韌性、加速、躍升、創新，華為助力金融業釋放數字新價值_風聞

@新熵   原創 

作者丨王思原  編輯丨月見 

2023年初，ChatGPT在2個月內月活用户達1億，成為增長最快的消費者應用，AI成為繼移動互聯之後最有潛力的用户入口。幾乎是一夜之間，人工智能跨越拐點，而與AI更好地共生，也將成為金融機構數字化轉型過程中新的制勝點。

事實上，數字化是金融機構最關注的話題之一，過去十幾年，國內外多家領先金融機構紛紛開啓數字化轉型，三年新冠加速了這一進程。但如今，AI的爆發更是將金融業數字化推向高潮，圍繞業務模式、用户體驗、決策與運營、數字產品等現代化應用孕育而生，毋庸置疑，金融行業將在AI作用下，迎來一輪質變。

但知易行難，如何以數字化為錨點，以AI為基礎，全面升級經營模式和管理模式？如何高效銜接數據與AI資產，加速數據要素價值釋放？如何保證數據安全流轉、AI 可信任？如何建立與企業、生態更加智能與安全的聯接？如何使金融服務無縫融入場景生態、數字經濟的全場景？這些都是AI時代下，金融行業數字化發展過程中遇到的普遍問題。

針對以上問題，華為聚焦築牢基礎設施韌性、加速應用現代化、躍升決策數智化、助力業務場景創新四個戰略方向，系統性地打造四層解決方案，助力客户建立敏捷、體驗、協同的全聯接，同時實現實時、融合、共享的數據全智能，幫助客户構建無所不在的全場景金融服務。

築牢基礎設施韌性，以行穩

“要致富，先修路”，對於金融企業來説，轉型的根基是架構穩健，築牢數字基礎設施韌性，以金融服務永遠在線為前提，為用户提供更豐富、更極致的體驗。尤其是當下我們已經進入了Zflops的AI算力時代，數據以ZB級爆發增長，聯接很快將突破千億，這一切將加速人工智能跨越拐點。

而以生成式AI為代表的新一代生產力全面重塑，將引起用户行為、生產方式、服務方式的全面改變。金融行業需要為智能時代做好準備，重新思考金融服務的聯接能力、數據能力、應用能力和基礎設施。而無論未來如何變化，都要積極擁抱數字技術，構建面向未來的核心競爭力。

比如，構建數字基礎設施韌性和分佈式的工程可靠，以滿足服務永遠在線；基於雲原生架構重構應用，加速業務敏捷；做好數據治理，構建實時融合的數據能力，躍升決策智能；建立全場景聯接，助力體驗提升和模式創新等。這些都是金融行業，也是華為持續思考和行動的方向。

但不得不重視的是，在轉型、進化過程中，服務、安全、架構、數據等均面臨多樣挑戰。以網絡安全為例，伴隨金融開放API融入場景和生態，攻擊手段進化到集羣 式、AI化攻擊，金融機構2022年較2021年的網絡攻擊次數增長5.2倍，平均每次數據泄露損失達7.83M$。

華為以Multi-DC-as-a-Computer的理念，着力打造MEGA基礎設施，以CPU、GPU、NPU的對等平構計算，讓多活中心像一台計算機一樣，高效率運行，構建端到端的體驗，在分佈式算力加速擴張的情況下，以新架構、新材料、新算法，支撐基礎設施綠色低碳；最後，實現分佈式下的智能自治，全面提升運維效率，比如通過數字地圖，1分鐘發現問題，3分鐘定位問題，5分鐘解決問題。

**華為基於MEGA的理念，通過全域的技術創新，構建金融智簡韌性的基礎設施——圍繞業務高可靠：**以高可用生產，一體化災備，支撐多地多活下，RTO< 1分鐘，RPO=0；圍繞業務安全：通過存-算-網三層防護，對勒索病毒主動防禦、實時檢測、業務恢復效率5倍提升；圍繞業務體驗：以雲原生一致架構，實現混合多雲一致體驗，應用秒級跨雲流動。

加速應用現代化

穩定是金融的基礎，業務敏捷和風險控制是核心競爭力，而加速核心雲原生架構轉型及應用現代化升級，是關鍵所在。

華為數字金融軍團CEO曹衝也表示，“基於過往的積累和深入行業核心業務的實踐經驗，我們發現，‘平台+服務’的模式已經成為金融走向商業敏捷的關鍵，是金融應用現代化的必經之路。”

