風雨飄搖的華通銀行:監管處罰、高息攬存、股東暴雷、關聯交易_風聞
开甲财经-昨天 21:14
前兩天,開甲財經發布《華通銀行今年已領3張罰單,存款利率高達3.9%,曾與國美易卡等合作放貸》一文後,有讀者向小編爆料,華通銀行近期開展的攬儲活動,3個月定期存款表面利率1.8%,但“推薦指數”2.3%(實為貼息利率),綜合利率高達4.1%。不僅如此,存滿7天后,支持隨時支取,並派發“隨機獎勵”,而隨機獎勵就是固定貼息。
華通銀行高息攬儲何以如此瘋狂?這與華通銀行在長期處於虧損邊緣,且存在股東暴雷,關聯交易等風險因素有關。儲户的安全性得不到保障,自然要付出更高的成本吸儲。
工商資料顯示,福建華通銀行股份有限公司(簡稱“華通銀行”)成立於2017年1月13日,註冊資本24億元人民幣,法定代表人汪宇,股東為永輝超市(27.5%)、陽光控股(26.25%)、興衡投資(9.9%)、信通集團(8.85%)、盼盼食品(7.0%)、三盛地產(7.0%)、三棵樹(7.0%)、聖龍食品(6.5%)。
(圖片截自華通銀行2022年年度報告)
有意思的是,華通銀行成立一年多以後,其8個股東又註冊成立了一個“小號”——閩商控股(平潭)有限公司(簡稱“閩商控股”)。
工商資料顯示,閩商控股成立於2018年9月13日,註冊資本2.6億元人民幣,法定代表人張一曦,股東為張軒松(29.33%,代表永輝超市)、陽光控股(28%)、興衡投資(0.56%)、循道投資(7.47%,代表三棵樹)、盼盼股份、盛世投資(7.47%,代表三盛地產)、聖龍控股(6.935)、信通集團(2.77%)。
作為華通銀行的“小號”,閩商控股經營範圍為投資,2022年企業年報披露,社保信息為0人。閩商控股對外投資了福建商邦傳媒有限公司(簡稱“商邦傳媒”),而商邦傳媒2022年企業年報披露,社保信息為1人。
開甲財經梳理華通銀行8個股東發現,其中6個股東都不好過,要麼經營不善,要麼暴雷,要麼關聯交易,要麼身份存疑。
一、永輝超市剛剛扭虧為盈
根據永輝超市披露的財報,2020年、2021年、2022年及2023年前三季度,永輝超市分別實現營業收入931.99億元、910.62億元、900.91億元及620.88億元,分別實現歸母淨利潤17.94億元、-39.44億元、-27.63億元及0.52億元。在營業收入連續小幅下降的情況下,永輝超市在連虧兩年之後,在今年第三季度剛剛實現扭虧為盈。
受此影響,永輝超市的總市值也蒸發超700億元。2020年4月28日,永輝超市(601933.SH)總市值還高達1071.89億元,這也是永輝超市近5年市值的最高點,但截至2023年11月23日收盤,永輝超市總市值只剩下278.60億元,三年半的時間,永輝超市市值縮水了74%。
不止總估值在縮水,永輝超市門店數量也在縮減。百科資料顯示,永輝超市2018年門店總數高達1275家,2019年門店數量降至911家,2020年增至1017家,2021年增至1057家,2022年降至1033家,截至2023年11月23日,永輝超市門店降至998家。
二、陽光控股被凍結25.90億元
企查查數據顯示,陽光控股共有2條失信被執行人記錄,涉案總額1099.56萬元。另外,陽光控股還有9條被執行記錄,被執行總額6.68億元。
截至發稿前,華通銀行共有26凍結記錄,其中被執行人為陽光控股的共有13條記錄(數據來自企查查,12條有凍結數額),累計被凍結股權數額25.90億元。
根據華通2022年年報披露,截至報告期末,華通銀行的所有者權益餘額為222509.82萬元,而陽光控股持有華通銀行26.25%的股份,即陽光控股持有的華通銀行權益為5.85億元。這也意味着,陽光控股持有的華通銀行股權早已“資不抵債”。
三、興衡投資與陽光控股“盤根錯節”
