上海銀行半年多被罰過億，合規頑疾與業績壓力並存_風聞

《港灣商業觀察》王璐  張楠

最近，上海銀行（601229.SH）因1380萬元的鉅額天價罰款備受外界關注。與此同時，上海銀行目前業績層面也面臨一定壓力。

據國家金融監督管理總局上海監管局行政處罰信息公開表日前顯示，上海銀行股份有限公司因存在32項違法違規事實收到兩張690萬元的大額罰單，累計遭罰1380萬元。​

半年多上億元罰款，合規頑疾亟待改正

罰單顯示，上海銀行存在19項違規被要求責令改正，並處罰款共計690萬元。具體包括：一、不良貸款餘額數據報送存在偏差；二、漏報貿易融資業務餘額EAST數據；三、漏報核銷貸款本金EAST數據；四、漏報質或抵押物價值EAST數據；五、漏報權益類投資業務EAST數據；六、漏報投資資產管理產品業務EAST數據；七、漏報其他擔保類業務EAST數據；八、漏報委託貸款業務EAST數據；九、理財產品底層持倉餘額數據報送存在偏差；十、理財產品銷售端與產品端數據報送存在偏差；十一、理財產品信息登記不及時；十二、監管標準化數據與客户風險系統數據存在偏差；十三、EAST系統《個人客户關係信息》表漏報；十四、EAST系統《表外授信業務》墊付情況存在偏差；十五、EAST系統《信貸資產轉讓》表錯報；十六、EAST系統《對公信貸業務借據》表錯報；十七、EAST系統《個人信貸業務借據》表關聯錯誤；十八、虛假受託支付，貸款資金長期滯留借款人賬户；十九、小微企業劃型不準確。

另一張罰單也顯示，上海銀行的理財業務存在13項違法違規事實被要求責令改正，並處罰款共計690萬元。具體包括：一、封閉式產品投資非標準化資產終止日晚於產品到期日；二、理財產品老產品投資新資產的到期日晚於2020年；三、將無法持有至到期的資產以攤餘成本計量；四、未按規定披露理財產品的槓桿水平；五、開展理財業務違反公平交易原則；六、開放式公募理財產品持有高流動性資產比例未達到5%；七、公募理財產品持有單隻證券的市值超過該產品淨資產的10%；八、理財業務數據登記錯誤；九、違規發行大額存單；十、為保理業務提供流動資金貸款管理嚴重不審慎；十一、委託貸款資金來源審核嚴重不審慎；十二、委託貸款違規用於購買理財；十三、違規向委託貸款借款人收取手續費。

兩張罰單，每張涉及到的問題十餘項，這充分説明上海銀行在經營環節存在重大合規缺陷。

著名經濟學家宋清輝告訴《港灣商業觀察》，從兩大張30餘項詳細的處罰問題上看，上海銀行存在的合規問題尤其之多，可以説這些問題本應該是銀行金融機構基本的經營操守，但卻大面積踩線。“事後來説，1000餘萬元的罰款不可謂不重，上海銀行當深刻吸取教訓，全方位梳理自身存在的不足，嚴格落實經營發展過程中的合規細節，以此才可以穩健持續。”

據悉，上海銀行其後對外表示，本次處罰的問題發生在2017年至2021年期間，該行對此高度重視，及時推進落實各項整改措施，並依規對相關責任人開展責任追究。將通過健全制度體系、優化管理流程等措施，持續加強內控建設和合規管理，依法穩健經營，推動業務可持續發展。

在合規上，上海銀行付出的代價其實已經非常重了，這多少也凸顯出還需要堅決落實，言行一致。

今年4月28日，國家外匯管理局上海分局對上海銀行開出鉅額罰單，沒收違法所得19.9萬元人民幣，並處罰款9834.5萬元人民幣，罰沒款合計9854.4萬元人民幣。

罰單顯示，上海銀行的違法事實：1、無結售滙業務資質的分支機構違規辦理結售滙業務。2、已批准停止營業的分支機構違規辦理結售滙業務。3、違規向境外個人銷售外幣理財產品。4、違規辦理內保外貸業務。5、違規辦理備用金結匯。6、未按規定報送結售匯統計數據。7、虛增銀行間外匯市場交易量。8、使用未經授權的通訊工具開展銀行間外匯市場交易以及未按規定保存銀行間外匯市場交易記錄。

上海銀行當時回應稱，上述處罰涉及的業務發生在2019-2021年期間，部分業務按辦理的時間進行了追溯。該行重視監管檢查與整改工作，對發現的問題即查即改，並依規對相關責任人開展責任追究。同時，將通過健全制度體系、優化管理流程等措施，強化內控建設和風險管理機制。

**也就是説，半年多的時間，上海銀行已經被罰款過億元。即便這些問題都出現在此前，但也仍然足夠説明問題的嚴峻性。**​

營收承壓，增速弱於行業平均水平

基本面業績上，上海銀行當前也有所承壓。今年前三季度，上海銀行實現營業收入392.73億元，同比減少5.76%；歸母淨利潤173.45億元，同比增加1.03%。截至三季度末，上海銀行資產總額3.06萬億元，較上年末增長6.27%。

第三季度，上海銀行實現營業收入129.1億元，同比下滑5.96%；歸母淨利潤45.1億元，同比增加0.38%。

截至三季度末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率290.02%，資本充足率13.13%，一級資本充足率10.15%，核心一級資本充足率9.25%。

海通國際日前發佈的銀行業報告中顯示，所有42家上市銀行第一季度至第三季度的平均營收增速為0.70%，第一季度至第二季度的平均營收則為2.47%；第一季度至第三季度的平均利潤增速為7.48%，第一季度至第二季度的平均利潤增速則為8.94%。“我們認為這是存量按揭貸款利率的下降以及債市走弱對非息收入下降的影響。”

顯然，無論是營收增速，還是淨利潤角度，上海銀行前三季度都與行業平均增速存有距離。

海通國際還表示，**展望未來銀行業績，隨着後續維穩經濟的政策的推出，後續銀行的營收增速有望逐步企穩，利潤增速有望維持高位，不良率保持低位，撥備覆蓋率保持高位。**重點關注杭州銀行（資產質量向好，低估值高安全邊際）、江蘇銀行（利潤增速維持高位，資產質量優異）、齊魯銀行（資產質量向好，低估值高安全邊際）、蘇州銀行（資產質量向好，規模較快增長）、招商銀行（零售業務持續向好，資產質量優異）和滬農商行（地理位置優越，資產質量優異）。（港灣財經出品）