優秀的銀行，能讓好人挺直腰板_風聞

金融是槓桿，但撬動的可能不僅是錢。

作者： 魔鬼斯基 微信公眾號：老斯基財經

相似的遭遇

不同的命運

2011年10月，温州李老闆坐在火鍋店裏，四部手機一字排開，鈴聲此起彼伏。他平均10分鐘接一個電話，都是來討債的。 

李老闆做建築生意起家，正常光景下每年能賺幾百萬元。 

到了2011年，他卻身背三四千萬的債務。兩千多萬是高利貸本金，一千多萬利息。 

李老闆説： 

如果當時能夠從銀行或正規機構貸到款，就不會去借高利貸。

那幾年的工程單位壓款很嚴重，不少中小企業想從銀行借到錢很難，要續命不得不找上高利貸。 

另外一位老闆，現在是德國一大型工程機械的代理商，在2010年左右也被工程單位壓款壓到喘不過氣來。 

他的資金週轉出現了問題，比李老闆幸運的是，他從浙商銀行拿到了100萬貸款。 

這位老闆最近遛彎到了浙商銀行的網點，聯繫到了當年那位信貸員，現在的他不需要貸款了，但可以把存款交給銀行。他在電話裏説： 

不是和你顯擺，我現在怎麼也能給你存1000多萬，希望能回饋到你們銀行。

這樣的雙向奔赴，並不多見。

北京大學國家發展研究院曾經發布了針對中小企業經營現狀的調研報告，報告顯示： 

僅有15%中小企能從銀行借到錢，超過半數的則依賴民間借貸。

這些不被傳統銀行關注的企業，卻在17年前就進入了一家銀行的視線。

這也是為什麼同樣被工程單位壓款，有人被高利貸追債，有人卻能從銀行拿到100萬。 

這家銀行就是浙商銀行。 

2006年1月有個數據説：

上海灘民企的就業人數超過400萬人，佔全市就業總人數四成。

那會兒不僅是上海灘，全國各地的民營經濟如雨後春筍般蓬勃生長，他們有的是夫妻檔，有的是兄弟幫。 

這些小企業最終只有少數能發展壯大成大型企業，卻創造了多數的新就業崗位。 

根植於浙江，攜帶着民營基因的浙商銀行敏鋭地關注到了這一羣體，在當年6月成立了全國第一家小企業專營支行。 

不同的支點

撬起不同的世界

銀行不願意跟中小企業打交道的原因很多。比如： 

給小微企業做10單業務，不如給大企業做一單。

久而久之，大夥給銀行貼的標籤是“錦上添花”、“雨天收傘”，這些標籤讓銀行的面目變得不太友善。 

在浙商總會金融服務委員會主任、浙商銀行黨委書記、董事長陸建強看來： 

金融作為現代工具，從其本身的屬性來看是中性的。 

但金融服務的對象有善惡，尤其是金融先天具有放大功能。 

服務善的主體就是放大了正的能量，服務惡的主體就是放大了惡的危害。

大夥總説金融是槓桿，給它一個支點，就能撬動更大的資金規模。

實際上，這根槓桿的支點不一定是資金，也可能是世界的善與惡。 

浙商銀行的支點很明確，不是金錢，而是善。 

什麼樣的支點，撬起的就是什麼樣的世界。

以錢為支點，可能撬動的是一個物慾橫流的世界；以善為支點，撬起的一定是一個真善美的世界。 

2009年，一位叫向前的年輕人從湖南來到杭州創業。 

在這座城市，他缺錢、缺資源，夠不着與大銀行合作的條件和門檻，但他渴望發展。 

這一年秋天，浙商銀行一個客户經理找上門來了。 

這也是向前第一次遇到銀行主動把他當作一個客户來對待，浙商銀行的出現改變了向前和他企業的命運。 

之後，向前看中一塊土地希望自建廠房，可口袋裏只有500萬。 

但那個項目要1200萬，湖南老家的房子賣了也只夠再湊100萬，我撬不動這個項目啊！

這時，浙商銀行的客户經理上門了，替向前作了評估。一個月時間，為他申請到了500萬貸款。 

我和我的工人們不用再每年搬一個地方了，工廠搬遷的酸甜苦辣，或許只有和我一樣的小微企業主能體會。

向前認為做好一家企業，做優產品、善待員工、客户至上，是每一位經營者所必須具備的宗旨。

也是這一理念讓他的企業一路走來得以發展和壯大。 

他覺得企業今天的經營成果，是心存善意的回饋。

這種善，如果説源頭來自浙商銀行，那麼在向前這裏又得到了新的傳承。

“善”字十二筆

寫好不容易

以“善”為支點，用金融的槓桿讓這顆種子傳播得更遠。

 陸建強説： 

“善本金融”非一己之力、一日之功可以完成。

浙商銀行將攜手小微客户，做“善”的踐行者。

它堅持與小微企業相扶相持，讓更多善的主體獲得融資，讓更多的小微市場主體力踐善行、弘揚善。 

在他們的引導之下，客户也會由“善本金融”的受益者，進階為“善本金融”的傳播者和接力者。

以“善”為支點，我們可以預見金融活水、實體經濟、社會效益之間形成的良性循環。

不過一個“善”字雖然只有區區12筆，要在金融這個大池子裏寫好並不容易。 

這需要銀行不能簡單以經營指標、資產規模等技術性指標來衡量日常工作。 

銀行要對企業和企業家的行為進行可量化的價值評估，並配套以相應的資源投入和風險包容度，進而構建“揚善抑惡”的客户評價和服務體系，把資本引流到真正“向善”的客户中。 

為了寫好一個“善”字，浙商銀行做了很多的設計與努力。 

面對小微企業，基層信貸員不敢貸、不願貸，並不能用一句輕描淡寫的“嫌貧愛富”就蓋過去了。 

當一出壞賬就被通報批評或者總行給處分時，信貸員就很難在這個領域大展拳腳。 

為“行穩”普惠金融向善之路，浙商銀行加強制度設計，立足於小微企業經營特點和風險特徵，探索專業化經營模式，單獨建立適合小微企業的專營團隊模式、信貸制度、特色產品、系統流程和風控體系。 

它在同業中率先建立盡職免責機制，從根子上解決了基層業務人員“敢貸”“願貸”“能貸”“會貸”的問題。 

數字化也幫助浙商銀行建立了一套針對小微企業的風控體系。 

浙商銀行不僅將數字工程用於風險防範，更是為了迎合小微企業“短、小、頻、急”的融資需求，推出線上服務。 

“無還本續貸”“點易貸”等都是數字化下的拳頭產品，“5分鐘在線申請、1刻鐘自動審批”等極速體驗讓客户讚不絕口。 

17年深耕之下，浙商銀行普惠型小微企業貸款餘額突破3000億元大關，陪伴60萬户小微企業成長。 

它在各項貸款中的佔比超過20%，連續多年位列全國性銀行首位。

來源：老斯基財經（ID：laosijicj） 作者：魔鬼斯基