金融借款糾紛案件數創新高，微眾銀行難守不良率_風聞

中國個人用户最多的民營銀行是哪家？答案是微眾銀行。截至2022年底，微眾銀行有3.6億的個人客户，相當於每四個中國人裏面就有1個是微眾銀行用户，這個用户規模甚至高於同期四大行之一的中國銀行。

不僅用户數量在銀行界位居前列，微眾銀行的吸金能力也不可小覷。2022年微眾銀行營業收入353.64億元，淨利潤89.37億元，這個金額在四大行眼裏可能不算什麼，但是卻超過了除微眾之外18家民營銀行的利潤總和。根據任澤平發佈的《中國獨角獸2023》榜單，微眾銀行以2300億元估值排名第5，在金融機構中僅次於螞蟻集團。

成立不到9年，微眾銀行憑什麼笑傲民營銀行？這其中離不開兩大功臣，一是微粒貸，二是騰訊。公開資料顯示，2017年微粒貸的用户才剛剛突破千萬，但在大股東騰訊的推波助瀾下，僅僅4年後，2021年微粒貸的個人有效客户數已近3.21 億，這也意味着大多數微眾銀行用户都使用微粒貸。

樹大招風，短時間內“速成”的微眾銀行自然引來監管關注。2022年6月，央行指令要求中國銀行間市場交易商協會停止微眾銀行在該場所發行資產支持票據，以降低槓桿率，停止野蠻擴張。受此影響，眾多金融同業機構對微眾銀行核心貸款產品的合規性、不良前景態度轉下，並在當時暫停了對微眾銀行的同業授信、同業合作等，其中民生銀行、中信銀行、浦發銀行等股份制銀行均在當時選擇終止與微眾銀行資產資金合作。

2022年7月19日，微眾銀行發生工商變更，註冊資本由42億元變更為38.5億元，減少3.5億元。2022年9月，證監會也指令上海證券交易所停止微眾銀行在該所發行資產支持證券，停止資本無序擴張。

監管對微眾銀行的擔心不無道理，自2019年至2022年，該行不良貸款率分別為1.24%、1.20%、1.20%、1.47%，不良率明顯抬頭。值得一提的是，在此期間，微眾銀行還連續踩雷了美利車金融和蛋殼公寓事件，金融風險呈增加趨勢。另外，今年8月，微眾銀行又因為“汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴”，被國家金管總局深圳監管局罰款120萬元。

儘管微眾銀行還未披露2023年的經營數據，但企查查信息顯示，截至目前（2023年12月6日），微眾銀行共涉及司法案件18217起，71.14%的案件案由為金融借款合同糾紛，其中2019年至2022年，微眾銀行分別涉及1836起、2524起、2131起、2935起司法案件。而在2023年，微眾銀行涉案數量創下新高，僅僅11個月已涉及7431起司法案件。

作為對比，民營銀行老二——網商銀行截至目前涉及的司法案件數量為900起，其中2023年僅有39起。

除了法律糾紛，在消費者滿意度方面，微眾銀行也面臨巨量投訴。在2022年的年報中，微眾銀行表示，“報告期內本行共接到投訴建議25712條，主要集中在個人消費貸款業務及汽車貸款業務。”另據黑貓投訴平台數據顯示，截至目前，以微眾銀行為關鍵詞的投訴條目已多達15697條，投訴內容包括暴力催收、泄露隱私、私自扣款、擅查徵信等問題。

微眾銀行乘着消費升級的風口起飛，然而在消費降級成為新趨勢、金融監管政策日益收緊的今天，以微粒貸等消費貸產品立足的微眾銀行還能保持長足的活力嗎？