涉嫌“無照經營”？天星數科即將“下架”基金理財_風聞
开甲财经-05-16 09:55
在存款利率持續下調的背景下，長期肯定利好財富管理業務。此時，天星數科放棄基金業務，或許有監管政策影響，但主因或是財富管理業務虧損。
據財新2022年2月報道，天星數科年前計劃將900人團隊縮減1/3，而原有7條業務線將只保留供應鏈金融、消費金融等主要條線。
近日，天星金融APP（天星數科旗下發布《基金下線相關服務的公告》顯示，自2023年5月30日15點起，天性金融/錢包APP將下線基金相關入口服務。您持有的基金賬户下的資產不受影響，屆時將由各個機構為您繼續提供服務。
其中，虹點基金將由虹點基金官網繼續提供服務，匯添富基金將由匯添富官方APP繼續提供服務、招商基金將由招商基金直銷平台繼續提供服務，中歐財富APP繼續提供服務。虹點基金在天星金融APP發佈公告，虹點基金將於5月24日18點上線遷移支撐功能，屆時您將根據“操作指南”按步驟遷移到虹點基金官網。
據自媒體“開甲財經”年初消息，天星數科註銷了旗下唯一網絡小貸牌照，重慶市小米小額貸款有限公司更名為重慶融渝科技有限公司。與此同時，天星數科在持有保險經紀牌照——厚積保險經紀有限公司的情況放棄了保險業務。
值得注意的是，天星金融曾是互聯網存款的大户。以探長讀財為例，小編通過天星金融APP購買過湖南三湘銀行-活期盈、營口前海銀行-祥雲寶360天、天津濱海農商銀行-濱海35天、晉中銀行-融e賺等。
2020年12月20日，包括螞蟻集團的支付寶、騰訊理財通、度小滿金融、攜程金融、京東金融、滴滴金融、陸金所、天星金融均下架互聯網存款產品。2021年1月15日，銀保監會、央行發佈了《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，規定商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務，存量存款業務到期自然結清。
探長讀財注意到，天星金融和小米金融還是34家“導流”的其中兩家互金平台。
2022年4月，多位網友舉報開封新東方村鎮銀行以及許昌農商行旗下的禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行線上儲户無法取款、轉賬。
2022年8月29日，河南許昌警方通報“村鎮銀行案”進展，經公安機關進一步偵查發現，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團伙非法控制禹州新民生等4家村鎮銀行，涉嫌實施系列嚴重犯罪。該犯罪團伙在正常存款利息之外，用非法獲取的部分資金，以年化收益率13%-18%“貼息”標準為誘餌吸攬資金，該“貼息”經資金掮客層層盤剝後，被部分大額資金客户獲取。
目前，公安機關已抓獲一大批犯罪嫌疑人，其中已逮捕234人，追贓挽損工作取得重大進展，案件偵辦工作正在依法縱深推進。
公開資料顯示，天星數科旗下共有銀行、消費金融、支付、徵信、商業保理、保險經紀等7類金融牌照，具體如下：
新網銀行（持股29.5%）/天星銀行（香港虛擬銀行，持股90%）；小米消費金融（持股50%）；捷付睿通（持股100%）；小米信用管理（企業徵信，小米持股100%）/樸道徵信（個人徵信，小米持股17.5%）；小米商業保理（持股100%）；厚積保險經紀（持股100%）。
但天星數科沒有基金銷售牌照，這也意味着，天星金融上線的基金產品，其實一直在打監管“擦邊球”。根據監管要求，開展基金業務需要基金銷售牌照，例如支付寶有螞蟻基金、微信有騰安基金、京東有肯特瑞基金，而天星金融開展基金業務涉嫌“無照經營”。
天星金融APP顯示，其財富業務/基金業務分別由虹點基金、匯添富基金、招商基金、中歐基金提供，但小編在天星金融APP嘗試轉入“小錢罐”發現，整個購買過程頁面並未發生跳轉。完成支付後，銀行短息提示扣款方為（特約）虹點基金。
探長讀財注意到，天星數科/天星金融也是14家被約談整改的互金平台之一。今年1月13日，中國央行相關負責人在京出席新聞發佈會時透露，2020年11月以來，金融管理部門指導督促螞蟻集團等14家大型平台企業的一些突出問題紮實開展整改，目前已基本完成整改。
2021 年 4 月底，中國人民銀行發文約談 13 家頭部網絡平台（此次公告是 14 家），具體名單包括：螞蟻集團、騰訊控股、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融。
隨着基金業務的下線，天星數科的整改總算畫上了句號。
遺憾的是，隨着天星數科完成整改，其TO C金融業務走向沒落。首先，天星數科旗下共有2家銀行，其中新網銀行由新希望集團掌握管理權，而天星銀行（香港虛擬銀行）2022年虧損約1.20億港元，上年同期虧損約2.44億港元。
其次，小米消費金融2022年淨利潤0.11億元，在27家持牌消金倒數第二，排在其後的事唯品富邦消金，2022年淨利潤只有0.07億元。小米消費金融ROA（總資產收益率）0.12%，在19家披露總資產的持牌消金中排名倒數第一。
最後，在天星金融下架保險、基金業務後，其財富業務也就此宣告“完敗”。