開卷金融大模型，測試“分期”“分付”，騰訊金科對標螞蟻？_風聞

大模型的風依然颳得猛烈，而金融業因為數據資產豐富、數字化基礎好、應用場景密集，無疑是各路玩家爭搶的“耶路撒冷”。

中國信通院在近日披露的《中國金融科技生態白皮書（2023年）》中指出，數字原生理念在金融業逐步深化，算力能力成為金融業數智化發展的新焦點，大模型、數據智能技術的持續演進為金融業帶來新機遇。

站在“風口”上，諸如華為、阿里、百度等頭部高科技企業，各銀保機構、螞蟻集團、度小滿、馬上消金等業內玩家，以及清華大學、復旦大學、北京大學、西湖大學等“學院派”，也紛紛加碼金融大模型，或者藉助通用大模型提升自己的智能化水平。

11月23日，上述陣營再添“強將”，騰訊雲正式發佈金融行業大模型解決方案，致力於讓每個金融機構都快速擁有高精度、高性價比的AI助手。

01 金融大模型混戰，騰訊雲姍姍來遲

在柒財經看來，由於雲計算歸到騰訊的金融科技與企業服務板塊，在傳統的遊戲和網絡廣告業務行至“中年”，金融科技與企業服務進擊為集團增長“火車頭”的背景下，發力金融大模型，通過服務B端獲取增量，也為支付降本，進而夯實動能支撐，不失為一個好辦法。

但就騰訊雲入局金融大模型的時間節點，卻實實在在地晚了。

目前，逐浪金融大模型的選手，除了BAT、華為、三六零等巨頭大鱷，試圖以技術優勢充當產業鏈的“賣鏟人”，金融和類金融企業，包括銀行、保險、互金、券商等，亦不落下風，抱着一副“肥水不留外人田”的心態，正苦練內功，甚至有的已經交出成形作品。

早在今年3月，工行攜手華為，首創基於昇騰AI的金融行業通用模型，緊接着農行也快速上線類ChatGPT的大模型應用ChatABC，打響戰鬥第一槍。

4月，江蘇銀行宣佈自主研發的擁有最大1760億參數的大語言模型平台，“智慧小蘇”順利投產，實現客服場景首次應用。

之後數月，暗流湧動和謀局落子愈演愈烈。

5月，度小滿推出千億級中文大模型“軒轅”，集中文、金融、開源特色於一身；6月，恒生電子推出LightGPT，主打為金融領域量身定做。

據騰訊研究院副秘書長楊望調研分析，截至7月末，國內參數在10億規模以上的大模型數量達116個，其中金融行業大模型約18個，佔比超過15%。

8月、9月，前有馬上消金的“天鏡”，作為全國首個零售金融大模型，得到多位院士和多家金融機構高管的力證；後有高關注度的螞蟻集團隆重登場，其“螞蟻金融大模型”，以及兩款應用產品“支小寶2.0”和“支小助”，分別定位智能金融助理和服務金融產業專家的智能業務助手，把戰況推向白熱化。

據柒財經統計，交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、浙商銀行等多家銀行，均在半年報中提及，正在進行大模型相關的佈局和研究，另有中國太保、眾安保險、陽光保險等一眾險企，已經有了階段性的大模型成果。

騰訊雲金融大模型直到11月底才姍姍遲來，“頭啖湯”大概率已經沒有了，而在近期工行、招行、郵儲等各大行投向市場的一張張訂單裏，也沒有騰訊雲中選的身影。

度小滿CTO許冬亮於剛剛結束的2023金融街論壇年會活動中感嘆，“今年以來，圍繞生成式AI的浪潮，每週都有新迭代、新發展，每天都能看到真實的效果，有點爆炸式發展、奇點臨近的感覺。”

就當下熱到沸騰的AI趨勢來説，新迭代、新發展對應的關鍵要求之一便是速度。晚了不止一步的騰訊雲，如何在丟掉先發優勢的情況下，吃到這波紅利，還是個未知數。

02 “分期”+“分付”，騰訊金科全面對標螞蟻？

今年8月，騰訊在Q2電話會中透露，其模型訓練已步入正軌，且已經開始在內部不同使用場景中測試專有基礎模型，包括騰訊雲、金融、科技、遊戲部門。

大膽猜測，本着大模型在成本節省、數據抓取、人工替代方面的稟賦，未來騰訊可能通過大模型來提高金融科技和企業服務的效益，強化引擎地位。

Q3，得益於主商業支付活動的增加、理財服務收入增長、雲服務業務結構優化和視頻號帶貨技術服務費增加，騰訊金融科技及企業服務業務收入同比上升16%至520億元，而同期集團的整體營收增速為10%。

拉長視線，從2019年公開金融科技與企業服務的收入情況以來，除了2022年因為疫情封控導致收入增速有所下滑外，該板塊於其他年份都保持了兩位數的增長，亦驅動營收佔比持續擴大。

數據顯示，2019年-2022年，金融科技與企業服務對騰訊營收貢獻從27%提升至32%，並進一步提升至2023年Q3的34%，已然碾壓遊戲板塊，妥妥的“收入一哥”。

圖源：財報截圖

而在騰訊內部，一直有一種説法，之所以將兩個業務合併展示，是因為怕別人知道金融科技賺太多，又怕別人知道企業服務賺太少。

誠然，這只是一句玩笑話，但也可以看出“金融科技”與“企業服務”面貌迥異。

不過，在微信活躍用户突破13億，幾乎逼近總人口數量後，財付通基本盤也面臨日漸嚴峻的“天花板”危機，騰訊不得不為金融科技尋找新通道。

除了提高費率，比如今年6月微信支付因調整高校費率，一度被架到輿論的火爐上，另一條便是擴充產品矩陣。

9月初，微信內部灰度測試一個對標螞蟻花唄的消費貸產品——“分期”，被邀請的用户可以通過「我」-「服務」-選擇「錢包」，進入「分期」，支持1期、3期、6期、12期，具體期數和手續費以頁面顯示為準，資金由光大銀行等提供。

目前，“分期”還沒有定具體的上線計劃。但不少網友猜測，該功能或許是為視頻號帶貨做準備。

此外，騰訊另一款自2020年起就面向小範圍用户推行的消費貸產品—“分付”，也自下半年來，越來越多地展現在用户的微信錢包中。

值得注意的是，“分付”功能也與花唄非常相近，可用於吃飯、購物、看電影等場景，暫不支持發紅包，但與花唄不同的是，“分付”沒有固定還款日，可隨時還任意金額，按日計息，無免息期，提前還款不收手續費。