中關村銀行互聯網貸款違規被罰，與小花錢包、翼支付等合作放貸_風聞
智瑾财经-09-12 12:17
繼寧波銀行、青島銀行之後，又一家銀行因互聯網貸款違規被監管處罰。
1月13日，銀保監會官網披露的行政處罰信息公開表顯示：因違規開展異地互聯網貸款業務、互聯網貸款業務整改不到位等違規問題，寧波銀行被寧波銀監局罰款220萬元。
7月4日，國家金融監管局官網披露的行政處罰信息公開表顯示：因向小微企業收取銀行承兑匯票敞口承諾費；互聯網貸款信息披露不規範、誇大營銷違規問題，青島銀行被青島監管局罰款52萬元。當事人張從民對互聯網貸款信息披露不規範、誇大營銷一案承擔責任給予警告處罰。
9月8日消息，北京中關村銀行收到國家金融監督管理總局北京監管局150萬元罰單。其中，因合作業務管控不到位；互聯網貸款業務經營區域不符合監管規定；互聯網貸款業務授信額度及期限不符合監管規定；互聯網貸款貸後管控缺失，北京中關村銀行被責令改正，罰款130萬元；因發生重要信息系統突發事件但未向監管部門報告，嚴重違反審慎經營規則，被罰款20萬元。
嚴控跨地域經營。地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，應服務於當地客户，不得跨註冊地轄區開展互聯網貸款業務。無實體經營網點、業務主要在線上開展，且符合銀保監會其他規定條件的除外。
事實上，中關村銀行吸收存款就嚴格遵循屬地化要求。例如，小編家人曾在湖北開立中關村銀行賬户，即便小編在北京登錄小編家人賬户存款，頁面依然提示：您在我行電子渠道辦理存款業務時需使用北京地區開立的賬户，是否確認新開立北京地區的Ⅱ類賬户。如點擊“去開户”，就進入開户流程。
中關村銀行官網顯示，該銀行是北京市首家獲批籌建的民營銀行。2013年北京市政府正式向國務院上報設立申請，2016年12月19日當時的銀監會正式批覆同意籌建，2017年6月6日北京中關村銀行取得金融許可證並獲批開業。
工商資料顯示，中關村銀行成立於2017年6月7日，註冊資本40億元人民幣，法定代表人郭洪，股東為用友網絡（600588.SH，持股29.8%）、碧水源（300070.SZ，持股27.0%）、光線傳媒（300251，持股9.9%）、東方園林（002310.SZ，持股9.9%）等11家股東。
中關村銀行官網披露，該行立足“三創”（即創客、創投、創新型企業），專注科技金融，致力於打造“創新創業者的銀行”。然而，在實際經營過程中，中關村銀行的企業貸款投放規模可能不及個人消費貸款，偏離服務創業者定位。
截至2022年末，中關村銀行貸款總額293.18億元，其中對公貸款、貼現和個人經營性貸款合計156.04億元，個人消費貸款137.14億元。2022年，中關村銀行實現營業收入14.80億元，實現淨利潤4.43億元。
值得注意的是，個人經營貸款本質還是個人貸款，中關村銀行將個人經營貸款與企業貸款（對公貸款）混在一起，是否為了掩蓋個人貸款規模太大？
2021年8月，聯合資信發佈評級報告顯示：近年來，中關村銀行主要通過和第三方平台合作進行助貸和聯合貸款的方式開展個人消費類業務。其中，助貸業務合作的第三方機構種類相對多元；聯合貸款合作機構主要為互聯網頭部金融機構或者消費金融公司，且各出資方根據各自出資比例承擔對應風險。
開甲財經注意到，截至發稿前，中關村銀行還是助貸平台：小花錢包（中騰信旗下）、甜橙借錢（翼支付旗下）的多個合作資方之一。另外，根據裁判文書披露分析，中關村銀行合作平台還包括：XX錢包、XX借條。
小編分別嘗試在小花錢包、甜橙借錢申請借款，分別獲得1.8萬元、5萬元額度。其中，小花錢包默認開通888元權益包，借1.8萬元（借12個月）享特權減免1273元，這樣借款綜合年化成本為24%。但如果不購買888元權益包，借款綜合年化成本為36%。
根據小花錢包披露的《借款相關協議》顯示，合作資方包括：錫商銀行、大興安嶺銀行、山東信託、蘭州銀行、三湘銀行、隆攜小貸、海爾消金、中關村銀行、浙農小貸、歡太金融、億聯銀行、陽光消金、小米消金、長銀消金等20餘家機構。
小編在“翼支付-甜橙借錢”借1萬元，分12期，預計每月最低還款1004.62元，據此計算，甜橙借錢的綜合年利率為36%。
注：根據頁面披露，本次借款服務機構為“你X貸”。
翼支付甜橙借錢用户服務協議披露，甜橙借錢合作合作機構包括：漢口銀行、寧波銀行、濱海農商銀行、吉林銀行、崑崙銀行、葫蘆島銀行、哈銀消金、富登小貸、南京銀行、三峽銀行、積木小貸、光大銀行上海分行、新網銀行、百信銀行、萬達小貸、中關村銀行、小米消金等40餘家機構。
來源：開甲財經
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