我們這代人存不下錢的原因是什麼？_風聞

這個問題只要稍微認真思考一下，就會發現一個悖論——那就是凡是説“現在這代人存不下錢”的人，其實他們的上輩人大概率也沒存下錢。這就跟那些罵上一代人在吃“時代紅利”的人，他們的父母本身就是沒有吃到所謂“時代紅利”的證明一樣。

畢竟，如果上一代人真能存下錢，那這一代人就不存在存不下錢的可能。一個普通人進入社會後最大的支出無非是房、車、子女教育這幾項。但對於有一定家境的人來説，房、車等方面幾乎不用操心，一個月掙多少就敢花多少，也不用操心存錢的問題。而真正需要操心存錢的，那可能是一個月掙兩萬，最多就敢花5000。

之前知乎上有個問題，説為什麼存100萬這麼難。當時，我用了一些國外的數據。比如，美國這種全球第一號的發達國家，人均存款也就是3～7萬年美元之間，按照一家三口人計算，也就是百萬人民幣左右。而日本這種已經發達了半個多世紀的國家，家庭平均存款（包括股票、債券、基金等等）也就是90萬人民幣左右。

當然，這些國家都是發達國家，而不同國家的名義匯率和實際購買力是不一樣的。在美國，如果一家三口的存款是15萬美元，按匯率相當於人民幣100萬，但這筆錢對於普通美國家庭的購買力肯定是不如中國的100萬人民幣的，頂天了也就相當於40~50萬人民幣左右。

從人生成長的角度來説，一個人能否存下錢，取決於兩個因素，一是掙多少，二是花多少。年輕人存不下錢的原因，主要在於掙得少而花的多。掙得少，是因為正常情況下，人的收入會隨着年齡的增長而提升——如果一個人越工作收入越少，那工作也就沒有意義了——所以20~30多歲的年輕人收入肯定是相對偏低的。而花的多這方面，則在於買房、買車、生育等等基本都是支出的大頭，再加上年輕人本身也有更多的消費熱情，容易為一些高溢價的商品買單，自然也就更存不下錢。

與之相比，中老年人能存下來錢，一是在於掙得更多一些，二是支出少一些。尤其是在還完房貸、車貸以及子女畢業後，中老年人的生活質量會有一個較大提升。如果説同樣是掙8000塊，年輕人是花6000剩2000的話，那麼很多中老年人完全可以做到花2000剩6000。

在今天而言，年輕人要存點錢，其實既難也不難。按照社會發展階段來看，今天的社會已經是一個商品嚴重過剩的“剩餘社會”。為了將更多的商品賣出去，就必然要賦予商品更多的符號價值。而當這種符號價值與年輕、青春、熱血、時尚等等年輕人所追捧的價值觀綁定的時候，年輕人自然也就成為了消費主力。

簡單算筆賬，一個年輕人每週喝一杯20塊錢的奶茶或者咖啡，日常點30塊左右一頓的外賣，用iPhone14 Pro，買一輛20萬左右的車，這看起來一點不過分吧？但如果説把20塊的奶茶戒掉，一年就能省1000多塊錢，把30塊的外賣換成20塊的，一年又能攢三四千塊。手機就買個3000左右，兩年一換，跟iPhone14 Pro比一年能省兩三千塊。車買10萬左右的，完全夠開，而且現在國產車質量也挺不錯。總之，對於普通年輕人來説，適當壓縮一下支出，完全可以在不影響生活質量的前提下一年多攢不少錢的。

不過，這個話其實説給年輕人聽，大多數人也不會聽。因為人生總要經歷過才會有“也就那樣”的心態。十來年前的時候，有幾年我特別喜歡鋼筆，那段時間我基本上把各大品牌的鋼筆都買了一遍，前後加起來也有幾萬，後面陸陸續續又都賣了。賣的原因，也是到了後面會覺得，所謂的“XX鋼筆寫感好”用久了也就那樣。所以，到現在手裏留的千元以上的筆也就幾隻而已。現在的我可能不會再追逐這玩意兒，但對一些沒有買過和用過的人來説，他們可能依然還會認為這個東西很有面子。

事非經過不知難，人非經歷不知攢錢。如果説前些年單靠着多掙點錢，還能攢下錢的話，那現在其實難度就更高了一些。我今天剛看了一個文章，説國家統計局的統計數據顯示，現在商品中的勞動力價格成本比例較之於2010年已經翻了1倍。也就是説，現在“人工”的成本其實更高了。再加上房租等的上漲，在這種情況下，一切與強人工、地租相關的商品，相較於成本都有幾倍的溢價。

這裏面最典型的就是餐飲業。普通咖啡店賣的20一杯的咖啡，用的豆子淘寶上直接買不會超過50一斤，而這一斤豆子可以至少做30杯以上的咖啡。而一盤小炒肉，食材成本最高不會超過10塊錢，但在飯店裏一般都得賣到30塊以上了，一二線城市甚至有可能賣到四五十塊錢。

所以，請務必明白一個常識，那就是在任何一個社會中，普通人的勞動產出效率都差不多。在這種情況下，你依靠自己的勞動產出換來的錢，是需要拿來購買別人以同樣效率生產的商品和服務的。因此，如果你無法產生比別人更多的“剩餘”，那你掙的錢基本上也就剛夠你自己花。之所以美國、日本的人均GDP是中國的數倍，但人均存款依然不多，也是因為這個原因。

從某種意義上説，其實在現代社會，在消費這一方面，國家與個人的利益並不完全一致。站在國家層面，為了經濟的繁榮，政府恨不得你把所有的錢都拿來消費，只有這樣才能產生更多的流通，也才能收取更多的税和其他費用。但是站在個人的角度來説，尤其是你的家境本就一般的話，為了“繁榮經濟”而消費，那最後也就是把自己本就不多的收入消耗掉。

如果真要説攢錢的困難，其實對上一代人來説，攢錢更困難。因為在改革開放的前20年，中國的恩格爾係數曾經高達50%以上——也就是説一個人掙的錢得有一多半花到吃飯上，就這一年也吃不了幾頓肉。如今就算天天肉蛋奶，一個月下來也就是1000多塊錢，趕上飯量小點的可能連1000都花不到。

總的來説，如果上一代人沒有給你一個好的家庭底子的話，那麼對這一代人來説，存錢就得從自己開始。當然，如果你有能力開源，再加上攢下來的錢，自然也就有了更好的應對風險的底氣。