山東農信：一雲多芯助力金融活水普惠齊魯大地_風聞
大数据在线-07-15 19:06
農業金融正走在發展的關鍵路口。
一方面，我國全面推進鄉村振興、加快建設農業強國，需要形成和健全金融支農服務體系，為三農發展提供多元金融服務；另一方面，在大數據、雲計算、人工智能等數字化的驅動下，數據作為生產要素，對金融業開始產生深遠影響，底層技術架構、決策邏輯、經營策略以及服務模式均面臨重塑，農業金融也不例外。
在農業金融體系中，省聯社扮演着關鍵的角色，肩負起管理、指導、協調和服務各級農商銀行的重要責任。因此，省聯社的數字化轉型，對於推動農商銀行走向數字化、智能化，支撐起鄉村振興、農業強國的建設，均具有着重要意義。
這其中，一個強大、安全、性能出色、兼容性強和可持續演進的雲平台數字底座對於省聯社的數字化轉型又至關重要。它既是省聯社以及轄內農商銀行數字化轉型的長期保障，又是發揮數據要素價值和推動金融科技發展的重要平台。
在眾多省聯社中，山東省農村信用社聯合社（以下簡稱：山東農信）緊緊圍繞服務三農、服務小微企業、服務城鄉居民家庭的市場定位，以三農發展的業務需求和用户體驗為導向，通過一雲多芯的數字底座雲平台建設，夯實數字化轉型基礎，打通農村金融服務的最後一公里，逐漸走出一條農業金融的普惠之路，為齊魯大地三農發展注入源源不斷的金融活水。
在中國金融體系中，農業金融堪稱最為特殊的一種形態，其核心宗旨是為三農服務。早在2003年《深化農村信用社改革試點方案》頒佈，正式拉開深化農信社改革的序幕。經過二十年的改革發展，省聯社在農業金融體系中所發揮的作用愈發突出。
今年6月份，《關於金融支持全面推進鄉村振興，加快建設農業強國的指導意見》更是指出，要加快農村信用社改革，推動省聯社轉換職能，增強三農金融服務能力。
顯然，隨着數字化時代的到來和數字經濟的蓬勃發展，三農發展的金融服務需求也在與時俱進，移動支付、人臉識別、精準營銷等需求明顯，業務走向數字化、個性化、智能化成為大勢所趨。因此，數字化轉型是省聯社職能轉換、加速改革的必然趨勢和重要抓手。
首先，規模較大的省聯社往往採用“小法人+大平台”的發展戰略，旗下擁有數量眾多的農商銀行、信用社。以山東農信為例，作為山東省營業網點和從業人員最多，服務範圍最廣，資金規模最大的金融機構，山東農信擁有110家農商銀行，4762個營業網點，資產與業務規模在國內名列前茅。
但大部分農商銀行、信用社普遍存在數字化基礎薄弱、技術能力不足等情況。此時，作為履行對農商銀行管理、指導、協調和服務的省聯社，需要加速數字化轉型，將數字化能力輸出給轄內農商銀行，提升管理與服務的聯動效應。
其次，農商銀行、農村信用社是服務三農、發展普惠金融的主力軍。我國存在着大量的鄉鎮、社區、自然村，每個地區都有着自身特色的三農產業，亟需打通金融服務最後一公里，為各色三農產業提供靈活、合適的金融服務。因此，省聯社需要圍繞三農產業發展需求，利用數字化能力和手段，擴大服務覆蓋範圍，提供精準金融服務。
以山東為例，煙台蘋果、章丘大葱、壽光蔬菜、昌邑大姜等都是極富特色的三農產業，農商銀行可以因地制宜和有針對性地推出合適的金融產品與服務，以促進當地三農產業的快速發展。
“下沉服務是農商銀行支持三農發展的關鍵，通過數字化的金融科技，在細分金融場景中發揮助農、惠農的作用。”山東農信信息科技部開發中心副主任王金寶介紹道，主要有兩大關鍵：其一、通過供應鏈金融技術從種植產銷等環節全面助力各色三農產業；其二、通過大數據技術，精準尋找到客户和需求，像山東農信客户數已經上億，在如此龐大的用户羣定位客户和需求，需要強大的數字化能力做支撐。
第三，伴隨着中國數字經濟整體快速發展，農業金融也在加速走向線上化、數字化和智能化。加上基層行社對於終端市場需求變化敏感，需要省聯社在數字化轉型中“幫而不綁”，既為基層行社輸出各項數字化能力，又能夠給予基層行社一定的靈活性，從而縮短決策鏈條，快速靈活響應市場需求。
以山東農信為例，過去還主要以櫃面服務為主，近年來隨着電子銀行普及率大幅提升，手機銀行、人臉識別、語音識別等技術得到大量應用，貸款面籤、委託授權、金融諮詢等多種農村金融服務均可以通過線上方式提供給用户。
“省聯社的數字化轉型核心還是需要以需求為導向，提供快速、可靠、持續和敏捷的IT服務，來滿足如今業務時效性的要求。”王金寶主任如是説。
事實上，省聯社如今的數字化轉型建設中，構建雲平台的數字底座是絕對的核心技術路徑，雲平台天然契合省聯社在數字化時代業務各項發展需求。去年初，《金融科技發展規劃（2022—2025年）》更明確提出夯實金融創新發展的“數字底座”，進而全面加強數據能力建設，充分激活數據要素潛能和提升金融服務質效。
雲平台：搭好台，唱好農業金融這出戏
與國有大行或股份制銀行不同，省聯社的雲平台更像是一個金融行業雲。
通過雲平台數字底座靈活、彈性、多租户、安全可靠等特性，省聯社大科技平台和農商銀行小法人可以實現優勢互補，既能通過雲平台高效、高質輸出各種軟硬件資源、數據服務資源、產品資源等，又能以相對低成本有效滿足轄內行社的數字化發展需求，較好地解決了過去轄內行社在數字化轉型中的兩難選擇。
