寧波銀行2022年報出爐：全年因違規累計遭罰835萬元 寧銀消金扭虧_風聞
智瑾财经-04-10 14:49
近日，寧波銀行發佈2022年年報，同時披露了旗下寧銀消費金融和寧銀理財的經營情況。年報顯示，2022年，寧波銀行實現營業收入578.79億元，同比增長
9.67%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤230.75億元，同比增長18.05%；實現非利息收入203.58億元，在營業收入中佔比為35.17%，其中手續費及佣金淨收入74.66億元，在營業收入中佔比為12.9%。
據瞭解，目前，寧波銀行在本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產託管、票據業務9個利潤中心；子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。
截至2022年末，寧波銀行資產總額23,660.97億元，比年初增長17.39%；各項存款12,970.85億元，比年初增長23.19%；各項貸款10,460.02
億元，比年初增長21.25%。截至2022年末，公司不良貸款餘額78.46億元，不良貸款率0.75%，較上年末下降0.02個百分點，繼續保持行業較低水平。逾期
90 天以上的貸款餘額53.21億元，佔比0.51%，較上年末下降 0.03 個百分點，撥備覆蓋率 504.90%。
截至2022年末，公司資本充足率為15.18%，一級資本充足率為10.71%，核心一級資本充足率為9.75%；公司加權平均淨資產收益率為15.56%，總資產收益率為1.05%。寧波銀行在年報中披露，公司在日常業務過程中因收回借款等原因涉及若干訴訟事項。公司預計這些訴訟事項不會對公司財務或經營結果構成重大不利影響。截至2022年末，公司作為被告或被申請人的未決訴訟和仲裁事項合計標的金額為15.75億元。
合規風險不容小覷：2022年累計遭罰835萬元
年報提到，報告期末，寧波銀行在A股上市銀行中估值繼續保持領先，年末總市值超過2,100億，排名上市銀行第11位。金融虎網注意到，今年以來，寧波銀行股價累計跌幅為15%，目前市值1812億元。
在合規風險方面，寧波銀行在年報中稱，報告期內，公司基於保障依法合規經營管理的目標，積極開展合規風險防範工作。一是持續加強內控制度管理。二是深化合規風險監測評估。公司持續追蹤監管外規、處罰、監管意見、內外部檢查等各類合規風險信息，定期評估全行合規風險分佈及變化情況，不斷完善合規風險點庫，強化對條線、區域合規風險的識別、監測和管控，推動合規管理工作成效穩步提升。三是加強產品合規管理。推進產品合規全週期管理，從產品結構、制度流程、合同文本等多角度開展法律合規審查，確保產品合法合規。四是深化數據合規管理。根據個人信息保護相關外規，制定數據合規審查模板，統一數據合規審查標準；優化數據合作審查流程，增強數據合作審查便利性；引入隱私計算技術，強化大數據經營支撐，推進數據合作及應用的合規落地。五是提升合規檢查質效。圍繞監管重點，以合規風險點變動為支撐開展合規風險動態監測；強化項目質量管控，開展檢查前中後全流程的質量評估。六是強化合規文化建設。
寧波銀行在年報中表示，公司在董事會的領導下，堅定不移地實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，深耕優質經營區域，從客户需求出發，持續升級商業模式，聚焦大零售和輕資本業務的拓展，努力構築發展護城河，市場競爭力持續增強。公司始終堅持“控制風險就是減少成本”的理念，堅持完善覆蓋全員、全流程的風險管理體系，全面推動風險管理數字化、系統化、智能化建設，持續發揮風險管理價值，助力銀行高質量發展。報告期內，公司保持戰略定力，強化風險研判，有序開展對各類風險的識別、計量、監測、控制工作，持續提升風險管理專業性和針對性，保障銀行穩健發展。
需要指出的是，在金融服務覆蓋面持續擴大和業績增長的同時，寧波銀行所面臨的合規風險仍不容小覷，仍有很大的管控空間。據金融虎網瞭解，2022年全年，寧波銀行因“合規風險”累計遭罰金額至少達835萬元。2022年至今，該行已累計被罰1055萬元。
據寧波銀保監局公開的行政處罰信息顯示，2022年4月11日，因代理保險銷售不規範被罰30萬元；因信貸資金違規流入房地產領域、違規向土地儲備項目提供融資、非標投資業務資金支用審核不到位、房地產貸款授信管理不到位被罰款220萬元；4月21日，因薪酬管理不到位、關聯交易管理不規範、綠色信貸政策執行不到位、授信管理不審慎、資金用途管控不嚴、貸款風險分類不準確、票據業務管控不嚴、非現場統計數據差錯被罰270萬元；5月27日，因非標投資業務管理不審慎、理財業務管理不規範、主承銷債券管控不到位、違規辦理衍生產品交易業務、信用證議付資金用於購買本行理財、違規辦理委託貸款業務、非銀融資業務開展不規範、內控管理不到位、數據治理存在欠缺被罰款290萬元；9月8日，因櫃面業務內控管理不到位被罰25萬元。
