全國暫停!長銀五八封堵渠道獲客_風聞
镭射财经-立足数字化思维,深挖新商业故事。07-05 17:16
來源 | 鐳射財經(leishecaijing)此前,長銀五八消費金融屢被傳出中介滲透的消息,如今全國範圍的渠道進件、中介甩單已被暫停。「鐳射財經」獨家獲悉,長銀五八消費金融封死了渠道中介獲客,中介展業模式終結。來自湖南、浙江、廣東等地的多個信源向「鐳射財經」確認了該消息,長銀五八消費金融在端午節前後暫停全國中介進件。有接近長銀五八的從業者表示,首先長銀五八沒有代理,其次的確暫停了中介和渠道收單。對於暫停原因,上游渠道商給出的解釋是逾期過多,而實際上可能是被投訴的緣故。“應該是被投訴了,很突然的事情。”一個江浙區域的渠道透露,本來都和長銀五八的渠道經理説好了,好不容易拿下一個地市獨家,想着端午節後開動,結果節前就停了。由於長銀五八採取純自營的獲客策略,市場前端只有客户經理,根本不存在官方體系內的渠道和代理。往往中介和代理所聯絡的是與長銀五八接近的渠道經理,這些渠道經理能為中介提供甩單渠道,收費2-5個點不等,被業內稱之為“白手套”。另有信貸從業者也稱,長銀五八暫停全國渠道進件,主要受實名投訴影響。“長銀五八停單,是多方面客訴的原因,由於長銀五八消費貸產品太火爆,中介參與下一度成為中介福利,導致客户借款時被收取的服務費過高,大量借款人湧向監管投訴。”據瞭解,部分渠道中介在推廣長銀五八產品時,收取的服務費高者能達到10%以上。“關係好的收10%,關係不好的收更高。”“有的地區能高達12%起。”由於產品授信門檻相對較低,通過率較高,長銀五八消費金融消費貸成為中介爭相代理的產品,中介間的利益衝突也可能成為長銀五八收緊線下獲客的導火索。部分信貸從業者猜測,長銀五八被投訴,可能不是消費者,而是其他中介。“這些應該是中介乾的,吃不到肉,就讓大家都別吃。”不過,除了客訴和風控原因,業務量達標也可能誘發長銀五八封堵線下渠道獲客。接近長銀五八的從業者表示,長銀五八業績達標了,就不放款了。“長銀五八每年都是這樣,達標了就不會放了,控制逾期指標,然後過一段時間又會放開。”目前,長銀五八未對線下中介獲客的市場變化作公開回應,但仍一貫保持純自營、去中介的展業策略。「鐳射財經」之前就從消費金融市場瞭解到,長銀五八消費金融的消費貸產品異常火爆,部分中介得知產品通過率較高,紛紛尋求渠道,甚至出現高返傭接入的情況。一些地區的渠道成本普遍在4個點以上,依然很難找到一手穩定的接入渠道。在持牌消費金融行業,長銀五八消費金融一直秉持去中介的獲客策略,通過線下直銷團隊獲客,甚至助貸都少有涉及。當市場中出現越來越多的渠道信息和中介獲客傳聞,長銀五八的線下直營也可能被中介滲透。對此,「鐳射財經」曾向長銀五八消費金融業務人員求證,其稱公司政策未發生變化,依然採取純直營模式。長銀五八亦在三月份重申貸款業務未與任何中介合作,用户辦理貸款除合同約定的貸款利息外,無其他費用。長銀五八表示,堅持依法合規開展各項經營管理活動,並歡迎社會公眾進行監督,如果查到工作人員違規收取手續費,將對相關工作人員一律開除處理。可以看出,長銀五八在官方層面並未放鬆防中介的展業思路,也從未發佈任何開放渠道的消息。所謂長銀五八的渠道信息,更多是在中介圈討論。從中介反饋看,長銀五八之所以能風靡貸款中介圈,主要原因是產品好批,即使向上遊渠道商支付高額返傭,長銀五八的產品也對得起這個點數成本。據瞭解,長銀五八消費貸產品授信單籤最高20萬,夫妻雙籤最高40萬,按日計息隨借隨還。一般授信五年,貸款利率日息萬3至萬5,摺合年化10.8%到18%。根據渠道流傳的產品信息和推廣信息,長銀五八的消費貸產品的確門檻相對較低。如產品對徵信和查詢要求較低,三個月查詢不超8次,信用負債99萬以內。此外,客羣範圍較廣,涵蓋房產、車產、公積金、信用卡、網約車、挖掘機、導遊、外賣等客羣。一些渠道在推廣時,甚至宣稱“零拒單”、“好批到爆”,哪怕做過市面上的信保公司、網貸、消費金融都可以進件,只要網貸和消費金融機構數不超8個,而銀行貸款不看機構數。“渠道成本高也沒辦法,這個產品很好批的,其他產品做不了,它都能批下來。”知情人士透露,剛做完中銀消金、中郵消金、興業消金的客户,也可以在長銀五八上衝額度。長銀五八消費金融的直營模式被中介滲透後,飽受市場爭議。對於長銀五八的中介滲透風險,從業者表示,其展業模式比較粗暴,無法把控道德風險和消費者投訴,風險暴露是遲早的事。但也有觀點認為,消費金融公司獲客依賴渠道是常態,只是有的機構比較暴露而已。開業至今,線下直營模式成為長銀五八的業績引擎。在直營團隊推動下,長銀五八消金自2019年起走出湖南開始外省拓客。2020年以來,公司業務範圍覆蓋廣東、廣西、雲南、貴州、重慶、四川、湖北、江西等湖南周邊多個省域。從業績上看,隨着直營網絡延伸,長銀五八消費金融的業績穩健增長,體量位居腰部消費金融公司之首。2022年,長銀五八消費金融總資產235.01億元,同比增長32.68%;營收23.27億元,同比增長50.71%;淨利潤5.26億元,同比增長44.9%。長銀五八消費金融利潤水平位於行業第七,利潤增長源於費用成本控制和信用減值小。盈利指標上,長銀五八消費金融的營業淨利率較高達22.6%,相比頭部消費金融公司盈利能力更強。即使戰略層面確立了嚴格的直營展業規範,但消費金融市場前端的渠道滲透已成常態,這與消費金融公司獲客內卷、競爭加劇相關。從長銀五八的業務調整看,資產焦慮也讓其去中介策略發生鬆動,轉而尋求助貸業務。此前,長銀五八開始招聘線上渠道拓展崗位,對接線上助貸渠道,一改完全去中介的標籤。雖然線上助貸與線下中介不同,但也能看出長銀五八獲客開放的端倪。不只是長銀五八,老牌線下巨頭興業消金等,也開始擴線上增量。包括線上助貸,長銀五八消費金融開始將目光投向線上獲客。六月份,長銀五八消費金融招聘線上運營崗,欲通過直播和短視頻宣傳公司產品,實現引流獲客。線下中介滲透,線上獲客佈局,長銀五八消費金融的直營模式在資產荒中被重塑。