重慶地方監管出手整治貸款公司違法違規問題，發現一起查一起_風聞

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

小額貸款公司合規經營監管趨嚴。

近期，重慶市地方金融監管局給廣東省深圳市前海合作區人民法院發送一則函件，重慶地方監管提到要持續加大對貸款公司合規監管力度，對於違法違規問題發現一起、查處一起。

重慶地方監管之所以出手整治貸款公司合規問題，主要是因為前海法院在審理一批小額貸款公司的貸款案件過程中，發現重慶升某小額貸款公司存在不規範經營行為。

具體來看，這家重慶的小貸公司在向3000餘名借款人發放2900餘萬元貸款的當日，就將債權轉讓給無小額放貸資質的某保理公司，等於説變相幫助無放貸資質的公司進行放貸。

另外，這家小貸公司還聯合第三方平台，以收取管理諮詢服務費的名義，變相收取高額利息，加重了借款人的融資成本。

因此，前海法院向重慶市地方金融監管局建議，對小額貸款公司與其他服務公司合作，收取不合理的服務諮詢費用，提高融資成本的行為進行監管；加強對小額貸款公司資金來源、不良債權轉讓的監管力度。

重慶地方金融監管局對此表示，已經對違規的企業進行了核查，並對同類型問題進行了深入調研形成整治措施，列為今年的重點工作項目。

「鐳射財經」經由業內人士瞭解，小貸公司債權違規轉讓，主要涉及通道業務和關聯交易。這種違規行為突破監管紅線，並給消費者帶來非常差的體驗。

如借款人在平台上申請貸款，資金方放款後隨即進行債權轉讓，資金方為小額貸款公司，債權受讓方卻為商業保理公司或投資管理公司。

有借款人表示，其向重慶市中鴻小額貸款有限責任公司申請的借款，於2021年12月8日放款，然後12月9日貸款方就進行債權轉讓。

而最終從股權和投資人關係來看，小貸通過債轉的方式，涉嫌把資金方的債權轉讓給無放貸資質平台的關聯公司，構成資產騰挪和關聯交易。

“助貸平台的關聯方在資方放款後，立刻受讓了債權，等於説助貸平台及其關聯方，實質上控制了該筆貸款的權益。雖然自身沒有放貸資質，但通過債權轉讓、關聯交易的方式，讓資產最終回到助貸平台上，更像是經營一種變相放貸。”一位助貸從業者説。

回到債權轉讓本身，小貸公司把正常類貸款打包轉讓給第三方，涉嫌違規展業。業內人士認為，理論上講，無論是正常類資產還是逾期類資產，批量轉讓必須在銀登中心上轉，但是小貸公司本身不受銀保監會直接監管，它的資產轉讓處於模糊地帶。

“銀行、消費金融公司如果這麼轉是違規的，也不敢這樣轉，小貸公司就不好説了。”

關於小額貸款公司的資產轉讓問題，銀保監會在2020年發佈的關於加強小額貸款公司監督管理通知中明確要求，小額貸款公司要嚴守行為底線，不得通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產。

參照監管規定，小貸債權違規轉讓的現象，不僅隱藏於關聯交易謎團中，而且還夾雜着合規風險。