12月6日，中國債券信息網公告稱，中銀消費金融成功發行“中贏2023年第一期個人消費貸款資產支持證券”，發行規模為15.18億元。發行公告顯示，“中贏2023年第一期個人消費貸款資產支持證券”受託機構為交銀國際信託有限公司。包括優先A級資產支持證券發行總額11.08億元，票面利率2.7%；優先B級資產支持證券發行總額1.07億元，票面利率3.3%；次級資產支持證券發行總額3.03億元。中銀消金持有本期全部次級資產支持證券，金額3.03億元，佔總發行規模的19.97%。
説明書顯示，本期ABS的基礎資產為中銀消費金融的個人消費貸款，貸款餘額15.18億元，合計17033筆，涉及借款人17030個，單筆貸款最大未償本金餘額為17.96萬元，平均貸款餘額規模為每筆8.91萬元。入池貸款加權平均利率為20.38%。
貸款利率看，中銀消金貸款利率集中在12%-24%之間，最低利率14.5%，最高利率23.9%；從具體分佈看，貸款利率21%-24%的合同金額最多，為13.49億元，佔合同總金額53.44%；本金餘額8.15億元，佔比53.71%；貸款利率18%-21%的合同金額8.41億元，佔比33.34%；本金餘額5.07億元，佔比33.37%。貸款利率15%-18%的合同金額3.32億元，佔比13.17%；本金餘額1.95億元，佔比12.88%。
由此可見，中銀消金的個人消費貸的特點主要是大金額、長期限、高利率（21%-24%）。
從貸款用途看，中銀消金貸款以裝修和傢俱家電居多。其中，傢俱家電貸款未償本金1.72億元，佔比11.31%；裝修貸款未償金額13.44億元，佔比88.54%。
值得注意的是，中銀消金個人消費貸雖然平均金額較高，但其ABS説明書顯示，這些貸款都是無擔保貸款。業內線上大額貸款通常都配合一定的擔保形式（信用保證保險或擔保公司擔保），無擔保的情形非常罕見。從中銀消金ABS可知，中銀消金信用貸採用的是線上申請，線下審核的風控方式。這説明，中銀消金的風控模式仍未從線下轉移至線上，本質上仍然是傳統的線下貸款模式。
從中銀內部對借款人信用分數評級看，中高風險用户佔比較高。這也符合中銀消金的貸款利率分佈情況，只有次級用户才有意願承擔更高的貸款利率。
中債資信根據中銀消費金融靜態樣本池推算，後者累計違約率均值為7.97%，12期平均累計違約率為4.54%；24期平均累計違約率為10.87%，36期平均累計違約率為12.60%。中誠信推算結果顯示，中銀消金個人消費貸款累計逾期率大部分處在8%~12%之間。
中銀消費金融成立於2010年6月，註冊資本15.14億元。公司主要股東包括中國銀行 (持股比例42.8%)、百聯集團(持股比例22.08%)、上海陸家嘴金融發展有限公司 (持股比例13.44%)、中銀信用卡(國際)有限公司(持股比例13.23%)、深圳市博德創新投資有限公司(持股比例5.81%)、北京紅杉盛遠管理諮詢有限公司(持股比例2.64%)。
中銀消金2015年獲得開展信貸資產證券化業務資格。2016年，中銀消金髮行了兩單消金公司ABS以及首單消金公司金融債，2017年發過一期ABS。此次也是中銀消金2017年之後再次重啓ABS發行。今年8月，中銀消金披露稱，將在未來兩年發行總規模80億元“中贏”系列個人消費貸款ABS。
截至2020末、2021年末及2022年末，中銀消金總資產規模分別為379.73億元、544.71億元和644.03億元，發放貸款及墊款規模分別為308.18 億元、482.28億元和578.00億元。2020、2021年及2022年，中銀消金分別實現營業收入43.1億元、53.45億元、67.58億元，淨利潤分別為為4.62億元、8.53億元和6.32億元。
截至2022年末，中銀消金存量個人消費貸款規模約618億元，不良率約3.60%。2023年上半年，中銀消金淨利潤為2.82億元，資產總規模達到670億元。
產品方面，中銀消金有抵押消費貸和信用消費貸兩大類。其中，抵押消費貸以“樂享貸”為主，“樂享貸”主要是房抵貸，最高貸款額度20萬元。
信用消費貸款以信用貸、中銀消費錢包產品為主。值得注意的是，中銀消金信用貸線上申請、線下辦理。最高可貸款20萬元。