百信銀行迎來收穫的季節，今年前三季度大賺6.71億_風聞
开甲财经-12-14 12:04
事實上，百信銀行實現盈利之路並不順利。據媒體此前報道，百信銀行在2019年首次實現盈利後，2020年全年業績再次出現虧損，2021年上半年又實現扭虧為盈，此後百信銀行實現穩定盈利。
值得注意的是，百信銀行實現穩定盈利的過程，就是其個貸佔比不斷攀升的過程。數據顯示，截至2022年末，百信和銀行個人貸款佔貸款總額的95.49%，其中個人消費貸款631.68億元，佔貸款總額的84.09%。
根據百信銀行披露的2023年三季度報告顯示，截至 2023 年9月末，該行資產總額 1039.76 億元，負債總額 958.48 億元，所有者權益 81.28 億元；2023年1-9 月，百信銀行實現營業收入34.46億元，實現淨利潤 6.71 億元。
百信銀行截至2023年6月末的資產總額是1016.55億元，負債總額937.07億元，所有者權益79.48億元；2023年1-6月百信銀行總營收23.17億元，淨利潤4.79億元。據此計算，2023年第三季度，百信銀行營業收入為11.29億元，淨利潤為1.92億元。
值得注意的是，百信銀行並非在官網主動披露2023年三季度報告，而是因為百信銀行要發行二級資本債券，而根據人民銀行要求的管理辦法，而認真履行各項信息披露義務，及時披露財務信息，經營信息機資本管理信息。
聯合資信發佈的百信銀行2023跟蹤評級報告顯示，截至2022年末，百信銀行貸款及墊款總額751.16億元，其中公司貸款及墊款30億元，個人貸款及墊款717.31億元，應計利息3.85億元。
截至2022年末，個人貸款及墊款佔貸款總額的95.49%，其中綜合消費貸款631.68億元，佔貸款總額的84.09%；經營貸款64.70億元，佔貸款總額的8.61%；汽車貸款20.93億元，佔貸款總額的2.79%。
公開資料顯示，百信銀行成立於2017年9月，由中信銀行和百度聯合發起設立，是國務院特批、銀保監會主導成立的第一家國有控股互聯網銀行。2020年11月，銀保監會正式批覆百信銀行增資擴股方案，同意引入加拿大養老基金作為新戰略投資者。
增值擴股後，百信銀行註冊資本增至56.34億元，股東為中信銀行（65.69%）、百度公司（26.03%）、加拿大養老基金（8.27%）。
百信銀行官網顯示，旗下產品包括：財富管理、消費金融、小微金融、汽車金融、票據業務。但根據聯合資信發佈的評級報告，百信銀行最核心的業務其實是消費金融。
開甲財經注意到，在中國裁判文書網搜索“中信百信銀行”顯示，共有14471篇判決書（含個人之間糾紛，但不含裁定書），其中2020年4811篇，2021年3981篇，2022年4105篇，2023年1570篇。梳理判決書發現，百信銀行與來分期（趣店旗下）、民生助粒、360借條等借款平台合作放貸。
小編注冊某借款APP並嘗試申請借款，獲得2萬元初審額度，貸款年利率在24%-36%之間，而根據該借款APP披露的放款機構列表包括：百信銀行、華通銀行、杭銀消金、歡太科技、東營銀行、錫商銀行、新網銀行、國民信託、寧波銀行、蘭州銀行、長安銀行等數十家金融機構。
而根據放款機構列表——百信銀行的還款計劃顯示，借款6000元，分12期，每期償還567.36元（含擔保費）。據此計算，百信銀行的貸款年利率為24%。
另外，有人在黑貓平台反映，其2023年4月在易鑫集團辦理55300元貸款，出借方為百信銀行，分36期還款，累計還款總額77239元，實際年利率近36%，期間我準備提前結清貸款，但易鑫集團客服以還款未達6期為由予以拒絕。根據該網友描述，開甲財經以IRR公式測算，易鑫集團與百信銀行合作的貸款年利率不到24%。
雖然百信銀行發放的貸款並未超過24%，但在黑貓平台有關該行的投訴量並不小。截至2023年12月13日，百信銀行累計投訴量2932件，近30天投訴量53件。
事實上，此前百信銀行還因投訴數據漏報等“11宗罪”被監管處罰。2023年8月底，中國人民銀行北京市分行網站日前公佈罰單，對中信百信銀行股份有限公司給予警告，並處罰款503.2萬元。
違法行為類型為：1）未嚴格落實交易信息真實、完整、可追溯相關要求；2）未按規定對異議信息進行核查和處理；3）未按規定對異議進行書面回覆；4）異議處理超期；5）提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人；6）未準確、完整、及時地向金融信用信息基礎數據庫報送個人信用信息；7）未按照規定履行客户身份識別義務；8）未按規定使用格式合同；9）信息披露未以適當方式供金融消費者確認接收與其切身利益相關的完整信息；10）未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容；11）投訴數據漏報。
另外，時任行長助理李某朝對未按照規定履行客户身份識別義務負有責任，被罰款4.1萬元。時任行長助理徐某對未嚴格落實交易信息真實、完整、可追溯相關要求負有責任，被給予警告，並處罰款5萬元。時任時任前惠普信貸事業部技術總經理、現平台金融事業部總裁朱某沂對該行以下違法行為負有責任：1. 未按規定對異議信息進行核查和處理；2. 未按規定對異議進行書面回覆；3. 異議處理超期。朱某沂被罰款24.2萬元。
開甲財經注意到,目前百信銀行官網已上線消費者權益保護專區，客户投訴受理渠道包括客服電話、在線客服、電子郵箱。
另外，作為一家定位“數字普惠”的互聯網銀行，百信銀行官網部分網頁頻頻出現404。即便官網當前處於改版升級階段，也不應出現用户訪問遇阻的情況（注：小編實測QQ瀏覽器、谷歌瀏覽器訪問受阻，但微軟瀏覽器訪問流暢）。