開甲財經注意到,興衡投資2020年企業年報披露的的企業聯繫電話為137XXXX4274,這與福建陽光物流有限公司(簡稱“陽光物流”)2020年企業年報披露的企業聯繫電話137XXXX4274一致。
工商資料顯示,陽光物流的法定代表人為何明,而何明擔任法定代表人的中民陽光國際貿易有限公司、上海皋鼎貿易有限公司的控股股東為陽光國貿集團有限公司(簡稱“陽光國貿”),陽光國貿的為一股股東為“龍淨實業”,而龍淨實業的實控人為吳潔。
百科資料顯示,吳潔現任陽光集團董事長、陽光城第五屆監事會副主席。
興衡投資2019年企業年報披露的企業聯繫電話為138XXXX8735,使用過該電話的有西藏思匯錦工貿有限公司、陽光金服投資集團有限公司(簡稱“陽光金服”)等10家企業。工商資料顯示,陽光金服的唯一股東為陽光龍淨集團有限公司。工商資料顯示,陽光龍淨的法定代表人及控股股東為林騰蛟(陽光控股的實控人)。
四、信通集團被限制高消費
信通集團共有2條被執行記錄,被執行總額19.66萬元。另外,信通集團有1條被限制高消費記錄,涉案金額為10.68萬元。
五、三棵樹為經銷商貸款提供擔保
今年11月4日,三棵樹(603737.SH)發佈《關於對外提供擔保的公告》顯示:近期,公司擬與華通銀行簽訂《合作協議》,華通銀行在4億元的貸款額度內向公司經銷商提供貸款。上述經銷商未履行還款義務時,公司將代經銷商償還貸款,代償金額不高於華通銀行已批覆的所有經銷商貸款額度的10%,同時代償累計金額不得高於人民幣4000萬元。
根據上述公告,華通銀行擬向三棵樹經銷商發放的4億元貸款已審批通過。但值得注意的是,該筆貸款雖由三棵樹提供擔保,但三棵樹的最高代償比例只有10%。也就是説,一旦三棵樹經銷商無力償還貸款,華通銀行面臨無法收回90%貸款的風險。
今年5月4日,福建銀保監局披露的最新行政處罰信息顯示,近年來一直低調的福建首家民營銀行華通銀行,即因股權管理不到位等兩項違規被罰100萬元。
財聯社記者援引資深投行人士王驥躍的觀點:“銀行股東不清晰主要風險在於不能顯著識別關聯方貸款帶來的風險,表面上看是貸給了普通民營企業,但實際上是貸給了銀行的關聯方”。王驥躍強調,普通公司不要求披露股權代持和一致行動人協議,但金融機構按規定需要及時向監管披露。
開甲財經注意到,根據華通銀行2022年報披露,該行風控總監由陸曉路女士擔任,先後在建行福州分行、招行福州分行、民生銀行福州分行、海峽銀行從事風險管理工作。擔任華通銀行風控總監之前,曾任陽光金控風控總監。注:陽光金控的唯一股東為陽光龍淨,而陽光龍淨的實控人為林騰蛟。百科資料顯示,林騰蛟現任陽光控股創始人、董事局主席。
二股東前任高管擔任風控總監,這是陽光控股的有意安排,還是華通銀行的獨立正常選聘?
六、三盛地產實控人被立案調查
三盛地產共有4條被執行記錄,被執行總額3.40億元。另外,三盛地產有4條被限制高消費記錄,涉案金額為745.71萬元。
三盛集團官網披露,旗下業務板塊包括三盛地產、三盛資本(三盛教育、三盛健康、三盛科技,以及金融)。其中,金融業務包括華通銀行。
開甲財經注意到,三盛控股(02183.HK)至今未披露2021年、2022年經審計的年度報告。今年8月15日,三盛控股發佈《復牌狀況季度最新資料》顯示,到期違約票據及債券的本金總額約為4.598億元及1.70億美元,所涉利息金額約為490萬元及1520萬美元。
2022年11月3日,因信息披露違規,*ST三盛(300282.SZ)原董事長林榮濱卻被證監會立案調查。財報顯示,2020年、2021年、2022年及2023年前三季度,*ST三盛歸母淨利潤分別為-7.14億元、-1.63億元、-2.37億元及-0.39億元。
2023年10月9日晚,*ST三盛再次公告顯示:近日,公司董事長戴德斌、原董事長林榮濱涉嫌信息披露違法被中國證監會立案。