漢口銀行跨省放貸損失1.48億，十年後收365萬罰單10人被罰_風聞

謀劃IPO上市多年未果的漢口銀行又被監管開出了大額罰單。雙節前夕，國家金融監督管理總局官網披露，漢口銀行及一支行被開出兩張罰單，累計被罰金額 365 萬元。

9月28日，國家金融監督管理總局湖北監管局發佈2張有關漢口銀行的行政處罰表顯示：

一、漢口銀行因“貸前調查不審慎；貸後管理不盡職”被罰款100萬元。

同時，對徐欣處（時任漢口銀行行長助理兼水果湖支行行長）以禁止終身從事銀行業工作，對劉志堅（時任漢口銀行水果湖支行營業室客户經理）處以禁止從事銀行業工作10年處罰，對康爭（時任漢口銀行水果湖支行客户經理）處以禁止從事銀行業工作5年處罰，對王龍（時任漢口銀行水果湖支行客户經理）處以禁止從事銀行業工作2年處罰。對葉豫飛（時任漢口銀行水果湖支行副行長）、陳華警（時任漢口銀行水果湖支行助理）、孫亮（時任漢口銀行水果湖支行綜合管理部經理助理）處以警告處罰。

二、漢口銀行因“未嚴格按異地客户授信審查要求審批業務；貸款五級分類不準確；多次條線檢查均未能及時發現潛在風險；內部審計未反映重大風險責任問題；員工行為排查未按規定覆蓋全員；未按規定報送案件（風險）信息”被罰款265萬元。

同時，對陳新民（時任漢口銀行黨委書記、董事長）、丁鋭（時任漢口銀行董事會秘書）、楊德蓉（時任漢口銀行授信審查部副總經理/主持工作）處以警告處罰。

值得注意的是，今年7月14日，漢口銀行剛因“通過貸款承接本行違約信託延緩風險暴露”被罰湖北金融監管局罰款30萬元

公開資料顯示，漢口銀行成立於1997年12月，總部位於武漢，現有各類分支機構201家，機構實現湖北市州全覆蓋，設有重慶分行，發起組建陽新、枝江村鎮銀行。漢口銀行前三大股東分別為聯想控股股份有限公司、武鋼集團有限公司、武漢金融控股（集團）有限公司，分別持股13.11%、11.40%、9.78%。

漢口銀行已在IPO道路上跋涉多年，2020年12月，湖北銀保監局批准漢口銀行向證監會申請A股IPO，發行規模不得超過13.76億股。而同在湖北地區的湖北銀行A股IPO材料已獲證監會受理。

開甲財經注意到，截至2022年末，漢口銀行的黨委書記、董事長還是陳新民。不過，8月25日，湖北金融監管局批覆，核准劉波漢口銀行董事長的任職資格。

公開資料顯示，劉波早年陸續供職於湖北人行系統、湖北銀監局，2017年初出任武漢農商行副行長，去年三季度調任漢口銀行。而此次被處以警告處罰的陳新民生於1963年，自2009年8月由工行湖北省分行副行長調任掌舵漢口銀行，卸任前在位時間近14年。如今，陳新民雖被處以警告處罰，但似乎並不影響其“功成身退”。

（陳新民資料圖）

漢口銀行2022年年度報告披露，截至報告期末，該行資產總額5044.95億元，較年初增幅7.89%；

全年實現營業收入82.90億元，同比增長23.17%；實現淨利潤19.15億元，同比增長57.51%；不良貸款率2.64%，較上年末下降0.22個百分點。

表面上看，漢口銀行的發展形勢“一片大好”，但對比銀行業平均數據差距較大。根據國家金融監管總局（原銀保監會）披露的數據，截至2022年末，商業銀行平均不良貸款率為1.63%，撥備覆蓋率為205.85%，資本充足率為15.17%，平均資產利潤率為0.76%。

而根據漢口銀行披露，2020年末、2021年末、2022年末，漢口銀行不良貸款率分別為2.93%、2.86%；2.64%，撥備覆蓋率分別為136.41%、135.33%、140.40%；資本充足率分別為11.74%、12.20%、11.17%；資產利潤率分別為0.24%、0.27%、0.39%。

