北京銀行的財富管理新思維_風聞

哪些因素推動了北京銀行的財富管理業務表現出色？

“面向未來，北京銀行將全力打造大財富管理體系，目標就是打造基於價值增值的財富管理體系和資產管理體系。”北京銀行董事長霍學文在2023年2月的全球財富管理論壇上表示。

財富管理是眾多金融機構轉型的方向，銀行、證券、保險、信託等機構對財富管理都頗為重視，將其視為重要的新增長點。

發力財富管理領域的北京銀行（601169.SH），實現了業績的穩健增長。

年報顯示，2022年，北京銀行構建完善的財富管理開放、高品質平台，自營、代銷雙輪驅動理財產品平穩增長，引入8家理財子公司共100餘隻覆蓋多品類產品；截至2022年末，財富類中收同比增長18.7%。保險資金量規模同比增長44%，中收同比增長45%。私行客户數較年初增長15.22%，私行AUM較年初增長18.88%，代銷私募產品規模增長52.16%。

進入2023年，北京銀行表現依然穩健。一季報顯示，該行持續完善財富管理生態，一季度代銷他行理財產品數量突破130只，規模超300億元，規模增長28.12%。私行代銷產品規模增長14.76%，私行客户超1.3萬户，實現一季度“開門紅”。

北京銀行的財富管理業務穩紮穩打，成績顯著。不禁想讓人探究，哪些因素推動了北京銀行的財富管理業務表現出色？

01 創新組合拳

一般來説，想要形成財富管理業務的競爭力，需要形成較強的獲客能力、資產配置能力、陪伴服務能力。

獲客是基礎，有一定客户基礎才能開展業務並打造口碑，從而吸引更多客户的加入，形成正向循環。但行情往往是波動的，財富管理收益也是波動的，因此就更加需要以陪伴式金融服務增強客户黏性。

北京銀行在發展策略、技術支撐、能力保障方面充分創新，強化獲客、資產配置與陪伴服務能力，提升財富管理的市場競爭力。

策略創新

因循守舊很難打破原有格局，只有轉變策略去尋找新的突破口，才能在激烈競爭中打開新局面。北京銀行以“一老一小”為發力點佔得市場先機，構建起涵蓋兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融的“全生命週期”金融服務體系，強化客户吸引力，增強客户滿意度。

在金融產品空前豐富的今天，想要做有價值有成長空間的產品創新愈發困難。北京銀行以“京螢計劃”構築兒童金融服務新生態，創新發行“小京卡”，一方面賦予孩子壓歲錢的自主支配權，另一方面，也給予家長對壓歲錢使用的知情權，協助孩子共同管理壓歲錢。截至一季度末，北京銀行依託這款產品已服務近160萬個家庭，“小京卡”髮卡近70萬張，很好地解決了孩子對擁有和管理自己壓歲錢的期待。

在發展“京螢計劃”的過程中，北京銀行高度重視加強少年兒童財商教育以及對少年兒童長篇閲讀能力與社交能力的培養，推出“京苗俱樂部”共創平台，2022年已舉辦8000餘場內容形式頗為豐富的親子活動，深得孩子們和家長們的喜愛。

養老金融方面，作為全國首批獲得開辦個人養老金業務和個人養老基金銷售雙資格的商業銀行，北京銀行加快銀髮金融佈局，第一時間上線個人養老金基金、個人養老儲蓄產品，持續優化業務辦理流程，拓展以手機銀行個人養老金專區為主陣地，微銀行、櫃面、H5開户、企業批開為輔的業務辦理場景，提供特色鮮明、貼合需求的養老金融服務方案。截至一季度末，該行個人養老金業務賬户開立突破65萬户，較年初增長45萬户，市場佔有率穩步提升。

策略創新有效提升了北京銀行的獲客能力，使得該行在競爭白熱化的財富管理市場依然擁有強勁的發展動能。

技術創新

從“千人一策”到“一人一策”，數字化技術的應用讓商業銀行可以更加精準地滿足客户的即時需求，個性化需求。優質、高效、精準的線上數字化服務是財富管理業務的重要決勝點，而在這方面，北京銀行有前瞻的佈局與優異的表現。

提升數字化經營服務，北京銀行打造“京彩生活”手機銀行APP7.0版，從旅程再造、特色金融、場景生態、平台聯動、協同經營、體驗管理和安全守護七大方面變革升級，為客户提供更深入、更便捷、更全面的移動金融服務。截至一季度末，該行手機銀行客户規模突破1400萬户。

發佈“智策”零售數字化運營體系，加速運營工作從人工決策到數據決策再到自動化、智能決策的進程，支撐零售業務“線上+線下+遠程”一體化運營，截至2022年末，累計上線策略500餘條，觸達客户3000萬人次。

構建數字化的財富體驗，北京銀行組建算法團隊，運用人工智能構建海量客户動態圖像，做好客户總量數據分析，更好地服務長尾客户，並通過線上財富顧問、遠程銀行為零售客户進行7×24小時的服務，客户與用户體驗持續優化。

能力創新

北京銀行擁有銀行、基金、保險、消費金融、金融租賃、理財子公司等多個金融牌照，既為客户提供全方位的財富管理產品與配置，也在業務開展的基礎上建立了較強的財富管理能力。

基於對金融產品和金融市場的深度理解，北京銀行建立起專業的財富管理團隊，推出了良好的資產配置方案，搭建了全譜系、全天候、多資產、多策略的產品配置體系，打造“京彩私享匯”私行客户活動品牌、零售基金客户“安心陪伴”服務體系，為客户提供更有價值的服務。

經過上述幾方面創新，北京銀行的獲客能力、資產配置能力、陪伴服務能力都得到了極大強化，在財富管理浪潮中逐漸構建起自身的競爭壁壘。

02 未來可期

業務能力的支撐，數字化技術的加持，產品策略的創新，助力北京銀行財富管理能力大幅度提升。財富管理業務高速穩健的發展態勢，也助推了北京銀行零售業務的增長，截至一季度末，該行零售AUM規模達到9895億元，同比增長664億元，業務貢獻度顯著提升。

競爭力日益強勁的北京銀行，2023年有望在財富管理業務繼續保持穩健增長。