一切變得很急！通關後，這兩位大灣區居民做出了重要的決定_風聞

當我看到這2組數據的時候，我意識到，大家都在加緊腳步，爭取彌補“失去”的三年。

第一組數據，香港機場2月客運量飆升24倍（據財新報道），內地訪港旅客明顯回升，3月份到港的內地旅客，目的也從探親慢慢轉變為休閒度假、商務辦公。

第二組數據，是3月22日-4月4日這兩週，香港居民入境深圳六大口岸的總數高達185萬人次（據“深圳微時光”根據香港入境事務處公佈的數據統計）。

不管走進來，還是走出去，事情變得很急。

01打開一扇往外看的窗口

今年香港和內地通關後，我們和一些大灣區的讀者，聊了聊他們最近半年做出的重要決定。

每個決定背後，都代表着一個家庭，面對當下復甦的情況，想要降低的風險，和想努力抓住的機會。

老徐的決定是給自己開一扇往外看的窗口。

老徐是大灣區一位中小企業主，過去三年，抓住短視頻和電商的風口，公司業績穩步上升。

相比很多沒能堅持到2023年的線下門店來説，老徐的公司雖然艱難，但也還算平穩的度過了三年。

但老徐也遇到了幸福的煩惱。

前些年，老徐常用的是股債搭配原則，用高風險的權益類資產，搭配低風險的債券類資產。到了2022年，老徐發現，這一招似乎不那麼管用了。

比如，前兩年資金湧入的行業，新能源、半導體、中概互聯，在2022年波動不小。

（新能源、半導體、中概互聯2022年行業走勢；數據來源wind）

而銀行的穩健理財產品，打破剛兑，不再存在保本一説，甚至年中出現不少理財賬面虧損的情況。

習慣了安穩理財的家庭，第一次遭遇了巨大的考驗，過去幾年靠追大風口，買理財產品，就能讓資產平穩增值、跑贏長期通脹的模式，從2022年開始，逐漸行不通了。

反倒是老徐以前不怎麼在意的美元存款，在美聯儲加息週期之下，竟然還成了意外之喜。

美聯儲加息會衝擊全球高估值、高成長的行業，但是也提高了美元存款利率和國債收益率。

大宗商品價格大漲，提高了工業成本，增加了通脹的風險，但在一個以大宗商品、原油、天然氣，或者民生消費必需品為主的資本市場，又會給投資者帶來亮眼的回報。

外貿格局變化，歐美需求減弱，我們針對美國、歐洲的出口減少，但針對東南亞、中東的出口在逆勢崛起，這些市場，經濟復甦是不是會更快？

(3月中國內地進出口數據；來源：海關總署）

當以上三個重要變化發生時，如果只有單一貨幣、單一市場、單一資產的配置，是難以抵抗這種經濟週期錯配帶來的資產價格波動的。

而多元化配置，就恰好能解決這樣的問題。相當於整個資產組合裏，有股票、債券、大宗商品等多個大類資產，不停地在幫大家尋找投資機會。

02全球配置的正規軍出現了

老徐遇到的資產差異，投資困惑，我估計很多家庭去年也經歷過。

老徐想過配置美元資產，但找了一圈，發現要麼通道不順暢，要麼有政策風險，難有正規軍。

比如，港美股投資，能不能順利安全的開通賬户？怎麼合法合規的換匯？這是阻礙老徐行動的重要原因。

再比如，雖然現在的港股通、債券通渠道，讓內地投資者，也可以投資港股。

但這些渠道主要服務公募或私募基金這些機構投資者，目前大多數的主動權益類基金，都開闢了港股通權益，在內地市場和港股市場雙邊佈局。

對於老徐這樣的個人投資者，去一個相對陌生的市場篩選出優質資產，時間成本和學習成本極其的高。

尤其是當chatGPT掀起AI產業風暴，國內外大型互聯網和科技公司都躬身入局，想要抓住這個全新的生產力工具。老徐就更着急了。

老徐告訴我們，他今年最大的一次啓發，是3月份參加的一場線下論壇。

他聽到來自渣打銀行、國際基金公司的專家，以及香港金管局的代表們，在論壇上反覆談起一個詞——跨境理財通。

老徐這才意識到，原來他一直想做的，多元化配置，跨市場投資，其實就是跨境理財通正在解決的問題啊。

老徐告訴我，跨境理財通，讓他最興奮的一點，是他終於看到了一個能做全球資產配置的正規軍通道。

不需要擔心政策風險，因為這是兩地監管層共同合作開闢的通道。老徐可以方便快捷地在大灣區的銀行，找匹配自己需求的產品。

