我下了百信銀行的APP，發現了AI主播的問題_風聞

近日，百信銀行宣稱上線行業首個數字人直播服務。據瞭解，用户登錄百信銀行APP，在首頁點擊“AI直播”按鈕，即可進入24小時全天候直播間與百信銀行數字員工AIYA進行實時互動。

俗話説，沒有調查就沒有發言權。筆者專門下載了百信銀行APP，看看這個AIYA的水平如何，但是親身體驗的結果令人忍俊不禁。首先，百信銀行APP上首頁不是“AI直播”，而是“AIYA直播”。宣傳文案犯了這樣明顯的錯誤，百信銀行的內部協調問題令人擔憂。

而當筆者註冊賬號進入直播間後，卻只看到一句“AIYA去休息一會，等會再來看直播吧！”，以及一個所謂的直播間粉絲羣二維碼。筆者又在客服問了AIYA幾個問題，但是隻有基於關鍵詞的固定問答，並沒有人工智能的應答水準。

本着打破砂鍋問到底的精神，筆者又掃描了粉絲羣的二維碼，結果彈出來的不是直播間粉絲羣，而是百信銀行員工馮良澤的企業號。

到了晚上，AIYA的直播終於開始。筆者一邊觀察，一邊嘗試互動。剛開始，筆者以為AIYA有着非常不錯的語言表達能力，不僅能回答腦筋急轉彎，還能用諧音梗打趣。但是隨着時間的推移，筆者發現AIYA和用户的互動內容出現了多次重複，並且AIYA只會挑選特定內容回覆，筆者和其他遊客的一些特殊問題卻被忽略了。這意味着，AIYA的直播只是劇本。

不難得出結論，百信銀行的AIYA只是一個虛假宣傳的空殼，甚至包裝宣傳也很粗糙。早在2021年AIYA就藉助“元宇宙”的熱潮亮相，但是三年過後，百信銀行只給了AIYA“好看的皮囊”，卻沒給她“有趣的靈魂”。

事實上，百信銀行並不是沒有技術力，百信銀行的二股東正是百度。今年3月，百度跟隨GPT的浪潮，在國內率先推出了文心一言AI模型。如果能得到百度的技術支持，AIYA也不至於僅僅是一個空殼。

有分析認為，這可能是因為百度之於百信銀行的實際運營缺乏話語權。

百信銀行的大股東中信銀行在2023年半年報中稱， 根據中信百信銀行章程，中信百信銀行重大活動必須經過本行與另一股東福建百度博瑞網絡科技有限公司一致同意後決策；但實際上，根據財報的信息和百信銀行的員工透露，百信銀行的管理層基本都是中信銀行的人，百度僅負責技術架構和業務引流，而中信銀行對百信銀行的實際經營影響更大。

該分析進一步指出，百度旗下的度小滿的相較於騰訊的微眾銀行和阿里的網商銀行存在一定差距，金融運營能力不佳，因此百度可能採取“優勢互補”的方式，只負責技術支持，不插手實際的運營。此外，在2017年百信銀行成立之初，百度仍未從“魏則西事件”的陰影中走出來，隱私保護負面新聞頻出，百度迴避具體的經營也有利於百信銀行打下良好的信用基礎。

另一方面，百信銀行作為首批直銷銀行創新試點，監管壓力較大，技術上的合規和穩健優先於快速開發迭代。2021年，中信銀行就因為未依法申報設立百信銀行而成為反壟斷局掛牌以來第一家“吃”下反壟斷罰單的銀行。

在這種監管壓力下，百信銀行的管理層可能對AI虛擬主播一類新興技術趨於保守，用於宣傳但並不會實際落地。因此，也有評論認為，百信銀行雖然是互聯網銀行，但是其經營理念更偏於傳統銀行。

這種保守對於百信銀行而言可能是一把“雙刃劍”。2017至2021年，百信銀行的業績大起大落，僅兩個財年盈利，累計虧損達8.8億元，一度引起了業界擔憂。

此後，百信銀行步入平穩發展的快車道，暫時打消了外界的疑慮。2022年內實現營收39.68 億元，同比增長32.35%；實現淨利潤6.56億元，同比增加3.93億元。2023年前三季度，百信銀行實現營收23.17億元，同比增長19.61%；實現淨利潤4.79億元，同比增長41.9%。

但是對於瞬息萬變的市場而言，保守也可能意味着錯失市場的發展良機。以AI虛擬主播為例，據統計，2022年，中國虛擬人帶動產業市場規模和核心市場規模分別為1866.1億元和120.8億元，預計2025年分別達到6402.7億元和480.6億元。“雙十一”期間，京東的虛擬主播雲言犀表現不俗，超4000家品牌直播間，帶動超10億元的商品交易額。

如果百信銀行認為保守平穩就能高枕無憂，而不積極開拓和探索市場，可能會為此付出代價。（內容來源|華博商業評論）