“京”誠相伴 共創美好生活——北京銀行發佈2022年社會責任暨ESG報告_風聞

北京銀行大廈

4月7日，北京銀行發佈《2022年社會責任暨ESG報告》。這是該行連續第15年發佈社會責任報告，連續第2年發佈ESG專題報告，並首次將兩份報告合併編制披露。2022年，北京銀行胸懷“國之大者”，踐行金融工作的政治性、人民性，紮實履行政治責任、經濟責任、社會責任、環境責任，為實體經濟發展注入金融活水，為百姓美好生活加油助力，為利益相關方創造更大價值，為守護金融安全築牢防線，用實際行動生動詮釋了“負責任銀行”的使命擔當。

胸懷“國之大者”，為實體經濟發展注入金融活水

北京銀行始終牢記服務實體經濟的初心與使命，圍繞實體經濟發展重點領域優化金融供給、做好金融服務，讓金融活水與實體經濟高質量發展的潮流交相激盪。

**服務實體經濟高質量發展。**2022年，北京銀行全力支持穩住經濟大盤，出台“服務穩住經濟大盤工作33條舉措”，加強助企紓困，全年累計對2263户中小微企業實施延期還本付息180億元。緊密圍繞國家政策導向，聚焦普惠小微、製造業、科技創新等重點領域加大信貸投放，相關領域貸款保持高速增長。截至2022年末，全行普惠金融貸款、製造業貸款、科創金融貸款餘額分別達到1721.28億元、1282.68億元、1947.70億元，增速分別達到36.49%、20.65%、23.35%。

**支持“專精特新”企業發展。**北京銀行積極開闢綠色服務通道，對符合條件的“專精特新”企業給予信貸傾斜和政策支持，努力打造“專精特新第一行”。截至2022年末，通過專屬產品“專精特新領航貸”為北京市各類“專精特新”企業累計發放貸款132億元，惠企超1200家，在北京市經信局合作金融機構中放款量位居第一。累計服務全國超5000家、北京市2600家“專精特新”企業，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業。

**全力支持區域協同發展。**北京銀行牢記“首都銀行”定位，全力服務“四個中心”功能建設和“五子聯動”佈局，2022年為北京市市區兩級重點項目、“三個100”重點工程等授信合計超365億元；為北京冬奧會、冬殘奧會相關項目授信近百億元，投放45億元。截至2022年末，北京地區人民幣存貸款餘額達2.56萬億元，規模、增量均排名市管金融企業首位。全力服務京津冀、長三角等區域發展，成立京津冀協同發展、長三角一體化聯席會議機制，雄安分行、嘉興分行正式開業，蘇州分行獲批籌建，強化區域內各家分行聯動發展、協同服務，為區域協同發展注入金融活水。截至2022年末，向京津冀協同發展重點項目貸款投放74億元，投資京津冀地區信用債210.92億元，長三角地區貸款餘額佔比達到20.1%。服務共建“一帶一路”，與全球86個國家和地區的757家銀行建立代理行關係，積極服務企業“引進來”“走出去”。

**助力“雙碳”目標實現。**2022年，北京銀行發佈數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，發放北京市、上海市首單CCER（國家核證自願減排量）質押貸款，成立綠色汽車金融中心，參與認購全國首單清潔能源公募REITs，推出ESG概念主題理財產品，子公司北銀理財發佈“中債-北銀理財綠色發展指數”，在綠色金融產品服務創新領域積極探索，取得豐碩成果。截至2022年末，全行綠色金融貸款餘額1103.03億元，增幅131.03%。深化綠色金融合作，與中央財經大學共建“中央財經大學-北京銀行雙碳與金融研究中心”。加強自身低碳運營，倡導“綠色辦公、綠色採購、垃圾分類”，建立健全節能減排規章制度和管理體系，強化節能減排理念宣傳，營造綠色辦公環境，上海分行本部、通州綠色支行實現運營層面碳中和。

**積極助力鄉村振興。**北京銀行緊跟鄉村振興工作部署，成立鄉村振興工作領導小組和工作專班，全力做好鄉村振興金融服務。2022年，發行20億元“鄉村振興”主題小微金融債券，“萬院計劃”累計發放各類貸款14億元，給予2800多座鄉村民宿小院信貸資金支持。截至2022年末，涉農貸款餘額885.81億元，增速22%。

