南京銀行營收增速創2018年以來新低，弱於省內同行該如何提升？_風聞

《港灣商業觀察》施子夫  王璐

從三季報的表現與臨近同行的對比上看，南京銀行（601009.SH）顯然都差強人意。

三季報顯示，南京銀行實現營業收入為356.92億元，同比增長1.43%；歸屬於上市公司股東的淨利潤為152.84億元，同比增長2.09%；歸屬於上市公司股東的扣除非經常性損益的淨利潤為148.06億元，同比增長0.61%。

**第三季度，南京銀行實現營業收入113.88億元，同比下降2.30%，實現歸母淨利潤45.99億元，同比下降4.58%。**​

營收增速創下2018年以來新低

截至三季度末，公司資產總額22406.79億元，較年初增長8.80%；負債總額20711.41億元，較年初增長8.91%；存款總額13420.48億元，較年初增長8.40%；貸款總額10875.55億元，較年初增長14.97%。

總體來看，同比往年的話，南京銀行三季度營收增速創下2018年以來新低，淨利潤增速則遠弱於前兩年。2018年三季報-2022年三季報，南京銀行的營收增速分別為8.75%、21.10%、2.42%、20.99%、16.13%和1.43%；歸屬淨利潤增速分別為15.35%、15.33%、2.01%、22.36%、21.28%和2.09%。

浙商證券研究報告認為，南京銀行前三季度營收同比增長1.4%，增速較上半年下降1.8%，主要受利息淨收入增速和其他非息收入增速放緩影響。1，前三季度利息淨收入同比下滑2.8%，增速較上半年放緩3.4%，主要受息差降幅擴大影響，測算南京銀行第三季度息差（期初期末）同比收窄0.33%，較二季度同比降幅擴大0.11%。2，前三季度其他非息同比增長21%，增速較上半年下降3.2%。

中銀證券也指出，南京銀行前3季度歸母淨利潤同比增長2.1%、增速較上半年下降3.2個百分點，業績貢獻主要來自規模、非息與撥備。前3季度營收同比增長1.4%，增速較上半年放緩1.8個百分點，息收入同比下降2.8%，增速轉負，非息收入同比增長7.3%，手續費降幅收窄，其他非息增速略降仍高位。壓力主要來自息收入，測算前三季度單季淨息差1.53%，同比收窄0.23%，測算3季度資產收益率下降0.07%、負債成本率上升0.08%。3季度單季淨息差1.41%，環比降0.07%，降幅收窄。

值得關注的是，南京銀行的增速表現同時也遠遠弱於臨近同行。

以今年前三季度增速來看：江蘇銀行(600919.SH)營收同比增長9.15%，歸屬淨利潤同比增長25.21%；常熟銀行(601128.SH)營收同比增長12.55%，歸屬淨利潤同比增長21.1%；無錫銀行（600908.SH）營收同比增長0.89%，歸屬淨利潤同比增長16.14%。​

淨利潤弱於平均速，該如何提升？

也就是説，與相鄰的這幾家商業銀行相比，除了無錫銀行營收增速較慢外，南京銀行兩大指標都遠弱省內同行。

實際上，如果拿上半年表現來看，南京銀行則更加遜色。根據同花順iFinD數據，在A股42家上市銀行中，常熟銀行於2023年上半年以12.36%的增長率位列銀行收入增速首位，市場平均收入增速為2.47%；江蘇銀行以27.20%的增長率位列歸母淨利潤增速首位，市場平均歸母淨利潤增速為8.94%。南京銀行上半年營收增速為3.28%，歸母淨利潤增速為5.26%，換言之，營收高於平均收入增速，而歸母淨利潤增速則大幅弱於市場平均增速。

經濟學家、新金融專家餘豐慧向《港灣商業觀察》表示，南京銀行前三季度的營收增速創下2018年新低，淨利潤增速也大幅弱於前兩年。南京銀行當前所面臨的業績壓力是一個需要認真對待的問題。這種增速大幅弱於江蘇其他商業銀行的情況，源於多個因素的綜合影響。市場競爭日益激烈，業務拓展受到了一定程度的制約，風險管控方面可能存在一定的挑戰，導致了業績增速的下滑，還有是在市場定位和產品創新方面與競爭對手存在一定的差距。

餘豐慧認為，明年淨息差下行壓力仍然較大，這會繼續對南京銀行造成負面影響。在當前經濟形勢下，利率市場化改革不斷深化，影響着各家銀行的淨息差水平。南京銀行需要更加積極地應對這一挑戰，通過優化資產負債結構、精細化風險定價和加強資金運營管理等方式來應對淨息差下行的壓力。

餘豐慧建議，為了應對當前的業績壓力，南京銀行可以考慮加強與客户的溝通，深化金融科技應用，提升服務質量和效率，同時加大對風險管控的投入。南京銀行還可以通過加強內部管理和優化流程，提高運營效率，降低成本，從而提升盈利能力。

今年9月下旬，中國人民銀行、國家金融監督管理總局開展了2023年度我國系統重要性銀行評估，認定20家國內系統重要性銀行，南京銀行首次入選該名單，成為第五家入選的城市商業銀行，也是江蘇省內第二家入選的法人銀行。

合規層面，今年8月25日，南京銀行因辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理性審查；未按規定報送財務會計報告、統計報表等資料；違反外匯登記管理規定被罰款60萬元。（港灣財經出品）