他可以配置外幣存款，也可以購買多種佈局多個市場的基金。比自己花時間花精力去篩選，要便捷很多。

專業的事，還是得找專業的人來做，是減少試錯成本的第一步。

所以，論壇之後，老徐就開始着手準備通過跨境理財通，來進一步優化他的資產配置。

讓自己家庭的資產，以更多元化的形式，分散到不同的市場。

這是第一位讀者朋友的故事，關於資產配置方法的變化。

想通過全球資產配置分散風險，但因為不瞭解海外市場不敢行動的朋友，可以和老徐一樣抓住跨境理財通這個利器。（詳情可搜索智谷趨勢Pro公眾號同題推文）

03怎麼抓住經濟復甦機會？

另一位讀者朋友，是來自中國香港的一位科技行業從業者，老張。

通關後，老張第一時間就安排了來內地出差考察的行程。

生意上的合作是簽了不少，面對大灣區爆火的商場和交通，老張感嘆，確實有復甦的跡象了。

但除了業務上的合作，自己怎麼抓住內地市場的復甦機遇？老張心裏着急了。

因為當他真真實實的感受到人流湧動，資金湧動，看到深圳的咖啡廳，都在討論投資機會的時候，老張對經濟復甦，是充滿期待的。

這些年香港家庭大部分的資產，要麼在房子上，要麼是往海外看，投資內地的通道非常有限。

這是很多想佈局內地的香港居民，想法遲遲不落地的原因之一。

而香港和內地銀行在存款利率、銀行理財收益水平、公募基金類型上各有不同，如果能各取所長，把視角放寬到兩地市場裏，也許能找到更適合自己家庭需求的投資策略。

尤其是當越來越多的機構開始配置人民幣資產，常年在大灣區內部跑的老張，看到了北向的機會，但無從下手。

直到在某一次去銀行辦理業務，聽到工作人員聊起來專門為香港居民開闢的新政策，老張頓時覺得眼前一亮，這不就是我想要的。

通過跨境理財通這個通道，老張就可以直接投資內地的債券基金，或者權益類基金，享受內地市場消費復甦、高端製造崛起帶來的中長期紅利。

於是，老張毫不猶豫的就在自己熟悉的銀行，開通了跨境理財通的權限。

老張説，他做的這個決定，讓自己有了可攻可守的底氣。過去三年自己是在守財富，接下來，要開始進攻了。

如果你是大灣區居民，也和老徐、老張一樣正在苦惱，資產如何防守，如何進攻，可以提前瞭解一下跨境理財通。（詳情可搜索智谷趨勢Pro公眾號同題推文）

04快速調整會成為常態

聽完老徐和老張的決定，我看到的是一個個家庭，面對邏輯迥異的新世界、新週期，做出的快速調整。

這樣的快速調整，在接下來的時間裏，會越來越成為常態。

我看了下最新數據，截止今年2月份，已經有4萬多觸覺更靈敏的大灣區居民，通過跨境理財通，藉助專業的銀行和基金管理人，來實現資產多元化配置的目的。

在這一點上，港澳居民要比內地投資者，更積極一些。目前參與跨境理財通的港澳投資者，幾乎是內地投資者的3倍。

前面提到的老徐和老張，他們的共同需求，就是多元化配置。

既想要抓住中國內地市場的復甦機遇，又不想錯過海外的高科技產業和發達市場的經濟韌性。

跨境理財通政策，剛好滿足了大灣區居民，兩手都要抓的需求。

跨境理財通，為大灣區居民，建起了一座連接中國內地與香港市場的橋樑。

它不同於港美股投資，大灣區居民通過跨境理財通，就擁有了一個配置多元化資產的專屬通道，直來直去。

不需要考慮非正規渠道換匯的風險，也不佔用5萬美元便利化額度。

跨境理財通每年每人有100萬人民幣的額度，相當於投資者額外擁有了100萬的投資機會，去更便捷地配置多個市場裏的優質資產。

大灣區居民通過有資質的銀行，走跨境理財通的專屬通道，就能以人民幣形式，多元佈局，享受全球大型基金管理人的投資服務。

以內地居民為例，開通跨境理財通的過程中，投資者會同時擁有一個內地銀行的匯款賬户，和一個香港銀行的投資賬户，兩個賬户互相配對後，就能實行閉環管理。

內地投資者的開户流程也便捷了很多，投資者可以選擇去香港開户，也可以在內地銀行見證開户，開户時也不需提供三個月以上的有效港澳簽註，大大節省了業務辦理時間。

香港居民，也無需大費周折的申請內地的股票賬户、基金賬户，通過一個跨境理財通賬户，就能投資內地的公募基金，搭上中國內地經濟復甦的快車道。