**落實改革開放任務。**北京銀行聚焦北京市“兩區”“三平台”建設，作為戰略合作伙伴深度參與中國國際服務貿易交易會，全面戰略支持金融街論壇年會，持續支持中關村論壇，實現“三平台”服務全覆蓋。擴大北京“兩區”對口服務半徑，建設特色自貿支行5家。落實北京市優化營商環境工作要求，按照減流程、減環節、減資料、減時間“四減”要求完成對公開户流程再造，開户全流程時長大幅縮短，客户體驗和用户體驗大幅提升。

牢記“人民至上”，為百姓美好生活加油助力

圍繞人民羣眾對美好生活的嚮往，北京銀行積極鏈接客户每一個重要人生節點，提供從兒童金融、成長金融、創業金融到家庭金融、財富金融、養老金融的“全生命週期”個人金融服務，打造“伴您一生的銀行”。

**創新打造兒童金融服務。**2022年，北京銀行推出以“時光、陪伴、成長”為理念的“京螢計劃”兒童綜合金融服務方案，豐富兒童金融的財商功能、閲讀功能、社交功能。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展1200餘所合作院校機構，攜手外研社舉辦全國中學生外語素養大賽。打造沉浸式兒童金融數字生態新體驗，舉辦聚合財商教育、文化傳承、公益事業、專業比賽等多種內容形式的“京苗俱樂部”活動8000餘場。小京壓歲寶累計銷售突破26億元，小京卡髮卡52萬張，兒童金融客户規模增長41%，累計服務超過138萬户家庭。

**完善養老金融服務體系。**聚焦百姓多元化養老需求，北京銀行全面構建養老形態突出、投資特色鮮明、貼合個性化需求的養老金融綜合服務方案，全國首批獲得開辦個人養老金賬户和養老基金銷售雙資格，第一時間上線個人養老金基金、個人養老儲蓄產品。截至2022年末，累計開立個人養老金資金賬户超20萬户。與國民養老保險簽署戰略合作協議，攜手為養老“第三支柱”建設貢獻力量。

北京銀行聚焦百姓多元養老需求，持續完善養老金融服務體系

**打造高品質財富管理服務。**圍繞百姓日益增長的財富管理需求，北京銀行探索搭建開放式、全天候、全生命週期的大財富管理平台，成立北銀理財公司，自營、代銷雙輪驅動理財產品平穩增長，引入8家理財子公司100餘隻產品，豐富客户資產配置選擇。推進私行中心建設、豐富私行產品體系、充分發揮投顧隊伍作用、優化家族信託業務流程和私行客户服務流程，全面提升私行客户體驗。

2022年12月23日，北京銀行理財子公司—北銀理財有限責任公司正式開業

**做好“新市民”金融服務。**北京銀行成立新市民金融服務工作專班，推出新市民金融服務十二條舉措，從獲得感、幸福感、安全感三個方面着力打造新市民綜合金融服務體系，助力新市民學有所教、創有所成、住有所居、勞有所得、弱有所扶、老有所養，新市民專屬創業貸款“創贏貸”授信總規模突破60億元，兩家支行獲評全國總工會2022年“最美工會户外勞動者服務站點”。

北京銀行十二項務實舉措提升新市民金融服務的可得性與便利性

**助力消費擴容升級。**北京銀行整合升級“京e貸”自營線上貸款產品，實現小程序、H5、API多渠道業務受理，簡化業務流程，提升客户體驗。大力發展汽車消費金融，加強與互聯網平台、汽車金融公司、大型經銷商等渠道合作，通過流程線上化、對接渠道敏捷化、風控智能化、業務集約化，為客户提供買車、用車、護車、換車全流程金融服務。發行“蔬菜精靈聯名信用卡”“bilibili聯名信用卡”，持續打造“週一充電日”“天天有驚喜”“非常假期”三大品牌。截至2022年末，信用卡累計髮卡量達597萬張。