中誠信國際評級發佈的漢口銀行評級報告顯示：截至 2022 年末，該行對公貸款餘額較年初增長 8.02%至 1,832.45 億元，在總貸款中佔比 64.54%，其中票據貼現餘額較年初增長 11.45%至 462.95 億元。個人貸款方面，2022 年受房地產行業波動和居民購房意願減弱影響，該行個人住房貸款餘額有所下滑，但該行強化與螞蟻集團、微眾銀行等頭部互聯網機構合作，積極投放線上消費貸款，同時加強經營性貸款客户拓展與營銷，推動個人貸款規模保持較快增長。

貸款質量方面，2022 年受宏觀經濟下行，產業結構調整以及房地產市場波動影響，部分製造業、房地產業以及租賃和商務服務業企業客户經營困難，難以償還貸款，同時隨着互聯網貸款規模快速增長和部分居民償債能力下滑，該行個人消費貸款和經營性貸款不良有所增長，相關資產質量面臨一定壓力。

開甲財經查詢發現，這次漢口銀行水果湖支行的這份365萬元大額罰單，牽涉十年前的一起騙貸3億元、造成損失 1.48 億元的大案，主謀朱存、朱大彬分別被判有期徒刑6年又6月並處罰金20萬元、有期徒刑9年又6月並處罰金33萬元。

2018年12月31日，中國裁判文書網發佈的《朱存、朱大彬騙取貸款、票據承兑、金融票證一審刑事判決書》顯示：

武漢市武昌區人民檢察院指控：被告人朱存、朱大彬夥同付建甫(在逃)，在經營河南迪匯達實業有限公司（簡稱“迪匯達”）的過程中，於2011年至2012年間，為從漢口銀行水果湖支行獲取貸款，使用偽造的迪匯達業務下游企業河南神馬氯鹼化工股份有限公司（簡稱“氯鹼化工”）、河南神馬氯鹼發展責任有限公司（簡稱“氯鹼發展”）印章，與漢口銀行簽訂《貨款支付三方合作協議》，並冒用氯鹼化工、氯鹼發展的名義在漢口銀行下發的核實迪匯達有無應收賬款的《詢證函》上進行虛假確認，騙取漢口銀行開具的銀行承兑匯票172張，票面金額共計3億元，造成漢口銀行損失1.48億元。

隨着365萬元大額罰單的開出，漢口銀行被騙3億的大案隨之落下帷幕。然而，漢口銀行的雷並未排完。

中國恒大（03333.HK）公佈的2022年年度報告顯示，漢口銀行是其主要來往的20家銀行之一。

網傳漢口銀行向恒大集團發放了27億元的貸款，不分貸款的佣金高達30%。還有傳言，漢口銀行為武漢恒大時代新城項目的資金監管銀行。開甲財經注意到，上述傳言未見權威媒體報道，無法判斷網傳消息真假。針對上述傳言，開甲財經曾以郵件形式向漢口銀行求證，但截至發稿前，未見漢口銀行回複相關郵件。

2022年7月，武漢恒大時代新城業主發佈告知書表示：作為貸款銀行，違規在房屋主體結構未封頂前發放按揭貸款；將按揭貸款資金違規劃入非監管賬户；未積極履行資金監管義務，導致資金嚴重非正常流出。

2022年4月21日，中國裁判文書網發佈《漢口銀行股份有限公司營業部、恒大瑞博動力科技（深圳）有限公司等合同糾紛民事一審民事裁定書》顯示：

原告漢口銀行營業部訴被告恒大瑞博動力科技（深圳）有限公司、恒大汽車產業園投資（深圳）集團有限公司、恒大新能源汽車投資控股集團有限公司、中國恒大集團(CHINAEVERGRANDEGROUP)金融合同糾紛一案，本院（廣州市中級人民法院）於2022年2月10日立案。原告漢口銀行營業部於2022年2月22日向本院申請財產保全，於2022年3月29日向本院提出撤回起訴及撤回財產保全的申請。

從漢口銀行撤回起訴及撤回財產保全來看，恒大汽車或已償還完漢口銀行的相關貸款。