資產總額3.39萬億元 北京銀行“二次創業”成果顯現_風聞
锌财经-锌财经官方账号-新商业的记录者，新经济的推动者。04-28 22:58
編輯/大風
近年來，隨着科技進步和互聯網的發展，銀行業務也發生了重大轉變，數字化成為趨勢，零售業務成為轉型“主陣地”。
在“十四五”規劃的新形勢、新特點與新要求下，如何在快速實現自身業務深度轉型的同時推動實體經濟的發展，成為了城商行的重要課題。
作為城商行排頭兵，北京銀行戰略轉型取得了顯著的成果。
據瞭解，截至2022年末，北京銀行資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模持續保持城商行首位；實現歸母淨利潤247.60億元，同比增長11.4%，創近八年最高增速；資產規模與淨利潤取得“雙位數增長”，經營質效持續保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜誌全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續九年入圍全球百強銀行；連續兩年被人民銀行、銀保監會評為全國系統重要性銀行。
以數字化能力賦能零售業務轉型，以特色金融服務助推企業發展，以區域優勢賦能地方經濟，北京銀行為城商行的高質量發展提供了新樣本
發力零售業務，加速數字化轉型
近年來，“大零售”“大財富”成為銀行發展的關鍵詞。
北京銀行對零售業務的重視早已顯現。2021年一季度，北京銀行行長楊書劍曾表示，北京銀行的業務結構將由公司為主向公司零售並重轉型。
經過兩年的發展，北京銀行零售業務發展速度明顯加快，零售轉型效果顯著。
具體來看，截至2022年末，北京銀行零售業務營收佔比提升至34.1%，零售利息淨收入全行佔比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創近十年來最高增速，增幅達21.7%。
成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產品，個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及餘額繼續領跑城商行，北京地區個貸規模躍升至區域首位。零售客户2752.5萬户，較年初增長7.28%；貴賓客户86.49萬户，較年初增長10.01%；私行客户1.29萬户，較年初增長15.22%。
工會金融服務覆蓋超7萬家首都企業，累計發行工會卡超594萬張。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平台，代發工資額突破1100億元。打造手機銀行APP7.0版本，手機銀行用户規模達到1366萬户，同比增長21%；手機銀行月活躍用户數（MAU）超530萬户，同比增長29%，居城商行首位。
北京銀行零售業務是如何實現可持續穩定增長的？一個重要的答案在於數字化轉型。
數字時代，客户擁有越來越多的選擇權利，也助推了銀行踐行“以客户為中心”，走好數字化轉型道路。
可以説，數字化正成為零售業務轉型的重要支撐，是升級客户服務、做強客户體驗、做大客羣規模的重要舉措。
近年來，通過數據與新技術的融合，北京銀行快速推動零售業務產品、服務、管理的數字化和智慧化水平。
2022年，北京銀行牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平台（One Platform）”的理念，堅持以數字化轉型統領“五大轉型”，確立“數字京行”整體戰略佈局，成立北京銀行數字化轉型戰略委員會、全面深化改革委員會，優化成立金融科技委員會，數字化轉型頂層設計更加完善。
數字化轉型的不斷推進，讓北京銀行打造更加現代化的服務體系，運行效率、服務質量和客户體驗得到提升，零售業務加速發展。在這樣的“飛輪效應”下，北京銀行的數字化能力和零售業務規模，正不斷邁向新的高度。
打造特色金融，創新發展路徑
新時代需要新金融，何為新金融？根據當下產業、企業和民眾金融需求的變化，北京銀行創新推出了一系列金融產品和服務。
