中信銀行56項違規被罰沒2.25億：收入承壓時，合規頑疾當重視_風聞

《港灣商業觀察》施子夫  張楠

迎來超過2億元天價罰款的中信銀行（601998.SH；00998.HK），數十項違規行為無疑顯露出該行在合規層面所面臨的艱難挑戰。

即便這些處罰都發生在數年前，但今後如何規避以及健康良性發展，外界也對中信銀行持續關注。​

遭處罰約2.25億

臨近年末的此次處罰，使得中信銀行格外顯眼。12月初，國家金融監督管理總局發佈了多項行政處罰信息，據悉，中信銀行被合計罰沒約2.25億元，罰款金額位居罰單首位，此外，農業銀行、建設銀行合計分別被罰超2710萬元、3791萬元。

詳細來看，中信銀行涉及違法違規事實共56項，包括人事方面違反高管准入管理相關規定，表內貸款方面涉及關聯貸款管理不合規、統一授權管理不符合要求、貸款風險分類不準確、違規發放併購貸款收購保險公司股權等數十項問題，表外理財方面涉及理財產品承接違約資產、利用管理費彌補投資損失、違規用於項目資本金、面向一般客户銷售的理財產品投資權益類資產等十幾項問題。此外，還涉及同業業務、代銷業務、信用卡以及不良貸款等問題。

與此同時，國家金融監督管理總局發佈的金罰決字〔2023〕16號、17號、18號和19號決定文書還顯示，對時任中信銀行股份有限公司重慶分行副行長兼風險總監宋柯、時任中信銀行股份有限公司廈門分行行長周華、時任中信銀行股份有限公司呼和浩特分行行長曹黛英、時任中信銀行股份有限公司廈門分行副行長兼風險總監陳鷹給予不同程度的處罰。

宋柯因對違規發放併購貸款收購保險公司股權負有責任，遭到警告並罰款6萬元；周華因對違反集團授信相關規定、形成不良負有責任，遭到警告並罰款7萬元；曹黛英因對發放大量貸款代持本行不良負有責任，遭到警告並罰款7萬元；陳鷹因對違反集團授信相關規定、形成不良負有責任，遭到終身禁止從事銀行業工作的處罰。

中信銀行很快回應稱：“此次處罰所涉問題均發生在2019年及以前年度，我行已根據監管意見，全部完成整改，並對相關責任人進行了嚴肅處理。12月1日，國家金融監督管理總局公佈2019年對我行開展綜合檢查進行行政處罰的決定，這與前期司法機關對時任行長孫德順嚴重違紀違法案件的依法判決，都充分體現了中央金融工作會議提出的‘全面加強金融監管、防範化解金融風險’的要求，我行誠懇接受、堅決服從、堅定執行。”

著名經濟學家、新金融專家餘豐慧向《港灣商業觀察》表示，中信銀行在2019年及之前的違規行為被行政處罰，這凸顯出該銀行在合規層面存在一些問題。這些問題的存在表明中信銀行需要認真反思整改，並加強內部合規方面的建設。合規是銀行經營的重要基礎，對於維護金融市場的穩定和保護客户的利益至關重要。因此，中信銀行應該採取積極措施，確保其業務操作符合相關法律法規和監管要求，並加強內部合規文化的建設，提高員工的合規意識。

**實際上，近期來看，中信銀行還有兩次處罰。**​

合規頑疾何解？

今年9月7日，中信銀行嘉興分行因對貸款“三查”不到位，部分流動資金貸款被挪用於土地競拍保證金、非上市公司股權投資，個人消費貸款被挪用於購房、股市，向項目資本金不足房地產企業發放房地產開發貸款，未按工程進度發放固定資產貸款等六項違法違規事由，被原中國銀保監會嘉興監管分局罰款205萬元，以上部分違法違規行為直接負責的主管人員王豔萍被給予警告。

8月4日，國家金融監管總局公開信息顯示，中信銀行股份有限公司濟寧分行因存在違法違規行為，於2023年7月28日收到國家金融監督管理總局山東監管局的行政處罰決定書。具體如下：中信銀行股份有限公司濟寧分行（法人/主要負責人：張文），因違規租賃營業場所、貸後管理不到位，嚴重違反審慎經營規則，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，罰款200萬元（魯金罰決字〔2023〕6號）。

餘豐慧強調，中信銀行的問題確實反映出在行業競爭及其發展上可能存在不少隱患。監管機構一直在強調金融風險，特別是在經濟發展較好的過程中，一些銀行可能會採取一些激進的風險管理策略，導致業務風險積累。隨着經濟進入調整階段，商業銀行應該更加註重穩健控風險，將風險防範和穩健經營作為首要任務。這包括加強內部控制和合規管理、提高風險管理水平、加強資本管理和流動性管理等方面。只有這樣，才能在競爭激烈的金融市場中保持穩健的發展態勢。

業績層面來看，今年前三季度，中信銀行實現營業收入1562.28億元，同比下降2.62%，歸母淨利潤514.33億元，同比增長9.19%。其中第三季度營業收入為500.54億元，同比下降3.8%，歸屬於母公司股東的淨利潤153.66億元，同比增長5.40%。

據悉，前三季度中信銀行利息淨收入為1092.39億元，同比下降1.9%；非利息淨收入469.89億元，同比下降4.25%。

民生證券研究報告認為，拆解中信銀行營收，前三季度淨利息收入同比下滑1.9%，降幅較上半年擴大1個百分點，息差收窄、規模增速放緩均有一定拖累。非息收入方面，理財手續費下降擾動下，前三季度中收同比下滑1.3%；而其他非息收入的負向拖累收窄，第三季度單季其他非息收入同比增加1.4%。資產質量的穩健，帶來利潤釋放空間，前三季度信用減值損失同比下降15.1%，拉動歸母淨利潤同比增長9.19%。（港灣財經出品）