘大户、行業集中度、個案集中度過高對銀行的經營發展非常不利,甚至風險到來的時候是毀滅性的。”
高擎“長期主義價值”大旗,2022年,浙商銀行實現經濟週期弱敏感資產營收168.83億元,佔比28.53%,較上半年提升4.19個百分點,服務弱週期行業客户數4592户、貸款餘額達1428億元。
發展動能切換之中,浙商銀行的突圍邏輯已十分清晰。此次的業績説明會上,浙商銀行還宣佈“趁熱打鐵”——到2027年要使經濟週期弱敏感資產的營收佔比達到50%左右,真正成為該行的“資產壓艙石”。
財報數據與遠大目標背後,這種“跳出舒適圈,打造新動能”的開放式增長邏輯,或許才是浙商銀行領跑市場的關鍵。
這或許也是為什麼,包括浙商證券在內的一眾機構,仍然給予其“買入”評級;另一邊,中誠信國際也給予了浙商銀行最高等級的AAA主體信用評級。

從研究組織,到評級機構,資本市場一致的認可,彰顯了浙商銀行在中國股份制銀行發展中的樣本地位。
而在這基礎上,浙商銀行在踐行金融向善,描摹普惠藍圖的同時,也在不斷圍繞“一流的商業銀行”願景,展現卓越的戰略素質和管理眼光,並助力浙江的“地瓜經濟”,在美好的新時代下,繼續開花結果。