“十四五”規劃綱要提出，“強化綠色發展的法律和政策保障，發展綠色金融”，以此加快推動綠色低碳發展。
2022年，北京銀行發佈數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，實現多項綠色金融創新產品首單落地，發放北京市首單CCER（國家核證自願減排量）質押貸款，支持林業碳匯領域企業減碳增匯；承銷全國首單新能源領域科創票據；投資全國首單清潔能源公募REITs，助力企業實現綠電基建投融資可持續發展。
截至2022年末，該行綠色貸款餘額1103.03億元，較年初增長131.03%。
科技創新是我國加快建設創新型國家和科技強國的第一推動力，也是引領經濟高質量發展的核心驅動力。城商行作為區域性金融機構，與地方科創企業適配性強，是發展科創金融的主力軍。
一直以來，北京銀行錨定特色金融發展領域，大力發展科創金融，逐漸走出了一條金融服務科技創新的專業化、特色化、差異化道路。
過去一年，北京銀行全面提升與北交所的戰略合作緊密度，作為首批試點銀行入駐中關村科創金融服務中心，打造為“專精特新”企業服務的全方位生態鏈條。
截至2022年末，該行科創金融貸款餘額1947.7億元，較年初增長23.35%；累計服務北京市“專精特新”企業2600家，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業，服務北京市77%的創業板、71%的科創板、73%的北交所上市企業。
文化金融方面，由於文化企業屬於輕資產行業、抵押物較為缺乏，融資難問題幾乎伴隨着大多數文化企業的成長。
而文化金融是北京銀行在銀行業率先探索出的特色化發展路徑。早在2006年，北京銀行就從電影產業開啓文化金融之旅，並將文化金融寫入全行戰略。經過多年深耕，北京銀行多措並舉創新金融產品與服務，正不斷破解文化產業融資難的問題。
北京銀行積極服務全國文化中心建設，作為官方指定唯一金融機構合作伙伴深度參與第十二屆北京國際電影節；不斷優化專營網點佈局，揭牌國家文創實驗區支行，前門文創支行與西城區文化創意產業促進中心簽署全面戰略合作框架協議。
截至2022年末，該行文化金融貸款餘額728億元，較年初增長14.83%。相信北京銀行未來會繼續打造文化金融創新高地，推動文化產業提質增效、快速發展。
發揮主場優勢，服務首都經濟
城商行的定位是為當地的經濟發展添磚加瓦，架樑立柱。
作為支持地方經濟建設、踐行普惠金融的重要力量，近年來，城商行對地方經濟的支持作用日益顯著。一方面，城商行有穩定地方經濟發展平衡的作用。另一方面，城商行也不斷提高地方資本的配置效率，成為解決中小企業融資難問題的重要金融主體。
北京銀行立足北京，充分發揮“主場優勢”，不斷深耕首都市場，全力服務“四個中心”建設和“五子聯動”佈局，為北京的重大發展戰略持續貢獻金融力量。
過去一年，北京銀行為北京市市區兩級重點項目、“三個100”重點工程等授信合計超365億元。充分發揮金融專業優勢，支持了冬奧會場館建設、賽會配套設施等項目，為北京冬奧會、冬殘奧會相關項目授信近百億元，投放45億元。
截至2022年末，北京銀行北京地區人民幣存貸款餘額達2.56萬億元，同比增長3061億元，增速13.6%，存貸款規模、增量均排名北京市管金融企業首位。
作為國內資產規模最大的城商行，北京銀行在助力首都經濟跑出高質量發展“加速度”的同時， 也在積極融入區域協同發展大局，主動提升區域金融服務協同聯動水平。
據悉，北京銀行成立京津冀協同發展、長三角一體化聯席會議機制，雄安分行、嘉興分行正式開業，蘇州分行獲批籌建，不斷強化區域內各家分行聯動發展、協同服務。
截至2022年末，北京銀行向京津冀協同發展重點項目貸款投放74億元，投資京津冀地區信用債210.92億元，長三角地區貸款餘額佔比達到20.1%；服務共建“一帶一路”，與全球86個國家和地區的757家銀行建立代理行關係，積極服務企業“引進來”“走出去”。
在打造“商業銀行2.0版”戰略的指引下，相信團結奮鬥、守正創新的北京銀行會迎來更好的發展，為更多的中小企業、市民百姓帶來優質金融服務，為實體經濟高質量發展貢獻更多力量。