上市城商行逆勢加息攬儲，一季度存款總額增加600億_風聞
开甲财经-06-02 20:44
據北京商報消息，成都銀行重慶分行客户經理在網上“跨省”拉客户。5月31日，北京商報記者登錄成都銀行手機銀行APP，在未開立成都銀行電子賬户的情況下，“舒心存”5年到期的年利率為3.4%；而當在線開立成都銀行電子賬户，輸入重慶地區客户經理編碼，並綁定其他銀行I類卡後，“舒心存”5年到期的年利率變為4%。
公開資料顯示，成都銀行是A股42家上市銀行之一，也是一家萬億規模近在咫尺的城商行，截至2023年一季度末，成都銀行總資產達9851億元。
截至2022年末，成都銀行的不良貸款率只有0.78%，是42家上市銀行中不良率排名第三的銀行，排在其前面的分別是寧波銀行0.75%、杭州銀行0.77%。
在降息潮背景下，年化4%的銀行存款基本消失不見。作為城商行“優等生”的成都銀行，逆勢“加息”攬儲，是否説明該行存款業務開始承壓？
公開資料顯示，成都銀行成立於1996年12月,是一家國有控股的地方性股份制商業銀行,引入馬來西亞豐隆銀行作為境外戰略投資合作伙伴。2018年1月31日,成都銀行在上海證券交易所主板上市,成為四川省首家上市銀行、全國第8家A股上市城市商業銀行。
截至2022年末，該行總資產達9176.5億元，較上年末增長19.43%；不良貸款率0.78%，較上年末下降0.2個百分點；撥備覆蓋率501.57%，較上年末增長98.69個百分點。2022年，全行實現營業收入202.41億元，同比增長13.14%；歸屬於母公司股東的淨利潤100.42億元，同比增長28.24%。
成都銀行2022年年度報告顯示，截至報告期末，該行共有分支機構240家，包括14家分行，31家直屬支行和下轄的195家支行。其中，重慶分行共有12家支行，員工數量294人，資產規模293.54億元。
從員工數量來看，重慶分行以294名員工排名第二，僅次於高新支行的310人；
但從資產質量來看，重慶分行資產規模以293.54億元排名第五，不及高新支行的530.86億元、西安分行的431.39億元、成華支行的318.81億元、琴台支行的308.36億元（不含成都銀行營業部968.54億元）。
年報顯示，擔任成都銀行重慶分行黨委書記、行長的陳海波先生，也是成都銀行現任四個副行長之一。
無論從哪個角度看，重慶分行對成都銀行來説都有着舉足輕重的地位。
開甲財經注意到，根據成都銀行發佈的2023年度同業存單發行計劃顯示，該行今年同業存單發行額度為1700億元。作為對比，2022年成都銀行計劃發行同業存單額度為1400億元。
成都銀行披露的2023年第一季度報告顯示，截至報告期末，該行存款總額 7146.80億元，較上年末增長600.28 億元，增幅9.17%；貸款總額 5444.06 億元，較上年末增長 565.79億元，增幅 11.60%。
不難發現，在降息潮背景下，成都銀行的存款總額保持了穩定增長，並未出現存款總額下降的情況。但即便如此，成都銀行的存款總額增速，始終不及貸款總額的增速。
成都銀行2022年年度報告顯示，截至報告期末，該行企業貸款和墊款餘額3795.87億元，佔貸款總額的78.01%，不良貸款率為0.83%；個人貸款和墊款餘額1069.97億元，佔貸款總額的21.99%，不良貸款率為0.58%。
個人貸款中，個人經營貸款不良率由4.79%將至1.92%，個人消費貸款不良率由3.89%將至3.04%，信用卡透支不良率由0.46%將至0.43%，但個人購房貸款不良率由0.25%升至0.41%。
值得注意的是，在成都銀行個人貸款餘額1069.97億元中，個人購房貸款佔比達80.72%，個人消費貸款、個人經營貸款，以及信用卡透支分別只佔1.90%、7.36%、10.02%。
可以説，作為城商行“優等生”的成都銀行，其個人貸款業務表現並不突出。
事實上，不僅成都銀行的個人貸款業務表現一般。成都銀行旗下的錦程消費金融，按淨利潤排名，在27家持牌消金中排第11名。值得注意的是，錦程消費金融是首批獲批籌建的三家消費金融公司之一，另外兩家分別為北銀消費金融、中銀消費金融。
公開資料顯示，錦程消費金融成立於2010年2月26日，成都銀行出資1.632億元，持股比例51%。2018年10月，錦程消費金融引入新的投資者，增加實收資本至4.2億元，成都銀行的出資比例從51%稀釋至38.86%。
截至2022 年末，錦程消費金融公司總資產117.30億元，淨資產15.72億元。2022年，錦程消費金融營業收入10.35億元，實現淨利潤 2.56億元。
雖然錦程消費金融按淨利潤排名行業第11名，但按ROA（總資產收益率）排名，錦程消費金融以2.23%數據位列行業第4，排在其前面的是興業消費金融3.51%、馬上消費金融2.80%、長銀五八消金2.55%，超過招聯消費金融2.12%。