此外，在今年1月9日，寧波銀行因違規開展異地互聯網貸款業務、互聯網貸款業務整改不到位、資信見證業務開展不審慎、資信見證業務整改不到位、貸款“三查”不盡職、新產品管理不嚴格等問題被罰款220萬元。
寧波銀行在年報中也提到，下階段將圍繞戰略目標，從四個方面着手持續提升整體的核心競爭力。其中包括：不斷提升全面風險管理能力。持續完善全流程的風險管理體系，將風險關口前移，努力將風險成本降到最低；實施授信業務名單制引領，結合產業鏈研究，精準定位目標客户羣，提升風險管理的數字化和智能化水平，推動公司穩健可持續發展。
寧銀消金2022下半年扭虧 4個利潤中心全面盈利
具體到寧銀消費金融等子公司的經營情況。浙江寧銀消費金融於2023年1月19日在寧波新址開業，註冊資本9億元，公司持有其
76.67%股份。截至2022年末，寧銀消金總資產81.45億元，淨資產11.67億元，並表後實現淨利潤0.26億元。從2022年上半年的虧損到下半年實現扭虧。雖然目前其盈利能力較弱，但這也意味着，寧波銀行旗下的4個子公司利潤中心已全面實現盈利。此前，寧銀消金是其唯一虧損的子公司。
在亦主寧波銀行後，寧銀消金的管理層也接連進行了調整。2022年11月，寧銀消金迎來了更名重組後的首次高管變動，原董事杜翔、袁波2人退出，劉輝從法人、董事長調整為董事，沈慶國從總經理、董事卸下總經理一職。同時，寧銀消金新增周俊為法人、董事長。今年1月，寧銀消金進行了更名重組後的第二次管理層變更，周愛羣、劉輝、李玉虹等3名董事以及財務負責人柳慶紅退出，胡斌出任副董事長、總經理職務。公開資料顯示，周俊現為寧波銀行遠程銀行部總經理，胡斌為寧波銀行網絡銀行部副總經理。
今年3月20日，寧波銀保監局發佈三則任資批覆，分別核准了楊樹、張學立、黃漂三人在寧銀消金的董事任職資格。業內披露，楊樹和張學立都是寧波銀行從內部調動人員赴寧銀消金擔任高管。從目前的管理架構來看，寧銀消費金融還有4名董事和4名監事，分別為董事馬開峯、石世輝、沈慶國、劉華生，監事徐鍇、王浩、馬志成和陳忠友。其中，馬開峯出身於寧銀消金二股東合肥百貨，為合肥百貨旗下子公司董事長，劉華生亦是合肥百貨背景。石世輝出身於寧銀消金三股東華強資管。沈慶國出身於華融資產。
去年8月26日，寧波銀行在承接"華融消金"後首度披露其經營業績，2022年上半年，寧銀消金營業收入9900萬元，營業虧損4800萬元，淨虧損3200萬元。截至2022年6月末，寧銀消費金融總資產72.45億元，淨資產11.09億元。由此計算，2022年下半年，寧銀消金實現淨利潤為5800萬元，由此實現全年扭虧為盈。
再看寧銀理財，2019年12月24日成立，註冊資本15億元人民幣。截至2022年末，寧銀理財總資產34.78億元，淨資產31.48億元，管理的理財產品規模為3,967億元，報告期內實現淨利潤9.14億元。
據金融虎網瞭解，2022年上半年，截至2022年6月末，寧銀理財管理的產品規模3,935億元，較年初增加613億元；總資產29.20億元，淨資產26.78億元；實現營業收入7.44億元，實現淨利潤4.44億元同比增長157%。由此可以看出，2022年下半年，寧銀理財淨利潤為4.7億元，環比增長6%。值得注意的是，寧銀理財管理的產品規模在下半年的增長明顯放緩，3967億元的規模僅較2022年6月末僅增長了32億元。
此外，永贏基金管理有限公司報告期內實現淨利潤1.82億元。截至2022年末，永贏基金總資產28.17億元，淨資產22.03億元，公募總規模2,713億元，非貨規模2,081億元。永贏金融租賃有限公司報告期內實現淨利潤16.12億元。截至2022年末，永贏金租總資產959.83億元，淨資產94.13億元，不良率0.08%。
寧波銀行在2022年度對關聯授信控制的目標和要求中披露，對子公司的控制要求為：對永贏基金及關聯體授信額度最高20億元，非授信類業務累計發生額最高1171億元；對永贏金融租賃授信額度和債券投資額度最高170億元，債券承銷額度不超過30億元，非授信類業務累計發生額最高102億元；對寧銀理財授信額度最高100億元，非授信類業務累計發生額最高
2721億元；對寧銀消金授信額度最高80億元，非授信類業務累計發生額最高50億元。
來源：金融虎網
作者：雄飛
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