歸母淨利潤突破200億 北京銀行資產質量穩健向好_風聞

全力推進以數字化轉型統領“五大轉型”的北京銀行，長期投資的吸引力正在進一步凸顯。

10月30日晚，北京銀行發佈2023年第三季度報告。截至9月末，北京銀行總資產3.67萬億元，較年初增長8.4%；貸款總額1.99萬億元，較年初增長14.38%；存款總額2.07萬億元，較年初增長8.2%，經營規模穩步增長。2023年前三季度，實現歸屬於母公司股東淨利潤202.33億元，同比增長4.5%，盈利水平保持穩健。不良貸款率1.33%，較年初下降0.1個百分點；撥備覆蓋率215.23%，較年初上升5.19個百分點，資產質量持續向好。

北京銀行深入貫徹落實黨的二十大精神，積極踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業性，全力服務實體經濟高質量發展，積極構建“B=IB+AIB”鐵三角矩陣，啓動數字化轉型“新三大戰役”，深入開展“三化塑型”工作，實現規模、結構、效益、質量均衡穩健發展，向廣大投資者交上一份成色十足的業績答卷。

△ 北京銀行大廈

經營業績穩健增長

今年以來，北京銀行的穩健增長趨勢備受資本市場關注。

4月7日，北京銀行發佈2022年年度報告，實現歸母淨利潤247.6億元，同比增長11.4%，創近八年來最高增速。

8月30日，北京銀行發佈2023年半年報，實現歸母淨利潤142.4億元，同比增長4.9%，延續穩健增長勢頭，擴錶速度逆勢提升，信貸投放拉動資產端擴張明顯。

而今，北京銀行發佈2023年三季報，實現歸母淨利潤202.3億元，同比增長4.5%。零售信貸擴張強勁，科創、綠色、文化、普惠金融等重點領域貸款持續穩健增長。

擴表強勁，增長穩健，北京銀行經營業績和資產質量持續向好，其長期投資價值在資本市場上進一步得到凸顯。

光大證券分析師王一峯分析認為，北京銀行深耕首都，北京、長三角、珠三角等經濟發達地區貸款佔比超70%。近年來零售轉型持續推進，2022年以來加快推進“五大轉型”，後續轉型效能有望持續釋放。

此外，北京銀行資產質量保持穩健，風險抵補能力維持高位。2023年三季度末，北京銀行不良貸款率為1.33%，較半年末下降1個百分點。撥備方面，該行第三季度撥備覆蓋率215.23%，較年初上升5.19個百分點，資產質量持續向好。

數字化轉型成效顯現

近年來，北京銀行持續深化數字化轉型，開啓“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰役”。

秉持“一個銀行、一體數據、一體平台”的理念，聚焦人工智能技術的創新應用，北京銀行積極構建金融智能生態，佈局以大模型為核心的新一代金融智能基礎能力，發佈AIB數字平台；深化產研聯動，成立“金融智能化創新實驗室”；持續開展“京智大腦”建設，構建“智慧服務、智慧決策、數字員工”三大應用體系，累計上線智能服務150餘項，智能決策模型400餘個。

今年以來，在打贏統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平台“三大戰役”基礎上，北京銀行順勢啓動以“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰役”，構建CPCT（customer客户-product產品-channel渠道-team隊伍）一體化“大零售”經營管理模式；通過重塑客户旅程和提升數字化運營能力“雙輪驅動”推動“大運營”價值轉型；通過模塊化思維、BA-SA機制強化業技融合，提升“大科技”支撐能力。

與此同時，北京銀行全面加強數字化風控體系建設，風險防控能力顯著提升。

目前，北京銀行已經優化全面風險管理機制，建立分支機構首席風險官制度，全面抓好分行風險管控能力建設；創新授信審批模式，建立長三角“速贏”項目審批模式，提升授信審批效率；加強並表管理，開發投資機構統一視圖模塊，實現風險並表層面集團客户的授信數據統計監測功能。加強智慧風控體系建設，建立企業級統一額度管控平台，搭建統一信貸門户平台、智能財報管理平台，打造“千人千面”工作台，提升信貸業務全流程一站式一體化服務水平；打造前瞻性、全流程預警體系，“京行E警通”實現零售、非零售、集團客户監測維度全覆蓋，新增、優化風險信號100餘項，持續提升預警前瞻有效性。

