小微和民營企業，應該如何正確看待和理解，獲得金融支持這件事_風聞

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小微和民營企業，應該如何正確看待和理解，獲得金融支持這件事。

（1）其實這個問題，在前幾年就曾經多次討論過，本人也曾經幾次在評論區陳述過個人觀點。金融業的本質和生存發展的根本，首要的，就是風險管理，其次才是以本求利，積少成多，加快週轉、穩健發展。金融業的風險管理，既是法律法規的要求，也是其生存的根本。金融業是有資產負債槓桿的，比起實體經濟的那些企業，銀行業金融業的槓桿率是很高的，這就意味着，其經營風險是很高的，金融業並不是如某些人所想象的，是鐵飯碗金飯碗永遠牢固不破千秋萬代。前不久美國的硅谷銀行倒閉，就是風險管理出了大問題，資產負債不合理不匹配，管理調整失控，造成流動性枯竭，導致被擠兑倒閉的。

（2）正因為金融業的經營風險很高，所以金融業在經營中，必須分散自身的各種或有風險，必須建立和遵守各種、儘可能迴避經營風險的行業法律法規、行業規則和企業內部的各項規章制度。迴避和降低銀行自身風險的方法之一，就是對借貸對象，建立風險評級制度，予以信用評級，根據信用級別審核其借貸的可能性可行性、以及借貸的合理額度。無論是哪種金融借貸業務，這種風險管理，都是最基礎的工作，這與企業的所有制類型，企業的規模，是私營還是國企，毫無關係，都是一視同仁的。

（3）為什麼某些人總抱怨，國家政府、金融界對小微和民營企業的金融支持力度不夠？**其根本原因，不在國家政府方面，不在金融監管方面，而在於這些人自身。可能有的人，**對金融借貸業務的特點和規則不瞭解，可能還有的人，想當然，視野過窄，缺乏全面思考問題的分析能力，可能有的人，天真地以為，銀行應該倒追着他，求着他，哄着他，無條件地貸款給他。

（4）我們以個人住房貸款為例，假設總房價款是100萬，銀行在審核時，對於首付比例、貸款期限、個人收入、資金流水，償還能力、都要審查考慮。銀行不可能，全額100%的批准貸款，只能按照一定比例提供房貸，還要房子全額質押。這種房貸的審核批准模式和流程，估計不會有人提出什麼異議。

       那麼為什麼，對小微企業民營企業的貸款，如流動資金、固定資產投資等，銀行的審核要求，就會有人有異議？還簡單粗暴地認為，這是對小微和民營企業缺乏金融支持？這些銀行貸款業務的審核原理和規則都是一樣的，只是類型不同而已。這些異議，是否存在，對同一類事務的、予以雙標評價的可能性？不是國家和銀行業不支持，而是可能這些小微企業民營企業，可能其貸款資質本身就不合格，其信用評級，無法通過系統審核，可能存在某些經營不符合法律和規則要求的瑕疵，這才可能是，問題的本質和事實真相。

（5）做企業，無論大小，肯定都需要資金支持，但並不是多多益善。錢多了，如果企業管理者缺乏足夠的資金管理能力，反而是災禍的根源。因為某些人缺乏自我約束的能力、缺乏管理企業的能力，缺乏市場判斷和把控能力。同時也無法提供合理有效的證據，來證明這些管理者，具備這種能力。這些都需要，從經營者履歷，從過往的企業財務報表、從資金流水、從客户羣體、從經營的商品或服務的類型、從過往合法合規的經營記錄，來分析和審核。

（6）但凡能夠證明自身經營管理能力的小微企業和民營企業，按理，應該都能通過必要的銀行借貸程序的審核，也都能正確地理解和接受，銀行或者金融機構，對於借貸人的資金使用和安全管控的要求。這些人是不會抱怨的、更不會無理的抱怨。事實證明，這些小微企業和民營企業的合理的借貸需要，在規則的合理範圍內，是可以滿足的。不存在什麼缺乏金融支持的情形。但凡抱怨的，基本上可能都是自身資質不合格的，或者是完全對金融業務不瞭解的，而且還自以為是、也不想了解的人。這種人，任何銀行也不會、更無法滿足其奇葩的借貸要求，很抱歉，風險和收益都是您自己的，無論怎麼抱怨，也沒有用，您還是自己玩吧。