以山東農信為例，通過數年探索已在雲平台數字底座上建立起特色業務雲和生產雲，特色業務雲主要針對法人特色業務需求，而生產雲主要針對客户需求和體驗要求較高的互聯網應用，通過這兩朵雲為轄內行社提供各種服務。
在王金寶主任看來，雲平台數字底座的建設，在省聯社數字化轉型中能夠帶來最直接的效果就是成本控制、敏捷需求響應以及對於業務創新的支持等方面。
具體來看，首先，山東農信的雲平台基於超融合與虛擬化技術，構建起研發測試和生產資源池，為轄內行社提供各種服務的同時，也規範了研發策略、上線部署、應用管理等諸多流程，不僅極大節省了應用開發各環節的成本，還大幅提升了業務與管理效率。
“之前沒有云平台的時候，應用都是通過物理設備來部署和應用，很多項目彼此割裂，不僅造成資源和成本的浪費，還極大限制了資源的高效利用；現在，利用雲平台可根據需求及時動態按需分配資源，大幅提升了業務的效率。”王金寶主任介紹道。
其次，山東農信利用雲平台底座的建設，實現了業務需求的敏捷響應。眾所周知，農商銀行作為縣域小法人機構，其優勢在於貼近一線，對於市場需求變化了解及時。而省聯社所採取的“小法人+大平台”的發展模式，能夠極好地利用雲平台來實現需求與研發高效對接，真正做到需求的敏捷響應。
最後，雲平台的多租户模式真正實現了“省聯社搭台，農商行唱戲”。省聯社在輸出共有能力和資源的同時，給予轄內行社最大的創新空間，滿足農商銀行地域化、差異化的需求。例如，農商銀行可以在手機銀行推出本地資訊信息、特色需求和營銷服務，實現服務內容差異化、精準化，滿足本地客户的多樣化需求。
王金寶主任表示：“雲平台的多租户模式給予了法人們極大的創新空間，可以隨時去研發自己的特色創新項目。”
事實上，以雲平台基礎的數字底座已經成為金融機構數字化轉型的標配。考慮到金融行業未來安全可信、監管合規以及未來智慧金融的發展要求，結合金融機構普遍存在的多技術路線並存的現狀，基於一雲多芯的數字底座正在成為包括省聯社在內眾多金融機構數字化轉型的重中之重。
一雲多芯：鋪就智慧金融之路
所謂一雲多芯，即基於一體化雲平台底座來提供多樣性算力資源，並屏蔽底層異構算力的差異性，實現異構算力的統一管理和調度，從而快速支撐業務創新的需求。
為什麼一雲多芯是金融行業數字化轉型的必然趨勢？
縱觀五十年金融行業發展歷史，每一次商業模式的變革均與新技術息息相關。如今，金融行業正迎來與人工智能全面融合的智慧金融時代，生成式AI（AIGC）、虛擬營業廳、智能風控、智能客服、智能運營、智能分析決策等智慧應用蓬勃發展，帶來了對於算力基礎設施的多樣性需求。
IDC《2022-2023 中國人工智能計算力發展評估報告》顯示，金融行業的人工智能滲透度從2021年的55提升到2022年的62，在各個行業中排名第二，大量智慧金融應用場景產生的多形態數據需要多元異構算力來處理。王金寶主任直言：“金融業務場景會越來越細分，隨之而來就是對於算力的多樣性需求，所以在底層數字平台必然需要做到前後各種技術的兼容。”
而基於一雲多芯的雲平台，既能夠實現跨資源、跨硬件平台的部署和應用，也能夠實現異構多元算力的融合管理，非常契合未來智慧金融的業務需求。
“智慧金融是大勢所趨。如今的金融服務場景走向多樣化，用户對於應用體驗的追求也在不斷提升。像山東農信已經在智能語音語義、人臉識別、指靜脈識別等投入諸多研究，需要多元算力進行支撐。因此，一雲多芯的解決方案在其中發揮了關鍵作用。”王金寶主任如是説。
事實上，隨着金融服務場景化、客户需求多樣化，多元算力、多模態應用將成為一種新常態，金融行業未來的數據中心基礎設施將長期保持着多技術路徑並存的情況。而一雲多芯除了實現多元異構算力的統一池化管理、統一調度之外，未來還有望逐步實現雲平台多層資源的解耦，為智慧金融的發展帶來更多便捷。
首先是雲平台與硬件資源的解耦，實現與平台良好的硬件兼容能力，非常契合金融行業多種硬件並存的情況；其次，雲平台IaaS與PaaS解耦，實現分佈式事務框架、微服務框架、分佈式數據庫、大數據和人工智能等對資源的高效利用；第三則是應用數據與雲平台解耦，在分佈式架構下應用數據通過存算分離、對象存儲等模式與雲平台解耦，實現應用數據的自由跨雲遷移。
“山東農信一直秉持根據實際業務需求、技術主流發展趨勢和生態情況，結合業界領先的像雲計算、超融合、容器、裸金屬等技術，構建基礎技術底座來支撐‘小法人+大平台’框架的智慧金融業務需求。”王金寶主任最後表示道。
綜合觀察
《Bank 4.0》預測，未來的金融服務將無處不在，就是不在銀行網點。無疑，農業金融的各項服務更加需要走出銀行網點，走到三農產業各種廣泛的業務場景之中。隨着深化省聯社改革成為新一輪農業金融改革的重點，因地制宜、“一省一策”將給予省聯社數字化轉型更多動力，而基於一雲多芯的雲平台無疑是省聯社邁向智慧金融的基石，它將助力金融活水源源不斷注入到三農之中。