滬農商行涉房貸款佔比高企 首席風險官已辭任_風聞

在房企密集出險的情況下，銀行涉房貸款成為市場關注的焦點。滬農商行是近年來房地產貸款增長較為迅猛的銀行之一。

數據顯示，截至2023年6月末，滬農商行前十大行業的貸款情況中，房地產業貸款為1047.68億元，佔總貸款比重15.04%，為貸款金額最高的行業。

倚靠着寸土寸金的上海，滬農商行吃到了中國房地產狂飆十年的紅利。對於涉房貸款佔比較高的問題，滬農商行在今年5月份的投資者交流會上表示，“上海是全國房地產需求及資產質量最好的地區之一，2022年我行對公房地產業貸款不良率1.39%，按揭類貸款不良率控制在0.5%以下，房地產貸款風險整體可控。”。

不過隨着房地產行業景氣度下滑，部分房企暴雷，滬農商行涉房貸款不良率出現了快速上升的勢頭。數據顯示，2017年末滬農商行房地產不良貸款餘額僅為1.1億元，2018年便暴增至8億元，到2023年6月末這一數據已增長至18.67億元。

從2017年至2023年的5年半的時間裏，該行的涉房不良貸款餘額大幅飆升了10倍多。市場分析認為，滬農商行的房地產貸款風險或正在快速暴露。

從不良率情況來看，截至今年6月末，滬農商行整體不良貸款率為0.95%，其中涉房不良貸款率為1.78%，尚在可控範圍內。但銀行的風險往往可能來自表外，甚至是被隱藏的不良貸款。

滬農商行在2021年上市時曾宣稱：自己在報告期內發生的不良貸款債權轉讓的轉讓價格，均能夠高於債權本金。然而在對“上海華濱工業有限公司”一項1.64億元貸款中，滬農商行遭到質疑。

據悉，2018年當年“上海華濱工業有限公司”已經5次被最高人民法院公示為失信人，但在滬農商行報表裏將這筆貸款列為次級貸款。而且“上海華濱工業有限公司”在多家金融機構起訴的情況下，滬農商行竟然能將這筆1.64億元的不良債權以1.2倍的溢價成功轉讓。

同樣在對公貸款領域，滬農商行也受到了質疑。招股書顯示，2020年，滬農商行涉農貸款領域第一大貸款客户為“上海恆投農業發展有限公司”，貸款餘額高達2.82億元。

資料顯示，“上海恆投農業發展有限公司”是中國恒大的全資子公司，這是一家2018年7月才成立的公司，實繳資本僅為4000萬元，到2019年貸款餘額不超過2000萬元。但在2020年，滬農商行對其授信金額竟然高達近3億元。

上海恆投如何拿到這筆借款，令人費解。上市後的財報裏，滬農商行隱藏了前十大客户情況。但從上市招股書的情況來看，類似於“上海恆投農業發展有限公司”情況並不在少數。

滬農商行是否存在掩蓋不良的情況不得而知，但違法違規行為卻切實存在。今年6月份，滬銀保監罰決字〔2023〕100號行政處罰決定書顯示，滬農商行因為存在委託貸款資金違規用於禁止性領域、未按規定監督委託貸款資金用途、貸款分類不準確、與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款、向資本金比例不到位的房地產項目發放貸款、提供虛假的的統計報表等19項違法違規行為被予以1160萬元。另外，滬農商行的多位相關負責人被給予警告，並處罰款。

此前在2021年9月，滬農商行因未按照規定履行客户身份識別義務；未按照規定保存客户身份資料和交易記錄；未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告三項違法行為，被責令限期改正，並處罰款740萬元。

值得注意的是，今年8月份，滬農商行發生了重要人事變動，顧賢斌先生因工作調整原因，辭去公司首席風險官職務，繼續擔任公司副行長。在當下銀行地產風險陡增的情況下，首席風險官辭職耐人尋味。(內容來源|華博商業評論)