股權優化落地的三峽銀行：資本充足率下滑，內控問題突出頻收罰單_風聞

在調整上市計劃後，重慶三峽銀行（下稱三峽銀行）動作頻頻。時近年末，又傳來股權變更的消息。

12月7日，國家金融監督管理總局重慶監管局發佈公告，同意重慶市地產集團有限公司受讓重慶瑞誠創業投資擔保有限公司持有三峽銀行的約5812.73萬股股份。受讓後，重慶市地產集團有限公司合計持有重慶三峽銀行約5.6億股股份，持股比例為10.039%。

實際上，這是三峽銀行今年以來第二次重大股權變更。合計下來，重慶四大市屬國企合計持股比例將升至60.609%。

股權進一步得優化，為三峽銀行的上市之路增添的不少勢能。但硬幣的另一面是，三峽銀行的業績表現並不樂觀，三項資本充足指標都在下滑，且在嚴監管背景下頻收罰單。

01 “引戰”落定，四大國企持股超60%

重慶三峽銀行前身為萬州商業銀行，2008年經重組後變成股份制商業銀行，為重慶市屬重點國企。據2022年財報披露，重慶三峽銀行前十大股東排第一的就是國有參股方的重慶信託，持股比例近29%，另一國有參股方為重慶銀行，持股4.97%，其他8家均為民企股東。

今年3月，重慶三峽銀行宣佈引入戰略投資，重慶城投集團、重慶高速集團、重慶發展投資公司、重慶市地產集團4家重慶市屬國有重點企業作為戰略投資者入股重慶三峽銀行。

4月底，原重慶銀保監局披露的批覆顯示，同意重慶城投受讓重慶國際信託持有三峽銀行的約11.15億股股份；同意重慶高速受讓中國希格瑪有限公司、重慶東華翰豐信息科技有限公司、重慶景誠實業有限公司分別持有三峽銀行的約3.46億、2.77億、2.07億股股份；同意重慶發展受讓重慶國投股權投資管理有限公司、重慶湧瑞股權投資有限公司、上海銀信實業發展有限公司、慶紫鈞投資有限公司分別持有的三峽銀行約2.66億、2.58億、1.63億、4900.76萬股股份；同意重慶地產受讓重慶國際信託持有三峽銀行的約5.01億股股份。

受讓後，重慶城投集團、重慶高速集團、重慶發展投資公司、重慶市地產集團分別持有重慶三峽銀行20%、17.375%、13.195%、8.996%股權，成為該行第一、第二、第三和第五大股東。而此次重慶市地產集團繼續增持後，將成為該行第四大股東。合計來看，前四大股東對三峽銀行的持股比例將升至60.609%。

而隨着股權變更，三峽銀行人事也相應變動。

其中在7月，三峽銀行發佈公告，股東董事翁振杰、劉勤勤、竇仁政、王曉巖、崔進才辭職。資料顯示，翁振杰及竇仁政均為重慶信託高管，分別擔任董事長和總裁；劉勤勤為重慶信託控股股東同方國信投資控股有限公司總經理，並且擔任重慶信託董事；王曉巖為中國希格瑪有限公司法人。

8月，胡英來、施曉盛、張穎、餘建平獲批任股東董事，他們均與該行新晉四大股東有所關聯。

10月，三峽銀行又發佈公告，行長王良平、副行長萬福建申請辭去職務，由黃寧代為履行行長職責。

業內人士認為，三峽銀行大刀闊斧地進行股權架構優化，引進重慶國資，並進行董事會改革，是為了增強實力，為IPO蓄能造勢。

02 資本充足率再降且頻收罰單

三峽銀行的上市夢可謂“長路漫漫”。

早在2016年11月，三峽銀行就開啓A股上市輔導備案，保薦機構為招商證券。兩年後，三峽銀行將保薦機構更改為銀河證券。

2020年，三峽銀行取得上市資格。不過在今年3月，A股市場全面實施註冊制，11家IPO排隊銀行中，10家完成註冊制“平移”，唯有三峽銀行“落單”。據公開消息，這與三峽銀行調整上市計劃，後期引入戰略投資者有關。

值得注意的是，在IPO的過程中，三峽銀行風波不斷。2021年10月，時任三峽銀行黨委書記、董事長丁世錄“落馬”；2022年初，因受到樂視財務造假風波影響，重慶三峽銀行聘請的會計師事務所信永中和會計師事務所被證監會立案調查，該行IPO被中止審查。

從業績上看，截至2023年9月末，三峽銀行資產總額2867.98億元，比年初增加238.84億元，增長9.08%。負債總額2649.38億元，比年初增加232.08萬元，增長9.60%。

與此同時，2023年前三季度，三峽銀行實現營業收入38.52億元，同比增長9.06%；實現淨利潤8.94億元，同比增長6.43%，兩項指標一改此前下行的趨勢。此前在2018年-2021年，重慶三峽銀行營收持續增長，但在2022年實現營收46.06億元，同比下滑12.21%。而歸母淨利潤更是長期處於下滑態勢，2017年-2022年的6年間，僅2019年錄得正增長。

不過，三峽銀行資產質量卻並不樂觀，不良貸款餘額不斷激增。2020-2022年，三峽銀行不良貸款餘額分別為13.37億元、15.94億元、24.13億元，不良貸款率分別為1.30%、1.33%、1.77%。三年間大增36.15%。

另外，其撥備覆蓋率也總體走低，近三年分別為172.38%、202.41%、150.59%。

資本充足率方面，報告顯示，截至2023年9月末，三峽銀行核心一級資本充足率9.81%，一級資本充足率11.21%，資本充足率12.04%。而該行去年年底的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.31%、11.84%、13.09%。相比而言分別減少0.5%、0.63%、1.05%。

而根據國家金融監督管理總局公佈的2023年三季度銀行業主要監管指標數據，2023年三季度末，商業銀行的核心一級資本充足率為10.36%、一級資本充足率為11.90%。整體資本充足率為14.77%。對比來看，三峽銀行這三項指標均低於商業銀行平均水平。

除此之外，近年來，三峽銀行還因內控問題罰單接連不斷。

據天眼查數據，其中在今年，9月，三峽銀行長壽支行因多次遲報週期性報表、報告，國家金融監督管理總局兩江監管分局對其罰款15萬元；5月，三峽銀行節支行因貸款“三查”不盡職，違規發放冒名貸款，原萬州銀保監分局對其罰款35萬元；4月，三峽銀行空港支行因貸款“三查”未盡職、發現貸款資金被挪用後未採取有效措施，被罰30萬元；2月，三峽銀行銅梁支行因虛報、瞞報金融統計資料等，被央行合川中心支行警告並處52.5萬元罰款。

去年1月，因超實際需求發放貸款、授信審批不審慎等“六宗罪”重慶銀保監局對三峽銀行罰款300萬元。同月，又因信貸資金被挪用，三峽銀行被重慶銀保監局罰款120萬元。

2021年，三峽銀行增加企業融資成本；將銀行同業存款通過資管計劃違規轉化為一般性存款核算，且期限超過監管要求等，被重慶銀保監局罰款215萬元。

2020年，該行因存在員工行為管理不當的違法違規行為，被銀保監會重慶銀保監局罰款50萬元。

據柒財經不完全統計，2023年初至今，三峽銀行累計被罰沒的金額超過800萬元。

所以，雖然在股權等方面進行一系列調整之後，三峽銀行的上市之路變得樂觀，但面對重重纏身的問題，究竟何時能圓夢，仍是個未知數。