年內罰單超6000萬！廣發銀行內控為何頻頻失守？_風聞
中访网-中访网官方账号-中访网，解读新商业的主流媒体09-18 10:09
資料顯示，王濱曾任中國人民銀行辦公廳秘書處處長、中國農業發展銀行辦公室主任、交通銀行北京分行行長等職。2012年3月至2018年9月，曾任中國太平保險集團董事長、黨委書記；2018年9月至被查處，任中國人壽保險（集團）公司董事長、黨委書記。
在擔任中國人壽董事長期間，王濱還有另一個身份，即廣發銀行董事長。2018年12月，王濱被該行董事會選舉為董事長，任職資格於2019年3月15日獲銀保監會核准。
王濱最後一次亮相正是在2021年12月29日廣發銀行全資子公司廣銀理財有限責任公司上海揭牌儀式上，王濱在活動中為“廣銀理財”揭牌。一個月後，2022年1月王濱在任上被查。王濱的落馬也揭開了廣發銀行早已“千瘡百孔”的內控制度。
01
年內罰單超6000萬，近十名高管落馬
經法院審理查明：從1997年至2021年，王濱利用職務便利為有關單位和個人在貸款融資、項目合作、人事安排等事項上提供幫助，本人直接或者通過其親屬非法收受財物共計摺合人民幣3.25億餘元；同時王濱還將摺合人民幣5642萬餘元的外幣存入其親屬在香港開立的銀行和證券賬户，隱瞞不報。
濟南市中級人民法院認為，被告人王濱的行為一構成受賄罪和隱瞞境外存款罪。受賄數額特別巨大，犯罪情節特別嚴重，社會影響特別惡劣，使國家和人民利益遭受特別重大損失，論罪應當判處死刑。但鑑於其自首，認罪悔罪，積極退贓，具有法定、酌定從輕處罰情節，最終判為死刑緩期執行二年期滿依法減為無期徒刑後，終身監禁，不得減刑、假釋。
王濱落馬後，廣發銀行“拔蘿蔔帶出泥”被查出一眾腐敗高管。2022年4月，廣發銀行信用卡中心原黨委委員、總經理助理呂勝男，因涉嫌嚴重違紀違法於被調查，同一天被查的還有廣發銀行黨委巡視辦主任喬玉良。
2022年11月，據“財新網”消息，廣發銀行原董事長董建嶽因涉嫌嚴重職務違法犯罪，被遼寧省有關部門從北京帶走留置並立案，此後便杳無音訊。
總部人事“巨震”，分行也不省心。2022年8月，廣發銀行瀋陽分行原行長楊樺接受紀律審查和監察調查；此前，廣發銀行天津分行原黨委書記、行長趙勇在2021年9月被查。
進入2023年後，廣發銀行人事“地震”還在繼續。今年3月份，中央紀委國家監委通報顯示，廣發銀行原黨委委員、監事長王桂芝涉嫌嚴重違紀違法被遼寧省撫順市監委監察調查；接着5月份，該行黨委委員方琦同樣涉嫌嚴重違紀違法被遼寧省錦州市監委監察調查。今年6月份，廣發銀行原襄陽分行行長王瑞因違規出具金融票證、偽造印章等違法犯罪行為被判有期徒刑六年六個月。
高管違法亂紀後，廣發銀行自然也成了監管處罰的“常客”。在2017年轟動一時的廣發銀行僑興風險事件中，廣發銀行被罰7.22億元，創下銀行罰單金額之罪。
今年年初，廣發銀行因存在違反人民幣管理規定、佔壓財政存款或者資金、與身份不明的客户進行交易等反洗錢相關違法違規，被處以警告並罰款3484.8萬元；多名時任負責人被罰款1萬至9萬不等。
同期，廣發銀行長沙分行因存在虛報、瞞報金融統計數據等7項違法行為被被人民銀行長沙中心支行處以警告，並處99萬元罰款。今年3月，廣發銀行上海分行因嚴重違反審慎經營規則被上海銀保監局罰款150萬元。
今年5月份，廣發銀行濰坊分行再次因未按規定履行客户身份識別義務，被罰款48萬元；杭州分行因公授信業務開展不審慎、個人貸款管理不審慎等12項問題，被浙江銀保監局處以405萬元罰款；廣發銀行信用卡中心瀋陽分中心因存在誇大保險責任、保險責任表述不清晰等銷售誤導行為，被沒收違法所得44.85萬元，並罰款30萬元。
今年8月18日，廣發銀行再收到千萬級罰單。該行因為存在小微企業劃型不準確、違規發放房地產貸款、信貸資產質量反映不真實等14項違法違規，被罰款合計2340萬元。其中，總行550萬元，分支機構1790萬元。9月14日，廣發銀行鄭州分行存在違反金融統計管理規定；未按規定履行客户身份識別義務等7項違法違規行為被罰款98.8萬元。粗略計算，廣發銀行年內罰單金額以達到6700萬元。
02
系統性重要銀行之一合規運營任重道遠
高管密集落馬，“天價”罰單頻現，讓銀行的內控制度面臨嚴峻考驗。在廣發銀行這一系列罰單案件中，既有內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違規擔保案等道德風險問題，也有因為內部管理制度造成的操作風險，
但無論是道德風險，還是操作風險，首先是規則有漏洞，或者有章不循，才會讓人有機可乘，背後歸根結底內控“失守”是深層次誘因。
值得注意的是，廣發銀行還是全國19家系統重要性銀行之一。所謂系統重要性是指金融機構因規模較大、結構和業務複雜度較高、與其他金融機構關聯性較強，在金融體系中提供難以替代的關鍵服務，一旦發生重大風險事件而無法持續經營，可能對金融體系和實體經濟產生不利影響的程度。
截至2022末，廣發銀行總資產規模為3.42萬億元，存貸款均突破2萬億元，在國內27個省和香港、澳門特別行政區共設立了49家直屬分行、968家營業機構，覆蓋116個地級及以上城市。
廣發銀行體量如此龐大，內控卻頻頻失守，不僅影響自身發展，還將國家金融穩定置於不利境地，合規運營任重道遠。(內容來源|華博商業評論)