風雨飄搖的華通銀行：監管處罰、高息攬存、股東暴雷、關聯交易_風聞
开甲财经-昨天 21:14
華通銀行高息攬儲何以如此瘋狂？這與華通銀行在長期處於虧損邊緣，且存在股東暴雷，關聯交易等風險因素有關。儲户的安全性得不到保障，自然要付出更高的成本吸儲。
工商資料顯示，福建華通銀行股份有限公司（簡稱“華通銀行”）成立於2017年1月13日，註冊資本24億元人民幣，法定代表人汪宇，股東為永輝超市（27.5%）、陽光控股（26.25%）、興衡投資（9.9%）、信通集團（8.85%）、盼盼食品（7.0%）、三盛地產（7.0%）、三棵樹（7.0%）、聖龍食品（6.5%）。
有意思的是，華通銀行成立一年多以後，其8個股東又註冊成立了一個“小號”——閩商控股（平潭）有限公司（簡稱“閩商控股”）。
工商資料顯示，閩商控股成立於2018年9月13日，註冊資本2.6億元人民幣，法定代表人張一曦，股東為張軒松（29.33%，代表永輝超市）、陽光控股（28%）、興衡投資（0.56%）、循道投資（7.47%，代表三棵樹）、盼盼股份、盛世投資（7.47%，代表三盛地產）、聖龍控股（6.935）、信通集團（2.77%）。
作為華通銀行的“小號”，閩商控股經營範圍為投資，2022年企業年報披露，社保信息為0人。閩商控股對外投資了福建商邦傳媒有限公司（簡稱“商邦傳媒”），而商邦傳媒2022年企業年報披露，社保信息為1人。
開甲財經梳理華通銀行8個股東發現，其中6個股東都不好過，要麼經營不善，要麼暴雷，要麼關聯交易，要麼身份存疑。
一、永輝超市剛剛扭虧為盈
根據永輝超市披露的財報，2020年、2021年、2022年及2023年前三季度，永輝超市分別實現營業收入931.99億元、910.62億元、900.91億元及620.88億元，分別實現歸母淨利潤17.94億元、-39.44億元、-27.63億元及0.52億元。在營業收入連續小幅下降的情況下，永輝超市在連虧兩年之後，在今年第三季度剛剛實現扭虧為盈。
受此影響，永輝超市的總市值也蒸發超700億元。2020年4月28日，永輝超市（601933.SH）總市值還高達1071.89億元，這也是永輝超市近5年市值的最高點，但截至2023年11月23日收盤，永輝超市總市值只剩下278.60億元，三年半的時間，永輝超市市值縮水了74%。
不止總估值在縮水，永輝超市門店數量也在縮減。百科資料顯示，永輝超市2018年門店總數高達1275家，2019年門店數量降至911家，2020年增至1017家，2021年增至1057家，2022年降至1033家，截至2023年11月23日，永輝超市門店降至998家。
二、陽光控股被凍結25.90億元
企查查數據顯示，陽光控股共有2條失信被執行人記錄，涉案總額1099.56萬元。另外，陽光控股還有9條被執行記錄，被執行總額6.68億元。
根據華通2022年年報披露，截至報告期末，華通銀行的所有者權益餘額為222509.82萬元，而陽光控股持有華通銀行26.25%的股份，即陽光控股持有的華通銀行權益為5.85億元。這也意味着，陽光控股持有的華通銀行股權早已“資不抵債”。
三、興衡投資與陽光控股“盤根錯節”
開甲財經注意到，興衡投資2020年企業年報披露的的企業聯繫電話為137XXXX4274，這與福建陽光物流有限公司（簡稱“陽光物流”）2020年企業年報披露的企業聯繫電話137XXXX4274一致。
百科資料顯示，吳潔現任陽光集團董事長、陽光城第五屆監事會副主席。
興衡投資2019年企業年報披露的企業聯繫電話為138XXXX8735，使用過該電話的有西藏思匯錦工貿有限公司、陽光金服投資集團有限公司（簡稱“陽光金服”）等10家企業。工商資料顯示，陽光金服的唯一股東為陽光龍淨集團有限公司。工商資料顯示，陽光龍淨的法定代表人及控股股東為林騰蛟（陽光控股的實控人）。
四、信通集團被限制高消費
信通集團共有2條被執行記錄，被執行總額19.66萬元。另外，信通集團有1條被限制高消費記錄，涉案金額為10.68萬元。
五、三棵樹為經銷商貸款提供擔保
今年11月4日，三棵樹（603737.SH）發佈《關於對外提供擔保的公告》顯示：近期，公司擬與華通銀行簽訂《合作協議》，華通銀行在4億元的貸款額度內向公司經銷商提供貸款。上述經銷商未履行還款義務時，公司將代經銷商償還貸款，代償金額不高於華通銀行已批覆的所有經銷商貸款額度的10%，同時代償累計金額不得高於人民幣4000萬元。
根據上述公告，華通銀行擬向三棵樹經銷商發放的4億元貸款已審批通過。但值得注意的是，該筆貸款雖由三棵樹提供擔保，但三棵樹的最高代償比例只有10%。也就是説，一旦三棵樹經銷商無力償還貸款，華通銀行面臨無法收回90%貸款的風險。
今年5月4日，福建銀保監局披露的最新行政處罰信息顯示，近年來一直低調的福建首家民營銀行華通銀行，即因股權管理不到位等兩項違規被罰100萬元。
財聯社記者援引資深投行人士王驥躍的觀點：“銀行股東不清晰主要風險在於不能顯著識別關聯方貸款帶來的風險，表面上看是貸給了普通民營企業，但實際上是貸給了銀行的關聯方”。王驥躍強調，普通公司不要求披露股權代持和一致行動人協議，但金融機構按規定需要及時向監管披露。
開甲財經注意到，根據華通銀行2022年報披露，該行風控總監由陸曉路女士擔任，先後在建行福州分行、招行福州分行、民生銀行福州分行、海峽銀行從事風險管理工作。擔任華通銀行風控總監之前，曾任陽光金控風控總監。注：陽光金控的唯一股東為陽光龍淨，而陽光龍淨的實控人為林騰蛟。百科資料顯示，林騰蛟現任陽光控股創始人、董事局主席。
二股東前任高管擔任風控總監，這是陽光控股的有意安排，還是華通銀行的獨立正常選聘？
六、三盛地產實控人被立案調查
三盛地產共有4條被執行記錄，被執行總額3.40億元。另外，三盛地產有4條被限制高消費記錄，涉案金額為745.71萬元。
三盛集團官網披露，旗下業務板塊包括三盛地產、三盛資本（三盛教育、三盛健康、三盛科技，以及金融）。其中，金融業務包括華通銀行。
開甲財經注意到，三盛控股（02183.HK）至今未披露2021年、2022年經審計的年度報告。今年8月15日，三盛控股發佈《復牌狀況季度最新資料》顯示，到期違約票據及債券的本金總額約為4.598億元及1.70億美元，所涉利息金額約為490萬元及1520萬美元。
2022年11月3日，因信息披露違規，*ST三盛（300282.SZ）原董事長林榮濱卻被證監會立案調查。財報顯示，2020年、2021年、2022年及2023年前三季度，*ST三盛歸母淨利潤分別為-7.14億元、-1.63億元、-2.37億元及-0.39億元。
2023年10月9日晚，*ST三盛再次公告顯示：近日，公司董事長戴德斌、原董事長林榮濱涉嫌信息披露違法被中國證監會立案。