銀聯雲閃付，憑什麼能俘獲5億用户的芳心？_風聞

文 | 付一夫

眼下，各種儲蓄卡、信用卡已經成為了人們工作生活中不可或缺的一部分，不少用户為了享受到銀行提供的優惠活動，都給自己辦了不少信用卡。有人戲稱：“手裏的信用卡、儲蓄卡拿一起都能湊一桌麻將了。”

然而，“當初辦卡一時爽，回頭一看是魯莽”，隨着手裏的各種卡片越來越多，各種問題也接踵而至。比如，信用卡還款手續費越來越貴，卡越多越是如此，好多當初抱着佔便宜心理的人都被反薅了；再者，綁卡需要拍攝或手動輸入銀行卡號、多張銀行卡跨行管理步驟繁多、各類優惠活動四處分散等等，説好的給用户提供便利，怎麼使用起來反而覺得是增添了負擔？

問題來了：究竟有沒有一款工具，既可以幫助用户高效管理銀行卡片，又能提供更加令人滿意的消費支付體驗呢？剛好近日銀聯雲閃付上線了10.0版本，抱着新版本嚐鮮的心理，我連同微信、支付寶一同做了個對比評測，看看到底哪一款最好用。

**一、**綁卡便捷性對比

管理卡片的第一步，自然是要綁定銀行卡。

其實説到綁卡，每個App整體流程幾乎大同小異，不過也正是因為這樣，使用體驗更好的App往往更容易獲得用户的青睞。

微信的綁卡過程相對複雜，這種複雜主要體現在流程更長上，畢竟微信主打的功能屬性是社交，好友聊天和朋友圈的展示優先級要更高，綁卡功能難免要“藏”得深一點。具體而言，打開微信，點擊“我”之後選擇“服務”，在下一個界面中點擊“錢包”，新界面的第四行便是“銀行卡”；進入後可以選擇“輸入卡號添加”，也可以選擇“免輸卡號添加”，如果是後者，則可以通過“選擇銀行→人臉識別→選擇名下銀行卡→手機驗證碼”，如此便可完成綁卡的全部流程。

支付寶的綁卡流程要稍短一些：打開支付寶界面，從“我的”進入，直接就可以看到“銀行卡”選項，選擇進入後點擊右上角的“+”，即可彈出“添加銀行卡”界面，同樣可以通過“拍照添卡”或者“免輸卡號添加”的方式來綁卡，過程與微信類似。

至於雲閃付的綁卡流程，顯然要更加清爽高效，打開App首頁，“卡管理”三個字即映入眼簾，點擊便可來到綁卡界面，除了兼具微信和支付寶的綁卡方式之外，雲閃付還新增了更為便捷的“一鍵綁卡”功能，可以將個人名下所有的銀行卡一網打盡。

值得一提的是，目前雲閃付App支持超過300家銀行的一鍵綁卡操作，而且一個賬户可以跨行跨類別管理30張卡片，相比之下，微信最多隻能綁定10張銀行卡，支付寶則是最多可綁定18張銀行卡。從用户體驗角度來看，雲閃付總體上要比微信和支付寶更加舒心和省心。

**二、**還款流程對比

綁卡之後便到了用卡環節，其中最常用的功能當屬信用卡還款，在功能都具備的前提下，還款的便利程度自然成為了用户關注的焦點。

對於這一點，我首先考察的還是信用卡還款是否易於用户尋找，畢竟現在的App做得越來越複雜，想要找到一個細分的功能，總是會應接不暇，越是繁瑣體驗可能越差。

與綁卡類似，主打社交屬性的微信，其“信用卡還款”入口也比較深，不過要比綁卡流程簡單一些：點擊“我”之後選擇“服務”，在“金融理財”模塊下的第一個就是“信用卡還款”，選擇進入後即可完成還款操作；支付寶和雲閃付則是將“信用卡還款”放在了首頁，用户打開App就能看到，而無需跳來跳去，操作流程也相對簡單，進入到具體的還款頁面上，可以選擇已有或者是新增卡片還款，輸入金額選擇確認還款就可以了。

這樣看來，似乎支付寶和雲閃付的便利程度要優於微信。可若是進一步分析，我們還可以找到一些細節上的差別——比如，手續費。

平心而論，對於經常使用信用卡的小夥伴來説，可能每個月裏最不願意面對的日子就是還款那一天：明明是因為自己手頭不夠寬裕才會選擇使用信用卡，誰曾想到了還款日，卻看到自己居然花了這麼多錢，簡直比股票割肉還令人心痛；不但如此，在使用第三方平台進行還款時，往往還得額外支付一筆手續費，點擊還款按鈕的那一刻，內心無疑是雪上加霜的痛感。

