業績倒數、增資失敗的金美信消金,與多家高息助貸APP合作_風聞
开甲财经-04-24 17:05
近日,中國信託銀行(簡稱“中國信託”)披露的2022年財務資訊顯示,其投資的廈門金美信消費金融有限責任公司(簡稱“金美信消金”)本期損益為1.24億新台幣(約合2793萬元人民幣),按中國信託持股34%計算,金美信消金2022年實現淨利潤8215萬元,較2021年淨利潤6930萬元增長18.54%。
據開甲財經此前統計,30家持牌消費金融公司中,已有18家公司2022年業績(或部分數據)出爐,其中17家公司淨利潤數據曝光。按淨利潤這一指標排名,金美信消金第13名,業績處於倒數位置。
公開資料顯示,金美信消金是全國第23家持牌消費金融公司,首家兩岸合資的消費金融公司,於2018年10月10日成立,註冊資本5億元人民幣,法定代表人陳俊斌,股東為中國信託(台灣民營銀行)、國美控股、金圓金控,持股比例分別為34%、33%、33%。
金美信消金之後,國內又成立了2家兩岸合資的消費金融公司,分別為第28家蘇銀凱基消費金融、第30家唯品富邦消費金融。其中,凱基銀行(台灣銀行)持有蘇銀凱基消金36.17%股份,持股比例僅次於江蘇銀行。富邦華一銀行(台資銀行)持有唯品富邦消金25%股份,與特步並列為第二大股東。
開甲財經注意到,三家兩岸合資的消費金融公司管理權均由大陸企業掌控。其中蘇銀凱基消金由江蘇銀行掌握管理權,唯品富邦消金由唯品會掌握管理權。金美信消金在2022年初管理權發生變更,董事長由周亞飛變更為林晟,與此同時,金圓控股取代國美成為金美信新的管理者。
在國美控股掌握管理權期間,金美信消金曾被監管罰款290萬元,主要違法事實為:信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導致部分貸款資金被挪用。與此同時,對相關責任人陳啓桐給予警告。
2022年6月,廈門銀保監局批准金美信消金申請註冊資本增至10億元人民幣,根據批覆公告,金美信消金三位股東計劃以現金同比例增加註冊資本,增資後中國信託、金圓金控、國美控股分別出資3.4億元、3.3億元、3.3億元,持股比例保持34%、33%、33%不變。
遺憾的是,金美信消金的這次增資以“失敗”告終。根據廈門銀保監局公告,金美信消金增資應自批覆之日起6月內完成法定變更,但截至發稿前,金美信消金註冊資本還維持在5億元人民幣不變。業內有分析指出,國美控股所處的債務困境,為金美信消金增資計劃帶來了變數。
事實上,金美信消金並非第一家增資“失敗”的消金公司。在此之前,北銀消金曾計劃將註冊資本由8.5億元人民幣增至10億元人民幣。開甲財經注意到,北銀消金的增資計劃早在2021年11月就獲得監管批覆,但截至發稿前,北銀消金註冊資本仍為8.5億元人民幣。
巧合的是,兩家增資“失敗”的消費金融公司,2022年淨利潤也同樣處於“掉隊”陣營。統計結果顯示,北銀消金去年淨利潤8735萬元,而金美信消金去年淨利潤8215萬元。
在中國裁判文書網和新浪黑貓平台搜索“金美信消費金融”發現,其合作助貸APP包括:小X優品、X錢罐、豆X錢,暢X花、新X優品、X融、我X貸、X借條等十幾家平台。
開甲財經注意到,至少有4位網友在黑貓投訴反饋,X融花APP合作以銀行卡填寫錯誤為由套路用户,讓繳納高額“解凍資金”,合同顯示放款方為金美信消金。
小編下載“X融花”APP,註冊並嘗試申請借款,頁面顯示“借款審核失敗”。根據頁面披露,X融花APP申請金額1萬元起,最高20萬元。以借款1萬元為例,分12期,第1期還款1024.19元,第2-12期還款1129.80元。據此計算,X融花借款綜合年化高達58%。
此外,多位網友發帖反饋,X融花不披露還款計劃明細。至於為何不披露,恐怕因為“高利貸”而心虛。