事實上，圍繞業務模式、用户體驗、決策與運營、數字產品，AI正在改變金融業。例如多輪智能交互的出現，顛覆了以往體驗；端邊雲智能協同風險決策，加速了產業數字金融創新；AIGC組合開放銀行API，嵌入場景生態，大大拉昇了金融智能化程度。

**近幾年，華為已經基於應用現代化理念，以雲原生架構、高斯數據庫等技術，全面構建了新一代的企業核心商業系統。**並在全球實現了彈性部署，子公司能夠實現靈活應用多租。

全面的應用現代化，也包括金融的核心繫統，華為近些年在這個領域加大投入，深耕核心架構轉型，圍繞客户核心轉型的全週期，系統化地為企業帶來升級能力。

不能否認，對核心架構改造升級，是當下各企業的必然需求，但同時也面臨一系列挑戰。首先核心系統的改造不僅僅是應用層或者基礎設施的改造，更涉及企業架構全面升級，而且在改造的同時要確保業務連續性，業務不斷，數據不亂，性能不降，這對大量金融機構來説是巨大的挑戰；另外，對於核心系統的改造，更要有安全可信的數字基礎設施，實現可持續發展。

華為分佈式新核心解決方案3.0中，以V模型驅動的設計、樂高式的開發、單元化的運行、一體化的運維、多雲多活的部署，幫助客户通過核心升級，構築業務價值。比如，以GaussDB與Dorado存儲雙活協同，支撐核心系統在分佈式架構下實現多雲多活，業務0中斷，數據0丟失；還有單元化能力，華為全面升級PaaS和數據庫，幫助客户在降低災難半徑同時，走向多活架構。華為堅定地投入金融核心架構轉型，助力客户在全週期、全時態加速走向應用現代化。

以中信銀行為例，為開展新零售業務，探索敏態業務和穩態業務全面上雲，迄今已完成160+應用現代化改造，實現分佈式架構下整體時延優於原核心的主機平台。同時，在設計態、開發態與華為聯合創新，成功驗證了金融元數據多租的架構理念，實踐了下一代的應用敏捷開發模式。

再如，中國郵儲銀行，2022年4月攜手華為構建的新一代個人業務分佈式核心系統全量投產上線，這是中國銀行業第一家把全量業務全天候運行在自主分佈式架構之上的銀行核心系統。該系統可為6.5億客户、4萬網點，提供日均交易20億筆，峯值每秒交易6.7萬筆的交易處理能力，是全球銀行最大雲原生核心。

此外，華為在全球已支持150+客户走向應用現代化及核心升級，從人行清算、大型銀行、城商農信到海外金融機構，例如幫助泰國SCB實現數字信貸業務現代化，幫助印尼BNC建立雲原生數字銀行等等。

華為以高可靠基礎設施、雲、GaussDB、數據遷移等，使原本複雜、高風險的核心應用雲原生重構，使產品創新快速敏捷，滿足個性化差異化的定製服務，更加安穩高效，大幅提升客户體驗，助力客户應用現代化，樹立全球標杆。

躍升決策數智化

數字時代，數據已成為企業重要的生產要素和資產，應用現代化的一個重要特徵，也是數據驅動及嵌入AI，可以説數據在企業決策和業務創新上發揮重要作用。但目前企業仍面臨着數據持有成本高、數據孤島嚴重、數據治理難度大等挑戰，數據的價值未能被充分利用和釋放。

客觀來説，金融機構想要夯實數據基礎，積極擁抱 AI，需要從作業到數據、數據到信息、信息到知識、知識到行動的四階躍升，才能實現數據價值的落地；而要實現數據價值的四階躍升，需要從數據架構、數據治理、數據消費、數據安全、數據人才五大維度，進行升級。

以數據消費為例：改變傳統的供需關係很重要，要從被動供數，變成主動供數，關鍵是要構建統一數據服務平台，以訂閲的方式供數，賦能總分行業務人員，推進全員用數；如果以數據架構為例，更為明顯：金融機構在使用非結構化數據的能力是不足的，過去沉澱了很多PB級的音視頻、票據等數據，現在可通過生成式AI的技術，讓這些沉默的非結構化數據產生新價值。