正因如此，手續費越低的平台自然也就越受歡迎，如果能不收手續費就更好了！

那麼，這三款App的手續費情況如何呢？

微信方面，還信用卡是需要收取手續費的，收費標準是還款金額的0.1%，最低會收取0.1元，手續費計算到小數點後2位；如果滿足特定條件，微信還款信用卡也可以免收手續費，一般需要為微信理財通的高級會員或者參加特定的儲蓄理財計劃，能夠享受到一定額度的免收手續費。

支付寶方面則要相對友好一些，平台通常每個月都會給予用户2000元的免手續費還款額度，額度內的還款不需要手續費，超出部分則是按照0.1%的比例來收取手續費。

至於雲閃付，信用卡還款的手續費是0——對，你沒看錯，不管是還2000元、5000元還是1萬元，一律不收手續費。更有甚者，雲閃付還經常會提供其他第三方平台少有的還款優惠。比如，雲閃付當前正流行的“查詢信用卡賬單最高得620元還款券”活動，活動期間信用卡綁卡用户在“信用卡還款”頁面查詢信用卡賬單，即可在24h內獲得一次抽獎機會，同一用户活動期間可獲得1次抽獎機會，最高得620元還款券，足足有600份之多，可以説是很驚喜了。

值得一提的是，在雲閃付上綁定信用卡後，所持有的信用卡詳細還款時間和還款金額都可以一目瞭然，還支持百家銀行的賬單自動查詢，提醒還款日期，避免出現還款逾期或者還款不足而影響徵信。

這些細節上的貼心，對於我這種普通用户來説，實在是沒有理由不喜歡。

**三、**跨行轉賬對比

除了信用卡還款，跨行轉賬也是廣大用户經常使用的又一功能。

日常生活中，我們經常與轉賬打交道，比如給房東交房租，給急着用錢的親友匯款，日常購物或者繳納水電費等等。考慮到很多人名下都不止一張銀行卡，去ATM轉賬太麻煩，裝各種網上銀行App又太佔內存，最理想的選項便是能夠在一款應用上解決所有銀行卡的轉賬問題。微信、支付寶、雲閃付都能較好地滿足用户的這一訴求，並且極大地便利了人們彼此間的資金往來，操作流程亦是相差不大。

不過需要注意的是，在現實生活中，由於每個人手裏賬户的開户行不盡相同，因此總是會有諸如“甲用工商銀行卡向乙的招商銀行卡跨行轉賬”的情況發生，如此一來，每次轉賬都要多花出去一筆手續費，久而久之也是一筆不菲的支出，想想就鬱悶。

在這一點上，三款App的差異再度顯現了出來：

微信轉賬到銀行卡是要收取手續費的，本行和跨行轉賬費率標準相同，都是收取轉賬金額的0.1%，單筆最低收費0.1元人民幣，如果轉賬失敗，手續費和轉賬本金一起原路退回支付賬户；

支付寶轉賬到銀行卡同樣要手續費，收費標準也是按轉賬金額的0.1%收取，單筆最低收費0.1元，不過同一身份證認證下的多個支付寶賬户，可以共同享有2萬元的免費轉賬額度，在此額度範圍內轉賬可以不收取手續費；

雲閃付再一次不收提現手續費！無論是本行還是跨行轉賬，皆為0手續費。可別小看雲閃付比其他兩個App免去的這0.1%，一年到頭下來還是能省出來不少的資金，對於大額轉賬的用户來説尤其如此。而且在雲閃付轉賬界面裏，還會提示用户銀行卡的餘額，由此便可避免因卡內資金不夠而轉賬失敗的尷尬發生。再配合雲閃付的資金實時到卡且0時差，更能解除人們急需用錢時的燃眉之急，使用起來無疑更加安心。

在使用過程中，我還意外發現雲閃付具有預約轉賬功能，可以自定義定期轉賬頻率、轉賬日期、終止時間、備註名稱等，繼而進行定期轉賬規劃。這一功能對於有定期固定支出的用户來説可謂非常實用，比如交房租、還車貸房貸等等，絲毫不用為逾期而擔心。

