高薪挖人後，得物的金融之路還有多少挑戰？_風聞
中访网-中访网官方账号-中访网，解读新商业的主流媒体12-12 10:23
儘管各種消息滿天飛，但是得物為自營金融鋪路的謀劃已經人盡皆知。
01
得物曾表示不做自營金融，不到兩年“不裝了”
據瞭解，早在2019年下半年，得物就與花唄分期和樂信展開合作，並公開招聘消費分期經理為其設計線上消費分期產品結構，為用户提供訂單分期服務。
2020年9月，得物申請註冊佳物分期，同年12月佳物分期正式上線。彼時的佳物分期沒有金融牌照，只是助貸產品，放款方為樂信集團旗下的分期樂。彼時的得物還“羞答答”地稱自己未持有金融牌照，暫時沒有做自營金融的打算。
事實上，從過往的案例來看，助貸平台往往是走向自營金融的跳板。不到兩年，得物“就不裝了”。2023年5月，得物的關聯公司“睹煜信息”斥資8億拿下瀚華金控旗下的瀚華小貸。收購完成後，瀚華小貸更名為四川佳物小額貸款有限公司，此後得物將以佳物小貸為主體自營消費金融業務。
不過，得物是電商平台起家，並沒有金融人才，因此最近開始大肆招人。招聘平台上，得物正高薪招聘包含風控、技術、產品、科技、營銷、貸後等方面的金融人才。就連業內人士也感慨得物給得錢不少。
值得注意的是，傳聞中得物高薪招聘的文嘉是一個頗具爭議的人物。有人評價他是個工作狂，並且風險意識比較強；但也有評價認為文嘉能力並不出眾，有成績主要是依靠做了36%的產品。
根據業內人士介紹，文嘉參與並推動了數禾科技旗下的還唄重回36%利率，使得2022年還唄成為國內為數不多年化利率達到36%的助貸平台。有媒體通過調查還唄用户發現，2022年還唄的實際年化利率介於32.27%-35.99%。有的用户被收取的擔保費甚至可以達到貸款利息的3.6倍。
數據顯示，2022年還唄的在貸餘額為450億元，數禾科技的淨利潤為8.41億，得物的合作方樂信同期的貸款餘額為996億，淨利潤8.2億。數禾科技僅靠着一半的貸款餘額淨利潤就超過了樂信，顯然得益於其貼近監管紅線的超高年化利率。
這也意味着得物高薪招聘的文嘉可能是一個較為激進的金融管理者，為得物帶來的恐怕不僅僅是他的才能，還有風險。
02
得物有待解決的兩個合規問題
儘管得物正在積極推動金融業務，但是有兩個有待解決的合規問題可能會給得物帶來麻煩。
其一是涉嫌“二清”。在得物進行交易後，資金不是第一時間進入商家賬户，而是先進入得物的賬户。而得物只有貸款牌照，沒有支付牌照，構成將“客户資金先劃轉至網絡平台賬户，再由網絡平台結算給該平台二級商户”。
監管部門之所以要防範二清是為了避免客户資金被挪用，控制風險。而現在的得物沒有拿下支付牌照涉嫌二清，其推動的金融業務對資本有非常高的需求，又來了一個激進的金融主管。這是否會打開挪用資金的缺口成了一個問題。
另一方面，得物的主要用户羣體是年輕人。得物在2023品牌大會中公佈的用户結構顯示，得物的27%的用户為00後，在00後羣體中必然存在不少學生羣體。而《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》指出，小額貸款公司不得向大學生髮放互聯網消費貸款。換言之，得物沒有資格向學生羣體發放消費貸。
8月10日，就有一名自稱是大學生的消費者反映稱，自己通過得物APP向馬上消費金融股份有限公司貸款，不僅利息高，還遭到頻繁騷擾。儘管得物不是直接貸款方，但是作為中介平台，沒有做好身份審核顯然存在管理不到位的問題。得物的自營金融業務也會面臨相似的麻煩。
拿下金融牌照對於得物而言只是剛剛開始。(內容來源|華博商業評論)