尤為值得關注的是，北京銀行創新研發的“冒煙指數”風險預警管理體系優化升級，榮獲國務院國資委“國企數字場景創新專業賽三等獎”、亞洲銀行家亞太地區“最佳信用風險技術實施獎”。

零售業務營收貢獻持續增強

2022年以來，北京銀行加快推進“五大轉型”，零售業務營收貢獻增強，後續零售轉型效能有望持續釋放。資本市場普遍看好北京銀行對追求長期絕對回報的投資者的吸引力。

北京銀行零售銀行業務規模與貢獻保持快速提升，以建設“兒童友好型銀行”為起點，打造陪伴個人客户一生的銀行。截至9月末，零售AUM同比增長超過594億元，增幅6.23%，餘額達1.02萬億元；零售存款規模5890億元，較年初增長9.59%；個人貸款達到6700億元，同比增長12.11%，個貸利息收入實現270億元，同比增長15%。

目前，北京銀行零售客户已突破2800萬户，代發工資企業客户數較年初增長19%；發佈“京彩生活”手機銀行APP8.0，手機銀行用户規模達1520萬户。擦亮兒童金融品牌，與1300餘所院校及外研社等各類機構開展合作，發行十餘款聯名“小京卡”產品，“小京卡”客户突破100萬，累計服務180萬兒童客户和家庭；舉辦“京苗俱樂部”活動1.5萬場，直接參與人數近80萬。挖掘女性細分市場客户需求，發佈京彩芳華“她”金融綜合服務品牌。升級發佈財富品牌——“京彩財富”，成功舉辦“聚合新生態，共創新價值”北京銀行財富夥伴生態大會。養老金融全面發力，截至9月末,北京銀行開立個人養老金資金賬户突破114萬户，成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業銀行。完成零售條線組織架構改革，形成零售銀行部統籌，財富平台部、私人銀行部、個人信貸部、信用卡中心四個利潤中心的“1+4”組織架構。

服務實體經濟質效提升

北京銀行深入踐行GBIC²組合金融服務理念，以更加紮實、穩妥、高效的金融服務賦能實體經濟高質量發展。

截至9月末，北京銀行人民幣公司貸款（不含貼現）餘額1.1萬億元，較年初增長16.13%，為上年全年增量2.2倍；公司有效客户超23萬户，公司價值客户數6.6萬户，較年初增長13.58%。加快“專精特新第一行”建設，升級發佈“專精特新”專屬信用貸款“領航e貸”，累計投放超240億元；發佈“北京銀行千億萬户領航者行動計劃”；截至9月末，“專精特新”企業客户超1萬户，貸款餘額近600億元，較年初增長135.8%。

特色金融方面，北京銀行打造“京行e收付”統一平台，形成1個平台、3個標準產品、N個應用場景的“1+3+N”綜合服務解決方案，服務覆蓋民生繳費、行業服務等六大業務領域，累計帶動交易金額7262億元。持續發力特色金融服務，截至9月末，普惠金融貸款餘額2246.76億元，較年初增長30.53%；科創金融貸款餘額2537.19億元，較年初增長30.27%；文化金融貸款餘額894.49億元，較年初增長22.83%；綠色貸款餘額1467.57億元，較年初增長33.05%。首次編制披露《環境信息披露報告》，ESG管理能力持續提升。

此外，北京銀行以建設“投行驅動的商業銀行”為牽引，構建“投商私科”一體化服務能力，推動經營模式加速轉型升級。以“投行思維”提升對客户、產業的深度洞察，以“產業思維”做深做透產業鏈金融服務支持，以“平台思維”撮合客户、合作伙伴的金融和非金融需求，以“生態思維”構建多方共贏的合作生態，由被動滿足客户需求的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉變。前三季度債券承銷規模1897.68億元，同比增長101.17%，北京區域規模排名第三名；科創票據承銷規模排名城商行第一名、全市場第五名；落地全行首單PRE-IPO私募股權投資項目，通過聯合營銷、路演活動、銀政企論壇等多種形式推動券商互推機制落地；在2023年中國國際服務貿易交易會全球PE論壇宣佈參與發起設立全國首支認股權策略創業投資基金——北京認股權先導創業投資基金。

未來，北京銀行將不斷增強金融服務實體經濟能力，努力創造市場、創造客户、創造價值，持續打造差異化服務特色，着力提升精細化管理水平，加快推動北京銀行實現高質量發展。

作者丨李乾韜

值班丨木   木

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