開業7年只上線一款產品？尚誠消金淨利潤邁上“億元”台階_風聞
开甲财经-05-04 10:04
年報披露，截至2022年末，尚誠消金總資產133.85億元，淨資產12.73億元，貸款餘額130.46億元，淨利潤1.26億元（2022年）。
公開資料顯示，尚誠消金由上海銀行、攜程集團、博裕資本、紅杉資本強強聯合，跨界融合設立，於2016年11月17日獲中國銀保監會批准籌建，2017年8月17日正式工商註冊。尚誠消金初始註冊資本 10 億元，上海銀行、攜程集團、博裕資本、紅杉資本分別持股38%、37.5%、12.5%、12%。
2023 年 1 月，尚誠完成增資擴股後，註冊資本變更為 16.24 億元。其中，上海銀行出資7.6億元，持股42.7379%；攜程集團出資7.5億元，持股42.1756%；博裕資本（德遠益信）出資1.25億元，持股7.6972%；紅杉資本（長盈科技）出資1.2億元，持股7.3893%。
開甲財經注意到，自開業以來，尚誠消金未主動披露經營業績，從上海銀行歷年披露的年報來看，尚誠消金2018年、2019年是發展最快的兩年。2019年以來，尚誠消金總資產、淨資產、貸款餘額增長緩慢。
作為尚誠消金的第二大股東，持股比例只比上海銀行少0.5623%。攜程金融旗下信用貸（現金借款）、拿去花（消費分期）均與尚誠消金開展合作。攜程集團-S(09961.HK)披露的2022年年度報告顯示，截至2022年末，來自尚誠消金的技術服務費為1.72億元，與2021年的2.65億元相比減少了35.09%。
由此來看，2022年，尚誠消金減少了對攜程集團（攜程金融）技術服務的支持。不過，這並不影響攜程金融以攜程小貸開展信用貸、拿去花，以及生意人貸、分期商城、貸款超市（為蘇銀消金、中郵消金等持牌機構引流，以及為提供大額信貸、車抵貸、房抵貸等助貸平台引流）。另外，攜程金融與好買基金、廣發銀行等合作理財業務，與平安銀行、民生銀行合作聯名信用卡/儲蓄卡業務。
開甲財經注意到，尚誠消金官網-產品介紹一欄只有“誠e借”一款產品。根據介紹，該產品是尚誠消金推出的無抵押信用消費貸，最高額度20萬，年利率10.8%-24%（單利），最長分36期。
尚誠消金價格公示顯示，其產品利息/分期服務費摺合年化利率5.4%-24%（單利），逾期違約金按合同執行利率上浮50%或按固定日利率0.065%-0.1%的標註收取，提前還款違約金按提前還款本金的0-4%或加收1-2期分期服務費。
4月18日，中國裁判文書網發佈《上海尚誠消費金融股份有限公司與姚X金融借款合同糾紛民事一審判決書》顯示：
2021年8月19日，尚誠消金餘姚X簽訂《誠e借個人信用消費貸借款合同》約定，甲方尚誠消金向乙方姚X提供貸款20萬元，貸款用途為裝修，貸款期限為自實際放款日起36個月，貸款年化執行利率為17.04%，還款方式為等額本息。
2022年1月12日，尚誠消金向姚X賬户發放貸款20萬元，合同履行過程中，姚X未依約履行還款義務。截至2023年1月5日，姚X尚欠借款本金186932.6元，利息2654.44元，罰息106.38元。
北京市東城區法院一審判決，被告姚X於本判決生效後十日內向原告尚誠消金償還借款本金186932.6元及自2021年1月16日起至實際清償之日止利息（按合同約定標準計算，合計不超過年利率24%為限）。案件受理費2046.93元由被告姚X負擔（於本判決生效日起七日內交納）。
開甲財經注意到，雖然“尚誠消金”的涉案裁判文書並不多，但其作為原告起訴借款人的案例中，普遍都是大額借款，未還本金基本都是十幾萬（詳見企查查“尚誠消金”裁判文書）。
在多數持牌消金擁抱助貸平台的時候，尚誠消金堅持完全自營算是一股清流。然而，開展大額業務需要線下團隊提供初審，否則純線上風控很容易出現漏洞。在這方面，平安普惠、興業消金或值得尚誠消金調研學習。