堅持“和合共生”，為利益相關方創造更大價值

發展中，北京銀行積極回應政府、監管、客户、投資者、員工、公眾、環境等利益相關方訴求，堅持在“和合共生”中為利益相關方創造更大價值。

**完善公司治理。**圍繞進一步加強黨的領導與公司治理的有機融合，北京銀行充分發揮黨委“把方向、管大局、保落實”，董事會“定戰略、作決策、防風險”，監事會“提建議、強監督、促落實”，管理層“謀經營、抓落實、強管理”的作用，推動各治理主體“各司其職、各負其責、協調運作、相互制衡”，持續提升公司治理的科學性、穩健性和有效性。

**加快數字化轉型。**北京銀行積極貫徹“一個銀行、一體數據、一體平台”的理念，積極推動數字化轉型統領發展模式、業務結構、客户結構、營運能力、管理方式“五大轉型”，全力打造“數字京行”。上線統一數據底座，有效打通數據孤島；積極推動統一金融操作系統建設，推動打通系統豎井。運用敏捷機制，落地“愛薪通”3.0、對公開户流程再造、“冒煙指數”、“客企查”等一批重點項目。手機銀行APP月活躍用户數（MAU）超530萬户，同比增長29%，居城商行首位。

**關心關愛員工成長。**北京銀行堅持“以人為本”，貫徹“創建學習型組織、打造學習型銀行”理念，建立分類別、專業化的培訓體系，滿足不同層級員工的成長需求。2022年，全行組織各類培訓近2400項，總計近2萬學時，60萬人次參訓。走好新時代京行羣眾路線，打造“螢火社區”內網平台，開展“接訴即辦”工作，建立“急難愁盼”問題協調機制，“螢火社區”累計收到合理化建議1600餘項，幫助員工解決“急難愁盼”問題的同時，將一線聲音、員工智慧轉化為推動全行高質量發展的強大動能。

**做好投資者關係管理。**北京銀行高度重視維護投資者權益，面向廣大投資者舉辦年報、半年報業績説明會，創新舉辦“分析師下午茶”“年度投資者開放日”等活動，持續加強與資本市場溝通交流，回應市場關切，用直觀易懂的語言向市場傳遞北京銀行投資故事和長期穩健發展的信心。北京銀行的業績説明會得到市場充分認可，入選中國上市公司協會“上市公司2021年報業績説明會最佳實踐”榜單。近年來現金分紅比例均保持在30%以上，目前股息率超過7%，持續為投資者創造長期、穩定的價值回報。

**積極打造“負責任銀行”。**北京銀行着眼全球可持續發展，於2022年7月正式簽署《負責任銀行原則》，成為聯合國環境署金融倡議組織成員，並首次披露ESG專題報告。積極參與公益捐贈和贊助，2022年對外捐贈金額累計達6000萬元。全年累計志願者服務時間6213小時，持續傳遞有温度、有擔當的企業正能量。

恪守“底線思維”，為守護金融安全築牢防線

北京銀行牢記防範化解風險是金融工作永恆的主題，積極建設覆蓋全機構、全資產、全風險、全流程、全人員的全面風險管理體系，努力讓風險應對走在市場曲線前面，為維護國家金融安全添磚加瓦，為守護百姓資產安全保駕護航。

**加強全面風險管理。**2022年，北京銀行強化全口徑資產全生命週期風險管控，在嚴守風險底線、嚴格風險分類標準基礎上，大力推動不良資產降舊控新取得良好成效，年末不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產質量呈現企穩向好的態勢，風險抵補能力實現穩步提升。加快智慧風控體系建設，創新研發“冒煙指數”，優化京行E警通，搭建“規則+模型+算法”的風險監測預警體系，實現提前預警風險和風險分層分類管控。

**守護百姓“錢袋子”。**北京銀行成立打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博違法犯罪專項工作領導小組，強化事前、事中、事後防控機制及常態化的宣傳教育機制建設。2022年，“護盾”線上交易風控平台共攔截風險交易超25萬筆，深度受詐客户成功攔截率超90%，全年保持線上渠道資金0盜刷。

**風勁帆滿圖新志，砥礪奮進正當時。**面向未來，北京銀行將牢記首都銀行定位，堅持人民至上，把人民羣眾對美好生活的嚮往作為工作的出發點和落腳點，持續提升金融服務能力和責任管理水平，在打造“商業銀行2.0版”的道路上，繼續為經濟、社會、環境可持續發展貢獻更大的力量。