此外，雲閃付還可以實現一鍵查詢多張儲蓄卡餘額：在首頁點擊“卡管理”進入後，就能看到自己名下的所有銀行卡片，再點擊對應的銀行卡查詢“可用餘額”，就能立刻看到這張卡里的餘額數字；如果想查看另一張卡片的餘額，只需要左右滑動即可完成。雲閃付的這個功能可謂是市面上獨一家的，大大方便了那些擁有很多張銀行卡和信用卡的人，只需要在手機裏安裝一個雲閃付App，就等於擁有了一位“一站式卡管理專家”，可以隨時隨地進行自己銀行卡的數字化管理，省去了在不同App之間反覆橫跳的麻煩，體驗可以説是很讚了。

**四、**雲閃付的其他“小驚喜”

除了綁卡便捷、還款轉賬0手續費、一鍵查詢卡餘額等優勢外，我在使用中還發現，雲閃付在日常消費支付方面也有不少的“小驚喜”。

比如，動不動就給點優惠福利。

雲閃付有個非常好用的功能是，讓用户能夠非常便捷地找到各種優惠信息。打開App，最下面第二個就是“優惠”板塊，進入後即可發現線上線下商家的一系列優惠信息，吃喝玩樂應有盡有，我完全可以輕鬆拿捏一系列的“省錢方案”，想吃什麼或者去哪兒玩，先去上面搜索一下相關的優惠信息，都感覺自己越來越會過日子了。再比如首頁可以直接看到的“銀行U惠”，裏面彙總了各個銀行的優惠福利情報，不管是工行、建行還是光大、平安，都能在雲閃付一個App上搞定。

雲閃付的62VIP會員同樣非常給力，開通後即可得到全年每月1張價值6元累計72元的回本券，包含還款、話費、公繳、地鐵等多領域，相當於“開通會員必回本”，而且會員專享的各大權益（瑞幸、麥當勞、貴賓廳、會員專享價等等），全年累計可以節省3874元。

此外，目前下載註冊雲閃付並完成首綁卡，就能領取128元新人禮包，享1分購62省錢會員月省15元！20元公交地鐵優惠、5-10元茶飲/網購/微信/淘寶/信用卡還款優惠、連續簽到7天還有9.2元紅包！新人綁卡，多綁多享，最高五重好禮，速來參與吧！除了日常消費外，雲閃付還可以滿足人們其他方面的很多需求，包括在線繳納水電燃氣費用和暖氣費用等等。不僅如此，雲閃付還已經接入了電子醫保，激活後在定點藥店和醫院打開App就可以直接刷醫保，偶爾看病買藥忘記帶醫保卡也不用再擔心了。

綜合體驗下來，我真心覺得，無論是名下擁有信用卡、銀行卡數量較多的人，還是希望能夠在日常消費過程中儘可能多省點錢的人，使用雲閃付都是一個不錯的選擇。

五、結語

雲閃付的便捷與親民背後，是中國銀聯“支付為民”的初心不改。

從20多年前最早的銀行卡和受理櫃枱，到當下銀聯豐富多元的創新產品體系和應用場景，從城市街角到邊陲鄉村，從線下實體到線上渠道，銀聯一直都在持續打造優質的支付產品，拓展便民場景的廣度和深度，切實降低金融服務門檻，以更便利、更安全的優質支付服務，鋪設一條老百姓美好生活的幸福路。

儘管雲閃付2017年才切入第三方支付賽道，時間上並不算早，但它延續了中國銀聯“支付為民”的初心和理念，圍繞用户場景的產品創新作為核心突破口，依託銀聯深厚的技術功底和獨特的優勢，為用户銀行卡管理和支付提供了系統性的管理方案，並且每隔一段時間進行版本的升級，迭代進化從而把產品體驗做到極致。如此才能讓我們的信用卡還款、銀行卡轉賬等變得更加簡單方便，支付更加高效快捷。

經過6年多的發展，雲閃付App已迭代至最新的10.0版本，不斷完善跨行銀行卡賬户管理能力，形成獨特的核心優勢。目前，雲閃付App已支持787家銀行借記卡餘額一鍵查詢，支持170餘家銀行信用卡還款和賬單查詢，轉賬、信用卡還款均0手續費。以“查、轉、還”核心功能為基礎，雲閃付App還為用户提供81家銀行的1100餘款信用卡產品申卡服務。數據顯示，截至目前，雲閃付App用户已超5億，已然成為了支付賽道上不容小覷的一股強大勢力。

值得一提的是，雲閃付仍在不斷進化的道路上，從未停歇。據悉，銀聯還將基於銀聯手機閃付與雲閃付App在用户體系、條碼支付、內容場景和營銷能力的深度融合，推出一款基於手機硬件的差異化支付產品，從而實現雲閃付支付及服務入口從軟件到硬件的進階，敬請期待。

謝謝讀完。