跨境理財通裏不同的產品形態，例如貨幣基金、債券、中低風險的權益類基金等等，可以分別適配老徐和老張這樣的多元化配置需求。

05如何落地？尋找超級橋樑

政策是好，如何實操才是關鍵。

輔助大灣區居民做好全球資產配置這件事中，最重要的角色，就是作為超級橋樑存在的，有跨境理財通辦理資格的銀行。

目前獲得批准的內地和香港銀行加起來，也才二十多家，已經是優中選優。

選擇哪一家銀行作為自己鏈接世界、多元化配置的超級橋樑？

不妨看看哪些銀行，在幫助客户看世界這件重任上，看得更遠，走得更穩。

分享四個原則：

有沒有鏈接基金管理人的資源和能力？

有沒有長期深耕全球市場的專業經驗？

有沒有站在客户利益考慮的長期主義？

有沒有願意為客户個性化服務的真誠態度？

按照這個標準篩選下來，不少更優秀的超級橋樑湧現出來。

比如渣打銀行在今年兩地一通關，就為大灣區居民舉辦了首場跨境理財通投資者論壇，把多位優秀的基金管理人請到大灣區，來為大家的投資把脈。

這樣的活動，也能讓像老徐老張這樣的大灣區居民，更好的瞭解市場、投資工具發生了哪些變化。

這是為客户考慮的真誠，也是擁有優質資源的能力。

在個性化服務這塊，渣打銀行有一些細節也很打動人，比如為大灣區的居民，配置1+N的專家團隊，覆蓋理財、保險、外匯、房貸等領域，根據具體需求，靈活配置專家團隊諮詢服務。

比如定期舉辦少年商學院等活動，把為下一代培養財商思維、社會實踐能力的事情都想到了，比客户想得更遠。

目前正在火熱招募中的大灣區“創意少年企業家”暑期實戰營就是這樣的優質活動，通過兩天的課程和體驗培養客户下一代的設計思維、商業創新及領導力，課程結束後還可獲得渣打銀行和少年商學院頒發的實體雙證書。

大灣區“創意少年企業家”暑期實戰營 | 報名開啓，名額有限！

渣打銀行作為已經有160多年曆史的老牌銀行，它在財富管理上積累了非常豐富的經驗，就像一位高山向導，陪伴大家在財富之路上探索前行。

現在渣打還有跨境理財通服務專屬回饋，申請開通跨境理財通服務有機會獲得價值人民幣1000元的京東電子券一張。（詳情可搜索智谷趨勢Pro公眾號同題推文）

參考資料：

香港機場2月客運量飆升24倍 內地訪港旅客明顯回升

https://companies.caixin.com/red/2023-03-27/102012486.html?s=52201cbcbb2fdaa9be4ddc0b32abe637ed22c2d70fa7ac5cb1fc919d78206db00c0be4674434d5b0&originReferrer=Androidshare

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https://mp.weixin.qq.com/s/wszVCmFoOBJqrjwDG-f4gw

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https://www.huxiu.com/article/1081669.html

2023年2月跨境理財通業務情況通報

http://guangzhou.pbc.gov.cn/guangzhou/129196/4332364/4332376/4834535/index.html

2023年3月進出口數據

http://www.customs.gov.cn/customs/302249/zfxxgk/2799825/302274/302275/4955252/index.html

14分鐘跨過深圳河，香港投資基金公會攜手渣打廣深“發聲”

https://mp.weixin.qq.com/s/ZfQnsm8f7AnkcL5-9e7-rg

睿見灣區 財富無界丨首屆大灣區跨境理財通投資者論壇精彩回顧

https://mp.weixin.qq.com/s/LvimkWk6cY4FYRTDH0DQnA