而華為發佈的數據智能解決方案3.0，是在數據雲原生架構、數據治理、技術賦能業務多方位全新升級。華為希望通過深耕數據智能場景，融合架構化繁為簡，助力金融人人用數，實現處處智能。

例如交通銀行基於GaussDB(DWS)分佈式數據倉庫，全面提升數據訪問能力，減少用數成本，提高用數效率，提升用數質量，建立全行更高質量標準的統一信息視圖，打造全面完整的數據分析體系，為業務的經營決策提供全面的支持，最大化地實現數據價值。

基於FusionInsight MRS的實時數據湖能力，交通銀行拓展了實時採集、實時計算、批流融合等新的技術能力，構築了從採集、計算、分析、再到消費的實時數據流，全面支撐各類實時和準實時業務場景。

智能數據湖建設完成後，幾乎在各個領域都實現全面升級。例如營銷場景，基於用户交易交互行為建立用户畫像，客户轉化率較之前大幅提升164%；風控場景，通過實時分析用户行為特徵，實時識別欺詐行為，風險案件降低52%，等等。

當前，華為數據智能方案已服務全球100+金融機構。支撐招行、上海銀行、海通證券和中國人壽等數據平台建設；以AI系統化能力與農行等探索金融大模型的創新應用。

助力業務場景創新

未來，在金融業數字化轉型實施過程中，全場景創新，是一個不可逆的發展趨勢。這其中產業金融是典型代表，目前產業數字金融已經走向3.0階段，可信是最顯著的需求之一，也是促進數字化高效落地的基礎。比如在動產融資領域，中國還有超過百萬億的動產，90%以上由於沒有技術賦能而無法形成有效的融資。

為解決此問題，金融機構需要找到一種新模式，使得技術和生態能夠以新的方式融合。

對此華為從底層打造可信基礎設施，通過視頻管理系統、IoT終端設備接入、邊緣一體化等技術，做到了物理可信。例如，浦發銀行聯合華為打造的浦慧雲倉項目，通過部署華為雲、人工智能、物聯網、邊緣計算等相關技術，將普通倉庫轉變為“金融倉”；而構建的物聯聚合平台，通過數字孿生技術對數據交叉驗證，實現出入庫實時感知，7*24小時資產監控，秒級預警。

不過，“物理可信”只是第一步，華為還基於雲邊端物聯聚合平台，孵化可信區塊鏈應用，利用不可篡改的區塊鏈技術，對有價動產的物理屬性、價值屬性、單證票據等進行跟蹤、追溯和管理，保障了權屬可信及其可信流轉。目前，華為已與前海聯合交易中心構建多方共治聯盟鏈，打造了數字倉單3.0。

基於“物理可信”與“權屬可信”，華為進一步實現了多方參與的產業金融生態服務，結合雲倉物管、金融SaaS等服務，鏈接金融機構、融資企業、產業場景方、金融科技平台等廣泛的生態夥伴，實現了資金價值鏈的“價值可信”與流轉，切實的使能產業金融，服務實體經濟。中信梧桐港也正在與華為共同探索實踐，實現動產“價值可體現”。

**為更好地支撐金融服務實體經濟，華為還將結合產業數字金融發展契機，深入冷鏈、大宗、幹散、標品多場景，加速產業數字金融在可信資產流轉、多方共治聯盟鏈、高泛化大模型，智能雲邊協同數字技術全面成熟，做到三維可信。**本次大會上，華為發佈產業金融動產金融倉方案，包括多項關鍵技術突破；同時發佈產融創享計劃，邀請夥伴們一起加入。就是希望通過技術的力量，助力動產價值“動”起來、實體經濟“活”起來。

金融機構數字化轉型過程雖然充滿挑戰，但這也是重建機構核心競爭力的關鍵機遇，尤其是AI的爆發，更為金融業數字化提供了加速度。未來華為也將持續創新，深入場景，攜手廣大諮詢、技術、服務、運營等夥伴，幫助企業高效落地數字化，並與夥伴一道，築牢金融轉型人才根基，推動金融行業數字化、AI化，最終驅動數智金融加速發展。